УИД 48RS0010-01-2025-000531-24 Дело № 2-1070/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2025 года г. Грязи

Грязинский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Царик А.А.,

при секретаре Коробовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании недоплаты страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения. В обоснование заявленных требований истец указал, что 04 сентября 2024 г. около 12 час. 13 мин напротив <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием ТС Форд Транзит г.р.з. № под управлением собственника ФИО2 и ТС Субару Легаси г.р.з. № под управлением собственника ФИО1 Виновным в совершении данного ДТП является водитель ФИО2, гражданская ответственность которого на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Ренессанс Страхование». Гражданская ответственность ТС Субару Легаси г.р.з. № на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование». Вышеуказанное ДТП было оформлено с помощью приложения «РСА.ДТП» регистрационный № №. После вышеуказанного события, 10.09.2024 г. истцом в АО «АльфаСтрахование» было подано заявление о наступлении страхового случая со всеми необходимыми документами, после чего поврежденный ТС Субару Легаси г.р.з. № был осмотрен сотрудниками страховой компании. Истцу была перечислена страховая сумма в размере 100000 руб. 05.10.2024 участники вышеуказанного ДТП оформили данное событие в ГИБДД, где им было выдано определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении 48ВЕ106072. 25.10.2021 в АО «АльфаСтрахование» были поданы определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении 48ВЕ048210 и приложение к определению с целью получения страхового возмещения и выдачи направления на СТОА в г. Липецке для осуществления ремонта в лимите ответственности страховой компании, так как рассматриваемый страховой случай оформлен компетентными органами. Направление на СТОА в г. Липецке не выдано, ответ не получен. 11.11.2024 г. Истец обратился к Ответчику с претензией. До настоящего времени ответа не поступило. 04.02.2025 Истец обратился к АНО СОДФУ для восстановления нарушенного права, после чего последний вынес решение об отказе в удовлетворении. Согласно экспертному заключению, проведенному по инициативе ответчика, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 765000 руб., с учетом износа - 422500 руб.

Истец просил взыскать с ответчика убытки в размере 300000 руб., штраф в размере 50% от суммы ущерба, моральный вред в размере 20000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 33000 руб., почтовые расходы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представители истца по доверенности ФИО3, ФИО4 в судебном заседании иск поддержали.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представители третьего лица ПАО «Группа Ренессанс Страхование», третьи лица ФИО2, ФИО5, представители АНО СОДФУ в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 04 сентября 2024 г. около 12 час. 13 мин напротив <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием ТС Форд Транзит г.р.з. № под управлением собственника ФИО2 и ТС Субару Легаси г.р.з. № под управлением собственника ФИО1

Виновным в совершении данного ДТП является водитель ФИО2, что подтверждается административным материалом, составленным сотрудниками ГИБДД, и не оспаривается сторонами.

Вышеуказанное ДТП было оформлено также с помощью приложения «РСА.ДТП» регистрационный № №.

В результате ДТП автомобиль истца Субару Легаси г.р.з. № получил механические повреждения: задний бампер, крышка багажника, заднее стекло, оба задних фонаря, оба задних крыла.

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Ренессанс Страхование», страховой полис ХХХ№№.

Гражданская ответственность владельца ТС Субару Легаси г.р.з. № на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование», полис ТТТ№№.

10.09.2024 истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

10.09.2024 АО «АльфаСтрахование» организовало проведение осмотра Транспортного средства, составлен акт осмотра.

10.09.2024 по поручению АО «АльфаСтрахование» подготовлено экспертное заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий составляет 765000 рублей 00 копеек, с учетом износа - 422500 рублей 00 копеек.

АО «АльфаСтрахование» уведомило истца письмом от 20.09.2024, что согласно имеющимся документам нарушен порядок предоставления данных о ДТП в систему обязательного страхования, а именно время передачи данных вне рамок 60-минутного интервала после момента ДТП.

23.09.2024 АО «АльфаСтрахование» осуществило выплату страхового возмещения в размере 100 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 264797.

Истец обратился в ОГИБДД ОМВД России по Грязинскому району Липецкой области с заявлением об оформлении ДТП, по результатам которого другой участник ДТП был привлечен к административной ответственности.

11.10.2024 АО «АльфаСтрахование» было получено заявление (претензия) от истца с требованием организовать восстановительный ремонт Транспортного средства. К заявлению были приложены документы ГИБДД, а именно определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении 48 BE № 106072 от 05.10.2024, схема места совершения административного правонарушения от 05.10.2024, приложение к протоколу (постановлению, определению).

АО «АльфаСтрахование» уведомило истца письмом от 18.10.2024 об отказе в удовлетворении заявленного требования.

11.11.2024 АО «АльфаСтрахование» было получено заявление (претензия) от истца с требованием о выплате убытков вследствие ненадлежащего исполнения финансовой организацией своих обязательств в размере действительной стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства.

04 февраля 2025 года Финансовым уполномоченным принято решение № У-24-4282/5010-004 об отказе в требованиях истца к АО «АльфаСтрахование» о взыскании убытков.

Отказывая в удовлетворении требований заявителя о взыскании доплаты страхового возмещения и неустойки, финансовый уполномоченный, пришел к выводу об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, так как заявителем документы по факту ДТП, составленные сотрудниками полиции, были представлены после выплаты страхового возмещения, следовательно, размер страхового возмещения не может превышать 100000 руб. Страховая компания обязательства исполнила, выплатив истцу страховое возмещение в сумме 100000 руб.

Суд соглашается с указанным решением по следующим основаниям.

Согласно пункту 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

В силу пункта 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 200 тысяч рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы профессиональному объединению страховщиков одним из следующих способов:

с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия;

с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с единой системой идентификации и аутентификации, соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами, указанными в настоящем пункте. Неполучение страховщиком сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных его участниками и переданных профессиональному объединению страховщиков в соответствии с настоящим пунктом, не является основанием для отказа в страховом возмещении или при отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств для осуществления страхового возмещения в пределах суммы, установленной пунктом 4 настоящей статьи.

Пунктом 4 Правил представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающие получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 28.08.2019 № 1108 предусмотрено, что данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия.

Для передачи данных о дорожно-транспортном происшествии, полученных с использованием программного обеспечения, водитель (пользователь программного обеспечения) проходит авторизацию в федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме».

Как следует из документов, предоставленных РСА в ответ на запрос финансового уполномоченного, сведения о ДТП от 04.09.2024, были зафиксированы с помощью мобильного приложения РСА (ДТП № 524415), дата и время ДТП 05.09.2024 12 часов 01 минута, переданные пользователем 05.09.2024 в 12 часов 23 минуты.

Согласно пункту 2 Извещения о ДТП от 04.09.2024, заполненного его участниками в бумажном виде, ДТП от 04.09.2024 произошло в 12 часов 13 минут.

Таким образом, при передаче данных о ДТП от 04.09.2024 в АИС ОСАГО не были соблюдены требования, установленные пунктом 4 Правил представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающие получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, поскольку с момента начала оформления ДТП при помощи мобильного приложения прошло более чем 60 минут после ДТП.

Переданный в СТ ГЛОНАСС АИС ОСАГО состав информации о рассматриваемом ДТП не соответствует требованиям Правил представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающие получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, поскольку данные были переданы за рамками 60 минут после ДТП, в связи с чем у ответчика отсутствуют основания для осуществления страхового возмещения по ДТП от 04.09.2024, оформленному без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, свыше лимита (100 000 рублей 00 копеек), установленного пунктом 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ.

Более того, представление страховщику документов, оформленных сотрудниками полиции по факту ДТП в настоящем случае не является основанием для осуществления страховой выплаты в пределах 400 000 руб.

Как следует из правовой позиции, изложенной в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, если между участниками дорожно-транспортного происшествия отсутствуют разногласия по поводу обстоятельств происшествия, степени вины каждого из них в дорожно-транспортном происшествии, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств и данные о дорожно-транспортном происшествии не зафиксированы и не переданы в автоматизированную информационную систему либо в случае, когда такие разногласия имеются, но данные о дорожно-транспортном происшествии зафиксированы и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, размер страхового возмещения не может превышать 100000 руб. (пункт 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если оформление дорожно-транспортного происшествия сторонами началось в упрощенном порядке в соответствии со статьей 11.1 Закона об ОСАГО, а впоследствии до получения страхового возмещения потерпевшим в порядке пункта 3 статьи 11 Закона об ОСАГО подано заявление о страховом возмещении с документами, оформленными с участием уполномоченных сотрудников полиции, страховое возмещение осуществляется на общих основаниях исходя из размера страховой суммы, установленного статьей 7 Закона об ОСАГО для соответствующего вида причиненного вреда. В этом случае срок для принятия страховщиком решения о страховом возмещении исчисляется со дня подачи потерпевшим последнего заявления с приложением необходимых документов.

Таким образом, страховое возмещение может быть осуществлено на общих основаниях в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО, только в случае если заявление о страховом возмещении с документами, оформленными с участием уполномоченных сотрудников полиции поданы до получения страховой выплаты.

После получения потерпевшим страхового возмещения в размере, установленном Законом об ОСАГО, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения в связи с повреждением имущества по конкретному страховому случаю прекращается (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации), в связи с чем потерпевший в соответствии со статьей 11.1 Закона об ОСАГО не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении ущерба, превышающие указанный выше предельный размер страхового возмещения (абзац первый пункта 8 статьи 11.1 Закона об ОСАГО). С требованием о возмещении ущерба в части, превышающей размер надлежащего страхового возмещения, потерпевший вправе обратиться к причинителю вреда (пункт 27 приведенного постановления Пленума).

Ответчик, своевременно выплатив страховое возмещение истцу в максимально возможной для рассматриваемой ситуации сумме, в полном объеме исполнил свои обязательства по договору ОСАГО.

При этом замена ответчиком натуральной формы страхового возмещения на денежную не может в рассматриваемой ситуации считаться основанием для взыскания с ответчика в пользу истца убытков в соответствии с положениями статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, согласно подпункту «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае, если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Согласно заключению эксперта, подготовленного по инициативе ответчика, стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля в соответствии с требованиями Единой методики без учета износа превышает 100000 руб.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворении исковых требований о взыскании с АО «АльфаСтрахование» убытков, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов не имеется, поскольку ответчик не допустил нарушения прав потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №) к АО «Альфа Страхование» (ИНН <***>) о взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Грязинский городской суд Липецкой области.

Судья Царик А.А.

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2025 г.