Дело № 2-215/2025 (УИД: 48RS0008-01-2025-000194-74)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2025 года п. Добринка Липецкой области

Добринский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Меньшиковой О.В.,

при секретаре Крутских А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Добринка гражданское дело № 2-215/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 01.09.2014 ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица. 05.12.2014 наименование банка определено как ПАО «Совкомбанк». 04.10.2023 между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. под 32.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик не надлежащим образом исполнял обязанности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.02.2024, на 20.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 408 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.02.2024, на 20.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 408 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9 988,86 руб. По состоянию на 20.03.2025 общая задолженность по договору составляет 76 183,52 руб., в том числе: иные комиссии – 3 540 руб., просроченные проценты – 20 141,07 руб., просроченная ссудная задолженность – 49 625 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 756,74 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22,9 руб., неустойка на просроченную ссуду – 431,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 666,64 руб. Заемщик ФИО2 умер 26.12.2023. Заведено наследственное дело № к имуществу умершего. Просит взыскать с наследников в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 76 183,52 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4 000 руб.

В письменных дополнениях по запросу суда, истец указал, что кредитный договор № от 04.10.2023 заключен посредством акцептования заявления оферты и с применением сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО3 и Одноразового пароля (СМС - кода). 04.10.2023 заемщик собственноручно подписал Анкету-Соглашение Заемщика на предоставление кредита (прилагается), в рамках которого в соглашении о заключении универсального договора, договора ДБО и подключения к системе ДБО заемщик просил банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк». Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания ПАО «Совкомбанк», понимает их и обязуется их соблюдать. Уведомлен о том, что подача дистанционного распоряжения равнозначна получению ПАО «Совкомбанк» поручения на бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ; признает, что любая информация, подписанная им электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Соглашение о заключении универсального договора, Договора ДБО и подключении к системе ДБО позволило заключать договора кредитования в упрощенном порядке - путем применения сторонами простой электронной подписи. В качестве авторизованного номера телефона заемщик указал №. Оформление кредитного договора проходило в клиентском офисе ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ заемщик установил мобильное приложение «Халва-Совкомбанк», прошел регистрацию по номеру телефона №. Банк посредством СМС проинформировал об одобрении заявки на получение кредита и предоставил для ознакомления пакет документов в приложении «Халва-Совкомбанк» перед их подписанием. Как видно из выписки по СМС-информированию, 04.10.2023 в 13:47 на номер телефона № направлено сообщение с текстом «Ваша заявка одобрена. Ознакомьтесь с документами по ссылке № 04.10.2023 в 13:50 банк направил сообщение: «Для подписания документов используйте КОД ****. **********.**». Одноразовый СМС-код, направленный на мобильный номер телефона заемщика № был введен в информационный сервис (Система ДБО) ПАО «Совкомбанк», который сравнил их с направленными клиенту. СМС-код - уникальная последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. СМС-код используется в качестве электронной подписи клиента для подписания электронных документов при их формировании. В случае идентичности СМС-кода, направленного клиенту, и СМС- кода, названного сотруднику банка клиентом, для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается протоколом проверки электронной подписи. После подписания договора простой электронной подписью заемщиком, заявка переведена в статус «да». Со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка - при зачислении суммы кредита на счет, поскольку договор займа является реальным (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Кроме того, при оформлении кредитного договора в отделении банка при согласии самого заемщика произведена его фотофиксация (фото прилагается), подтверждающее, что именно ФИО2 выступает стороной по кредитному договору. Подписи заемщика имеются во всех кредитных документах. Таким образом, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств и др.) и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдача последнему денежных средств.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1 (племянник умершего, вступивший в наследство).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно тексту искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. В связи с Конвенцией о правовой помощи и правовых отношений по гражданским, семейным и уголовным делам от 7 октября 2002 года направлено компетентному органу <адрес> поручение о вручении документов ФИО1 Из поступившего подтверждения о вручении документов ФИО1 следует, что документы вручены его матери ФИО6, от которой поступили письменные возражения, в которых она указала, что ее сын ФИО1 будет в <адрес> в январе 2026 года и может приехать в Добринку на судебное заседание. При этом доверенность на представление интересов ответчика ФИО1 на имя его матери не представлена.

Суд, руководствуясь ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, при таких обстоятельствах счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков – ч.1 ст. 330 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

При заключении кредитных договоров способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа и в соответствии с положениями п. 3 ст. 434 ГК РФ следует учесть, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, указанным в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как следует из материалов дела, 04.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. под 32.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.02.2024, на 20.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 408 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.02.2024, на 20.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 408 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9 988,86 руб.

По состоянию на 20.03.2025 общая задолженность по договору составляет 76 183,52 руб., в том числе: иные комиссии – 3 540 руб., просроченные проценты – 20 141,07 руб., просроченная ссудная задолженность – 49 625 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 756,74 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22,9 руб., неустойка на просроченную ссуду – 431,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 666,64 руб.

04.10.2023 заемщик собственноручно подписал Анкету-Соглашение заемщика на предоставление кредита, в рамках которого в соглашении о заключении универсального договора, договора ДБО и подключения к системе ДБО заемщик просил банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк». Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания ПАО «Совкомбанк», понимает их и обязуется их соблюдать. Уведомлен о том, что подача дистанционного распоряжения равнозначна получению ПАО «Совкомбанк» поручения на бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ; признает, что любая информация, подписанная им электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Как видно из выписки по СМС-информированию 04.10.2023 заемщик установил мобильное приложение «Халва-Совкомбанк», прошел регистрацию по номеру телефона №. Банк посредством СМС проинформировал об одобрении заявки на получение кредита и предоставил для ознакомления пакет документов в приложении «Халва-Совкомбанк» перед их подписанием. Как видно из выписки по СМС-информированию, 04.10.2023 в 13:47 на номер телефона № направлено сообщение с текстом «Ваша заявка одобрена. Ознакомьтесь с документами по ссылке №.» 04.10.2023 в 13:50 банк направил сообщение: «Для подписания документов КОД ****. **********.**». Одноразовый СМС-код, направленный на мобильный номер телефона заемщика № был введен в информационный сервис (Система ДБО) ПАО «Совкомбанк», который сравнил их с направленными клиенту.

Кроме того, при оформлении кредитного договора в отделении банка при согласии самого заемщика произведена его фотофиксация, подтверждающее, что именно ФИО2 выступает стороной по кредитному договору.

Заемщик ФИО2 умер 26.12.2023, что подтверждается записью акта о смерти № от 26.12.2023, медицинским свидетельством о смерти серии № от 27.12.2023.

Принявшим в предусмотренный законом срок и в установленном порядке наследство ФИО2 признается племянник умершего ФИО1, которым было подано заявление о принятии наследства. Данные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела №.

На дату смерти ФИО2 принадлежала ? доли жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на 26.12.2023 – 562 961,05 руб. (? от 562 961,05 равно 422 220,79 руб.), что подтверждается сведениями из Росреестра.

Согласно выписке по счетам ФИО2 по состоянию на 26.12.2023 имеются денежные средства в ... на счете № – 1,6 руб., на счете № – 10,49 руб.

Ходатайство о назначении оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости жилого дома ответчиком не заявлено.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает размер долга, а поэтому задолженность по договору подлежит взысканию с наследника в полном объеме.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо иного ее размера.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, проверен судом, ответчиками не оспорен, суд признает его верным.

Дело рассмотрено в рамках заявленных требований по представленным доказательствам.

Поступившее в адрес суда из <адрес> заявление матери ответчика ФИО1 – ФИО6 с доводами о том, что она и ее сын не согласны с исковым заявлением, поскольку ФИО5 был больным человеком с маленькой пенсией и как банк мог дать такую большую сумму в 50 000 руб. за два с небольшим месяца до смерти, а также что он не мог платить проценты банку до 07.02.2024, так как умер 26.12.2023 и что уведомление от банка о добровольной оплате задолженности они не получали, суд не принимает во внимание, поскольку ФИО6 не является участником по настоящему делу, доверенность на представление интересов ответчика ФИО1 на ее имя не представлена.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с платежным поручением № от 28.03.2025 истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в сумме 4 000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина иностранного государства <адрес> № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 04.10.2023 в размере 76 183,52 руб., в том числе: иные комиссии – 3 540 руб., просроченные проценты – 20 141,07 руб., просроченная ссудная задолженность – 49 625 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 756,74 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22,9 руб., неустойка на просроченную ссуду – 431,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 666,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего 80 183,52 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Добринский районный суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Меньшикова

Мотивированное заочное решение изготовлено 23.12.2025.