Дело № 2-105/2025
УИД № 56RS0029-01-2025-000104-98
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 июля 2025 года с. Пономаревка
Пономаревский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Кашириной О.А.
при секретаре Юрковой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1
В обосновании исковых требований указано, что 23 февраля 2024 года между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № .... Составными частями заключенного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования, Заявление-Анкета клиента.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими Условиями, а также статьей 5 частью 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
Выписка по счету ответчика подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 6 февраля 2025 года банк расторг договор и направил должнику заключительный счет.
Задолженность ФИО1 перед АО «ТБанк» составляет 808 713,42 рублей, из которых:
- сумма основного долга – 597 000 рублей,
- сумма процентов – 190 134,01 рублей,
- сумма штрафов – 21 579,41 рублей.
Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17 июля 2024 года по 6 февраля 2025 года включительно в размере 808 713,42 рублей, из которых: основной долг – 597 000 рублей, проценты – 190 134,01 рублей, иные платы и штрафы – 21 587,41 рублей, а также государственную пошлину в размере 21 174 рублей.
Определением Пономаревского районного суда Оренбургской области к участию в дело в качестве третьего лица привлечено АО «Т-Страхование».
В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился. Судом дважды извещался путем направления судебной повестки почтой по месту регистрации ответчика, конверты вернулись с отметкой «Истек срок хранения».
При этом, доказательств тому, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения/ корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.
С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Правила статьи 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК РФ).
Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации, сведения о проживании ответчика по иному адресу суду не представлены, суд считает, что ФИО1 извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
В судебное заседание представитель третьего лица АО «Т-Страхование», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился.
С учетом изложенного, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства, предусмотренного статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив в совокупности имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 ГК РФ).
Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании пункта 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктами 2-3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
При этом в силу требований статей 435 и 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между ФИО1 и АО «ТБанк» 23 февраля 2024 года заключен кредитный договор № .... Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем заполнения ответчиком заявления-анкеты, а также в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, которые являются неотъемлемыми частями договора.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, лимит кредитования составил 597 000 рублей, процентная ставка 34,9% годовых.
В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок возврата кредита: 60 месяцев.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита: ежемесячные регулярные платежи составляют 21 600 рублей кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей: 60. Актуальный размер регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка.
В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автомобиля с пробегом, а также иные потребительские цели.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора.
Согласно пункту 2.4 Условий комплексного обслуживания физических лиц, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом для кредитного договора является зачисление Банком суммы кредита на счет.
Таким образом, судом установлено, что в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно посредством одобрения банком заявления ответчика 23 февраля 2024 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., состоящий из заявления-анкеты ответчика, а также Условий комплексного банковского обслуживания, Общих условий кредитования, Тарифов по тарифному плану, Индивидуальных условий кредитования, с которыми ответчик был ознакомлен, выразил согласие с ними и обязался их выполнять.
Факт получения и использования ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по договору.
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
При этом, согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
На основании пункта 1 статьи 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом.
В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий кредитования, погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета, а при недостаточности денежных средств на счете – с других счетов клиента, открытых в банке.
Неполучение клиентом выписки или отказ от ее получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность в полном объеме (пункт 3.12.2).
Согласно пункту 4.2 Общих условий кредитования, клиент обязан возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.
В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банком был выставлен заключительный счет, из которого усматривается, что задолженность по кредитному договору № ... по состоянию на 7 февраля 2025 года составила 808 713,42 рублей, из них: кредитная задолженность – 597 000 рублей, проценты – 190 134,01 рублей, иные платы и штрафы – 21 579,41 рублей, который был направлен должнику 7 февраля 2025 года и подлежал оплате в течение 30 календарных дней с момента его отправки, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. Кроме того, из содержащейся в заключительном счете информации следует, что кредитный договор № ... расторгнут.
Из выписки задолженности по кредитному договору № ... следует, что ФИО1 использовал предоставленные истцом денежные средства, производя, в том числе, и частичный возврат истцу заемных средств.
Согласно указанной выписке ежемесячные платежи по возврату банку денежных средств осуществлялись ответчиком только с апреля по июнь 2024 года.
Данные, содержащиеся в выписке по счету ФИО1, полностью согласуются с представленным истцом расчетом задолженности, также содержащим сведения о перечислении банком по требованию заемщика денежных средств, начислении предусмотренных условиями договора процентов и штрафа.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление контррасчета влечет вынесение решения, только по доказательствам, представленным другой стороной.
В ходе рассмотрения дела стороной ответчика не был представлен свой расчет задолженности.
В нарушение кредитного договора, указанная задолженность заемщиком не погашена, доказательств обратного не представлено.
На основании изложенного, требования истца о возврате суммы задолженности по кредитному договору, в том числе основного долга, процентов, штрафов подлежат удовлетворению.
Согласно сведениям, предоставленным АО «Т-Страхование», следует, что договоры страхования в отношении жизни и здоровья между АО «Т-Страхование» и ФИО1 не заключались. ФИО1 застрахованным лицом в рамках кредитного договора № ... не является.
Требование истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям, на основании статьи 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ... № ... выдан ... ... года) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № ... от 23 февраля 2024 года за период с 17 июля 2024 года по 6 февраля 2025 года в размере 808 713 (восемьсот восемь тысяч семьсот тринадцать) рублей 42 копейки, из которых: 597 000 рублей – основной долг, проценты – 190 134,01 рублей, 21 579,41 рублей - иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 174 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.А. Каширина
Мотивированное решение изготовлено: 15 июля 2025 года.
Судья О.А. Каширина