Дело №2-590/2022

УИД 21RS0017-01-2022-000801-52 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2022 года г.Шумерля Чувашской Республики

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Мироновой Н.Б., при секретаре Макаровой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 637 693 рубля в том числе: сумма основного долга - 359 353,82 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 59 452,06 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 217 931,73 рубль, штраф за возникновение просроченной задолженности – 955,39 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 576,93 рублей.

Иск мотивирован тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № ___________ от "___" ___________ г. на сумму 374 631 рубль, в том числе 311 000 рублей – сумма к выдаче, 63 631 рубль – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 374 631 рубль на счет заемщика № ___________, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 311 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 63 631 рубль для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «Sms-пакет», описание программы Финансовая защита и тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитов в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, "___" ___________ г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до "___" ___________ г.. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен "___" ___________ г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. в размере 217 931,73 рубль, что является убытками Банка.

Представитель истца, будучи надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, почтовое извещение возвращено с отметкой Почты России «истек срок хранения». Извещение о рассмотрении дела размещено на сайте суда. Из разъяснений в п.67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст.165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, повестка была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Таким образом, ответчик считается надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания, поэтому дело рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, возникшего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, неустойкой (штрафа, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. истцом заемщику ФИО1 были переданы денежные средства в размере 374 631 рубль, путем перечисления на счет заемщика № ___________, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно указанному кредитному договору кредит был выдан ФИО1 на срок 60 месяцев под 19,90 % годовых.Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и Банком договоре.

Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи ответчика и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора, а также из условий Договора, тарифов, графиков погашения.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций по переводу денежных средств с иных счетов ответчика без дополнительного поручения для погашения задолженности по кредитному договору.

Ответчик обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных в индивидуальных условиях по кредиту.

Согласно п.1.2 раздела II Общих условий размер ежемесячного платежа по Кредиту указан в Индивидуальных условиях и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Клиент должен руководствоваться Графиком погашения по Кредиту. Начисление процентов производится со следующего дня после предоставления кредита по день его полного погашения в размере, который определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении Задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. (п.1).

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.(п.1.5 раздела II Общих условий договора)

При наличии задолженности по кредиту по карте, поступившая на текущий счет сумма денежных средств, в случае, если она недостаточна для полного погашения задолженности по кредиту по карте, списывается Банком в день ее поступления на основании распоряжения клиента в счет полного или частичного погашения задолженности (п. 2.2 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата оплаты ежемесячного платежа 14 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляла 10 004,26 рубля.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика - выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности.

В связи с этим истец указывает, что "___" ___________ г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Ответчик данный факт не опроверг.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

В соответствии с п.3 Раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности по состоянию на "___" ___________ г. задолженность по кредитному договору № ___________ составляет 637 693 рубля в том числе: сумма основного долга 359 353,82 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 59 452,06 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с "___" ___________ г. по "___" ___________ г.) – 217 931,73 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 955,39 рублей.

Суд соглашается с расчетом истца в части размеров основного долга 359 353,82 рубля, процентов за пользование кредитом 59 452,06 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности 955,39 рублей, в связи с чем указанные суммы подлежат взысканию с истца в пользу ответчика.

В части взыскания убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 217 931,73 рубль, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания указанной суммы, поскольку из расчета задолженности следует, что размер убытков составляет 237 160,67 рублей, тогда как истцом заявлено требование о взыскании убытков в размере 217 931,73 рубль, кроме того, расчет этой суммы убытков суду не представлен.

В этой связи требования истца о взыскании с ответчика убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требований) в размере 217 931,73 рубль не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина согласно ст. 333.19 НК РФ в размере 9 576,93 рублей, в связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 6 301,62 рубль в счет возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г.: сумму основного долга в размере 359 353 (триста пятьдесят девять тысяч триста пятьдесят три) рубля 82 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 59 452 (пятьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 06 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 955 (девятьсот пятьдесят пять) рублей 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 301 (шесть тысяч триста один) рубль 62 копейки, всего 426 062 (четыреста двадцать шесть тысяч шестьдесят два) рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики путем подачи жалобы в Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Мотивированное решение изготовлено "___" ___________ г..

Судья Н.Б. Миронова

Решение28.12.2022