РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Камзалаковой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Джафаровой Р.М.к.,

с участием: ответчика ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 28RS0004-01-2022-002552-66 (2-2695/2022) по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершего ФИО2, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Свердловский районный суд с уточнённым исковым заявлением в порядке ст. 39 ГПК РФ о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО2, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор от , согласно которому ему предоставлен кредит в сумме 31 000 руб. под 16,15% годовых на срок 12 месяцев с даты фактического предоставления. заёмщик умер. Кредитные обязательства заёмщика перед Банком перестали исполняться. Заёмщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика от . По состоянию на размер задолженности составлял: 19 232,77 руб., в том числе: 14 748,27 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 110,29 руб. – просроченные проценты, 3 374,21 руб. – просроченные проценты на просроченный долг. Согласно справочной информации, предоставленной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело к имуществу ФИО2 открыто нотариусом - ФИО5 В связи с чем Банк просит суд с учётом уточнений к иску расторгнуть кредитный договор от , взыскать с ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, ФИО4 в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от в размере 3 235,87 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 769,31 руб.

Определением суда от произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего – несовершеннолетнюю ФИО3 в лице законного представителя ФИО1, привлечена в качестве соответчика ФИО4, а также привлечено третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк не явился в судебное заседание, о дате, времени и месте которого извещён надлежащим образом в соответствии со статьёй 113 ГПК РФ, просит о проведении судебного разбирательства в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО3, в судебном заседании исковые требования не признала, ранее представляла письменные возражения, в которых просила в иске отказать.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Ранее направляли суду ответ на запрос, в котором указали, что случай признан страховым. В пользу ПАО Сбербанк осуществлена страховая выплата в размере 16 256,18 руб., в пользу выгодоприобретателей - наследников ФИО2 подлежит выплата страховая сума в размере 14 843,82 руб. Для получения данной выплаты наследникам необходимо обратиться в страховую компанию.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, изучив доводы иска, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключён кредитный договор , согласно которому Банк предоставил заёмщику потребительский кредит в сумме 31 100 рублей под 16,15 % годовых, сроком на 12 месяцев. Оплата производится аннуитетными платежами в размере 2 823,94 руб. Заключительный платеж может отличаться в больную или меньшую сторону. Платежная дата 20 число месяца.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполнял ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объёме.

По состоянию на размер задолженности по кредитному договору составлял: 19 232,77 руб., в том числе: 14 748,27 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 110,29 руб. – просроченные проценты, 3 374,21 руб. – просроченные проценты на просроченный долг.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО2 был застрахован в рамках указанного кредитного договора в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Наличие договора страхования не освобождает заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит, так как в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает.

Несмотря на то, что риск не возврата кредита в связи наступлением страхового случая, предусмотренного договором, был застрахован, банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследнику заемщика как правопреемнику по обязательствам последнего. Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику. Ответчик, в свою очередь, не лишен был права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы; при отказе в выплате - с соответствующим иском в суд.

Согласно ответу на запрос от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи со смертью ФИО2 случай был признан страховым. В счет погашения задолженности по кредитному договору в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк поступила страховая сумма в размере 16 256,18 руб. Указанную сумму ПАО Сбербанк зачёл, в связи с чем остаток задолженности на по кредитному договору от составил: 3 235,87 руб., из которой: 2 942,21 руб. - просроченный основной долг, 293,66 руб. – просроченные проценты на основной долг.

ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОТ , записью акта о смерти от .

Из расчета цены иска следует, что заемщик соблюдал условия погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом по включительно, после смерти ФИО2 обязательства по кредитному договору наследником не исполнялись.

Согласно статье 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со статьёй 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Как разъяснено в пунктах 14, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту - постановление Пленума Верховного Суда РФ от ), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказом получатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершего ФИО2 усматривается, что ФИО4 (мать умершего) в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, а также несовершеннолетняя ФИО3 (дочь умершего) в лице законного представителя матери ФИО1

Принятое ФИО3 и ФИО4 наследство умершего состояло из: по 47/100 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: , а также ФИО4 приняла в наследство охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье марки , года выпуска, , которого рыночная стоимость согласно заключению эксперта ООО «Центр экспертизы и оценки» составляет 6 000 руб.

Как следует из выписки из ЕГРН от кадастровая стоимость квартиры по адресу: , составляет: 2 690 084,87 руб.

Таким образом, судом установлен факт принятия ответчиками ФИО4 и ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, наследства после смерти ФИО2, стоимость принятого наследства, что свидетельствует о том, что указанные лица являются надлежащими ответчиками по делу, и в силу положений статьи 1175 ГК РФ несут ответственность по кредитному обязательству наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что стоимость наследуемого имущества, которая ответчиками не оспаривалась, превышает размер задолженности по кредитному договору от , следовательно, ответчики ФИО4 и несовершеннолетняя ФИО3 в лице своего законного представителя ФИО1 являются должниками перед кредитором по данному кредитному обязательству в полном объеме.

Анализ расчета задолженности показывает, что по состоянию на образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг в размере 2 942,21 рубля, просроченные проценты на основной долг в размере 293,66 рубля.

В ходе судебного разбирательства ответчиками не представлены в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательства, подтверждающие неисполнение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору в силу каких-либо уважительных причин.

Как разъяснено в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от , под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что у Банка возникли правовые основания для предъявления к ответчикам требований о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, уплате начисленных процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Таким образом, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор от , взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, ФИО4 в пользу истца задолженность по кредитному договору от в размере 3 235,87 руб., из которой: 2 942,21 руб. - просроченный основной долг, 293,66 руб. – просроченные проценты на основной долг.

Кроме того, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков пользу Банка подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в сумме 769,31 руб., уплата которой истцом подтверждается платёжным поручением от в размере 769,31 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от , заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 ( года рождения, паспорт ....), действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3 ( года рождения, свидетельств о рождении ....), ФИО4 ( года рождения, паспорт ....) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от в размере 3 235 (три тысячи двести тридцать пять) рублей 87 копеек в пределах наследственного имущества умершего ФИО2, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 769 (семьсот шестьдесят девять) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья А.Ю. Камзалакова

Мотивированный текст решения изготовлен