Дело № 2- 1736/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4 июля 2022г. Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседанияПодчипаевой К.Ю.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском кФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 3458 749 руб. 86 коп. на потребительские нужды сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 9,9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «ВТБ Онлайн». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договоракомплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора и Правилами кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с условиями кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
ФИО2 не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) составила 3468 722 руб. 39 коп., из которых: 3221 328 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 191 988 руб. 37 коп. – сумма плановых процентов, 55 405 руб. 94 коп. – пени.
Истец с целью соблюдения интересов ответчика как экономически слабой стороны снижает размер неустойки, предусмотренной договором на 90%. Так5им образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма составляет 3418857 руб. 04 коп., из которых: основной долг 3221328 руб. 08 коп., 191988 руб. 37 коп. – задолженность по плановым процентам; 5540 руб. 59 коп. – задолженность по пени.
Банком в адрес ФИО2 направлялось уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности. До настоящего времени ответчик не погасила задолженность по кредитному договору.
Истец просит взыскать сФИО2 в пользуПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (за период с ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 3 418 857 руб. 04 коп., из которых: 3221 328 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 191 988 руб. 37 коп. – сумма плановых процентов, 5 540 руб. 59 коп. – пени, возврат госпошлины в размере 25 294 руб. 29 коп.
ПАО Банк ВТБне направил в судебное заседание своего представителя,в своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д.7).
Ответчик ФИО2 всудебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (реестр л.д.73).
Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст.421 ч.1, 420 ч.1 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статей 433 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Исходя их ст.434 ч.2 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с частями 1, 3, 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе: сумма потребительского кредита (займа), срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
Согласно п.4 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
Согласно п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно - телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что ВТБ 24 (ПАО) на основании кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ.выдало кредит ФИО2в сумме 3458 749 руб. 86 коп. на потребительские нужды сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 9,9% годовых,путем акцептирования Банком оферты заемщика - заявление на получение потребительского кредита и присоединения ответчика к Индивидуальным условиям кредитного договора и Правилам кредитования (л.д.18-20, 21, 22, 23, 24-27).
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
При этом статья 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об электронной подписи" подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
В соответствии с Правилами дистанционного банковского физических в Банке ВТБ (ПАО) стороны признают, что используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота электронная подпись клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту (л.д.30- 47).
В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ к системе «ВТБ Онлайн». Ответчик произвел с мобильного телефона вход в «ВТБ-Онлайн» посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла, что подтверждается заключением о неизменности значения ПЭП документа (л.д.48)
Банком были выполнены обязательства перед ФИО2 в полном объеме: открыт банковский счет № и предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-17).
Ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора и обязался их выполнять.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора и Правилами кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с условиями кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
ФИО2допущена задолженность по уплате платежа по погашению кредита и процентов за пользование им в соответствии с договором и до настоящего времени не погашена, нарушены сроки погашения кредита и процентов за пользование кредитом.
Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 52). До настоящего времени ответчик не исполнил взятые на себя обязательства.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода
Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.
В суде нашел свое подтверждение факт наличия задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждаетсячто подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, представленного истцом (л.д. 9-13).
Ознакомившись с данным расчетом суммы задолженности, судом проверена его правильность. Суд полагает его правильным, соответствующим заключенному между сторонами договору. Суд соглашается с представленным расчетом истца
В силу ст.55-56 ГПК РФ стороной ответчика указанный расчет не оспорен.
При таких обстоятельствах, когда ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Задолженность ФИО2 по кредитному договору№№ от ДД.ММ.ГГГГ. составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (за период с ДД.ММ.ГГГГ.) 3 418 857 руб. 04 коп., из которых: 3221 328 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 191 988 руб. 37 коп. – сумма плановых процентов, 5 540 руб. 59 коп. – пени, которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
ИскБанк ВТБ (ПАО)удовлетворить.
Взыскать сФИО2 в пользуПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (за период с ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 3 418 857 руб. 04 коп., из которых: 3221 328 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 191 988 руб. 37 коп. – сумма плановых процентов, 5 540 руб. 59 коп. – пени.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: М.Е.Короткова