Решение по делу № 2-802/2022 от 01.07.2022 - о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников.

Дело № 2-802/2022

УИД 52RS0018-01-2022-000619-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2022 года г.Павлово

Павловский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Первушкиной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Белышевой Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего М.А. В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников. В обоснование заявленных требований указал, что ПАО «Сбербанк России» и М.В. Н. ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 167504,19 рублей под 17,1% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Счет № это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальные условия кредитования, выписка по счету, заявление на банковское обслуживание, выписка из системы «Мобильный банк». Сведения о подключении и регистрации в системе «Сбербанк-онлайн». Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредствам использования системы «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее -УДО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее -ДБО), п.2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ г. М.В. Н.. обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковском обслуживание. В указанном заявлении был указан номер счета карты, принадлежащий ответчику №, что свидетельствует о принадлежности карты ответчику. На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта № со счетом №, что подтверждается выпиской по счету, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк - Онлайн». Заемщик самостоятельно подключил полный пакет услуг «Мобильный банк» к карте № по номеру телефона №, что подтверждается выпиской им «Мобильного банка». Номер телефона был указан заемщиком в заявлении-анкете клиента. ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС- сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:39:57 ч. ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны суммы, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждение был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-Сообщений в системе «Мобильный банк» 16:39:54 ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договору) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ в 19:42:27 ч. в сумме 167504,19 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Согласно сведениям с официального сайта ФНП РФ после смерти М.В. Н. нотариусом Нижегородской области ФИО2 было заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 148 495 руб. 79 коп., в том числе: основной долг – 131061 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 17 434 руб. 53 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с М.В. Н.; взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 148 495 руб. 79 коп., в том числе: основной долг – 131061 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 17 434 руб. 53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 169 руб. 92 коп.

В ходе судебного разбирательства, судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены М.А. В., М.Н. Ф., ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

А также в качестве соответчика был привлечен М.А. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Истец в судебное заседание не явился, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны (л.д.6).

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Третьи лица, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК РФ судом приняты все меры к надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, о дате рассмотрения дела по существу.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в заочном порядке.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. ст. 12, 55, 59, 60, 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» и М.В. Н. ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 167504,19 рублей под 17.1% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Счет № – это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №

В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 г. N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальные условия кредитования, выписка по счету, заявление на банковское обслуживание, выписка из системы "Мобильный банк", Сведения о подключении и регистрации в системе "Сбербанк-онлайн".

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10,16-23).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: - обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее – кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик М.В. Н. обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковском обслуживание. В указанном заявлении был указан номер счета карты, принадлежащий ответчику №, что свидетельствует о принадлежности карты ответчику (л.д.59).

На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта № со счетом №, что подтверждается выпиской по счету и протоколом проведения операций ДД.ММ.ГГГГ ответчиком, было подано заявление на получение Международной банковской карты, со счетом № (л.д.10,25).

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Заемщик самостоятельно подключил полный пакет услуг «Мобильный банк» к карте № по номеру телефона №, что подтверждается выпиской из «Мобильного банка». Номер телефона был указан заемщиком в заявлении-анкете клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС- сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:39:57 ч. ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны суммы, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждение был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-Сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ г. 16:39:57 в ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договору) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ г. 19:42:27 ч. в сумме 167504,19 руб. (л.д.25).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4171,92 руб. в платежную дату –29 число месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 148 495 руб.79 коп., в том числе: основной долг – 131 061 руб.26 коп.; проценты за пользование кредитом– 17 434 руб. 53 коп.(л.д.16,17-23).

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В Павловский городской суд Нижегородской области от ответчиков поступила справка о задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженности в размере 23 123 руб. 36 коп., в том числе основной долг – 21 302 руб.81 коп., проценты – 1820 руб. 55 коп.

Суд считает необходимым учесть данную справку и приведенный в ней расчет задолженности по данному кредитному договору за основу, ответчиками данная задолженность не оспаривалась, иного расчета не представлялось.

ДД.ММ.ГГГГ М.В. Н.. умер (л.д.89).

В соответствии со ст. 1110 п.1 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 п.1 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п.1, 2 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Положениями ст. 56, 57 ГПК РФ закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти М.В. Н.. являются его мать - М.Н. Ф.., ДД.ММ.ГГГГ г.р., супруга – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., его сын – М.А. В.., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

При этом М.Н. Ф.. обратилась к нотариусу Павловского района Нижегородской области ФИО2 с заявлением, в котором указала, что она наследство после смерти ДД.ММ.ГГГГ ее сына, М.В. Н.., проживавшего до дня смерти по адресу: <адрес> (по закону и/или по завещанию) не принимала на него в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось не претендует и оформлять свои наследственные прав не желает (л.д.93).

Указанные обстоятельства подтверждаются копией наследственного дела № (л.д.87-146).

Таким образом, суд находит установленным, что наследниками по закону, принявшими наследство после смерти М.В. Н.. являются его супруга – ФИО1 и его сын М.А. В.., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно разъяснениям, данным в п.61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем и уплате процентов на нее).

Материалами дела установлено, и сторонами по делу не оспаривается, что ФИО1 является матерью несовершеннолетнего М.А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Соответственно на ФИО1, действующую в своих интересах и в интересах М.А. В.., в пределах стоимости наследственного имущества должна быть возложена ответственность и по долгам наследодателя, как в части задолженности, имевшейся на момент открытия наследства, так и в части начисленных после смерти наследодателя плановых процентов за пользование кредитом.

Согласно материалам наследственного дела наследственное имущество после смерти М.В. Н.. состоит из:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, гос.рег.знак №;

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;

- страховая выплата по договору страхования, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;

- права на получение денежных средств, хранящихся во вкладах в Волго-Вятском банке ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсацией.

Из материалов наследственного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., как наследнику после смерти М.В. Н.., в 1/2 доле были выданы свидетельства:

- на 1/4 долю в собственности на автомобиль модели <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., черного цвета, гос.рег.знак № (л.д.130);

- на 1/2 долю права на денежные средства, находящиеся на счетах в Волго-Вятском банке ПАО Сбербанк:

- в доп.офисе № по счету № (дата открытия счета: ДД.ММ.ГГГГ.), с остатком вклада по состоянию на дату смерти в сумме 28,80 руб., с причитающимися процентами,

- в доп.офисе № по счету № (дата открытия счета: ДД.ММ.ГГГГ.), с остатком вклада по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 1120,13 руб., с причитающимися процентами,

- в доп.офисе № по счету № (дата открытия счета: ДД.ММ.ГГГГ.), с остатком вклада по состоянию на дату смерти в сумме 42,97руб., с причитающимися процентами,

- в доп.офисе № по счету № (дата открытия счета: ДД.ММ.ГГГГ.), с остатком вклада по состоянию на дату смерти в сумме 17,74 руб., с причитающимися процентами (л.д.132).

Из материалов наследственного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ М.А. В.., ДД.ММ.ГГГГ г.р., как наследнику после смерти М.В. Н.., в 1/2 доле доли были выданы свидетельства:

- на 1/4 долю в собственности на автомобиль модели <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., черного цвета, гос.рег.знак № (л.д.131);

- на 1/2 долю права на денежные средства, находящиеся на счетах в Волго-Вятском банке ПАО Сбербанк:

- в доп.офисе № по счету № (дата открытия счета: ДД.ММ.ГГГГ.), с остатком вклада по состоянию на дату смерти в сумме 28,80 руб., с причитающимися процентами,

- в доп.офисе № по счету № (дата открытия счета: ДД.ММ.ГГГГ.), с остатком вклада по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 1120,13 руб., с причитающимися процентами,

- в доп.офисе № по счету № (дата открытия счета: ДД.ММ.ГГГГ.), с остатком вклада по состоянию на дату смерти в сумме 42,97руб., с причитающимися процентами,

- в доп.офисе № по счету № (дата открытия счета: ДД.ММ.ГГГГ.), с остатком вклада по состоянию на дату смерти в сумме 17,74 руб., с причитающимися процентами (л.д.132).

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>), гос.рег.знак № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 276000 руб. (л.д.108-119), соответственно, стоимость 1/4 доли ФИО1 составляет – 69 000 руб., стоимость 1/4 доли М.А. В.. составляет – 69 000 руб.

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1882334 руб. 43 коп., 1/2 доли – 941167 руб. 21 коп. (л.д. 99).

Указанная стоимость наследственного имущества принималась нотариусом при определении стоимости наследственного имущества. Доказательств, свидетельствующих об ином размере стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти М.В. Н.. к ФИО1 и М.А. В.. по настоящему делу, суду не представлено.

Какого-либо иного имущества, принадлежащего заемщику на дату смерти, судом в ходе судебного разбирательства не установлено.

Банком в адрес ответчик ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользования кредитом и уплате неустойке и расторжении договора (л.д.30-31), которое осталось без удовлетворения.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что каждый из ответчиков приняли наследство в размере 1/4 на автомобиль и 1/2 на денежные средства.

До настоящего времени свидетельства о праве на наследство 1/2 доли квартиры ответчиками не получены.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Таким образом, если наследодателю (правопредшественнику) принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику с момента открытия наследства.

Как указывалось ранее, сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 23 123 руб. 36 коп.

В Павловский городской суд Нижегородской области от ответчика ФИО1, поступила копия платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что в счет погашения кредита ФИО1 была перечислена сумма в размере 5000 рублей.

Следовательно, ответственность по выплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 123 руб. 36 коп., которую суд взыскивает с ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего М.А. В.

Заочным решением Павловского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и М.В. Н.. Взыскана солидарно с ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего М.А. В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 17931 руб. 98 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 717 руб. 28 коп. (сумма иска, заявленная Банком, 109861 руб. 42 коп.).

Таким образом, судом на основании представленных доказательств установлено, что стоимость перешедшего в данном случае к наследникам наследственного имущества не превышает общий размер долговых обязательств.

Как следует из материалов дела, при оформлении кредитного договора М.В. Н.. ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление на страхование в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на основании которого клиент считается застрахованным по договору страхования жизни и здоровья по кредиту ПАО Сбербанк.

Согласно вышеуказанного заявления страхования - страховой компанией покрываются следующие риски:

-смерть застрахованного;

-инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности;

- временная нетрудоспособность.

Выгодоприобретателем по заявлению является ОАО «Сбербанк России».

ФИО3 при подаче заявления дал свое согласие на оплату суммы за подключение к Программе страхования.

Из информации поступившей от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», следует, что между Обществом и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ - 5. В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. Дополнительно сообщают, что М.В. Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: - №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ г; - №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ г.; - №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ г.р.; - №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ г.р.; - №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ г. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

В своих возражения на иск ответчик ФИО1 указала, что при заключении кредитного договора М.В. Н.. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования, согласно условиям которого выгодоприобретателем при наступлении смерти застрахованного лица являются ПАО Сбербанк и наследники застрахованного лица. У банка существует обязанность обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения для погашения кредитной задолженности перед обращением с исковым заявлением в суд. Поскольку банк является выгодоприобретателем страхового возмещения. О страховом случае в начале ДД.ММ.ГГГГ она сообщила в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», предоставив нотариально заверенную копию свидетельства о смерти М.В. Н... Она также предоставила медицинское заключение и протокол о вскрытии. Вместе с тем, согласно договору о страховании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с приложением согласия на запрос персональных данных, подписанного М.В. Н.. ООО СК имеет право на самостоятельный поиск, запрос и получение всех медицинских документов, связанных со страховым случаем. В настоящее время ООО СК ей сообщила, что решение о страховых выплатах не принято, а с нее требуют собрать и предоставить повторно медицинские документы по факту смерти М.В. Н.. (л.д.147-148).

Однако, наличие договора страхования не освобождает заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает. Если ответчики полагают, что страховая компания ненадлежащим образом исполняет обязательства, вытекающие из договора страхования, то они вправе обратиться в суд с самостоятельным иском к страховой компании.

Учитывая вышеизложенное, суд, руководствуясь приведенными положениями закона, приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка подлежат частичному удовлетворению в размере 18 123 руб. 36 коп. и взыскивает сумму задолженности солидарно с ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах М.А. В..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 717 руб. 28 коп.

Руководствуясь ст. ст. ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего М.А. В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и М.В. Н..

Взыскать солидарно с ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего М.А. В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 18 123 руб. 36 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 724 руб. 93 коп.

В удовлетворении оставшейся части о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 06 июля 2022 года.

Судья: И.Н.Первушкина