Решение по делу № 2-1812/2023 от 29.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 29 мая 2023г. по делу № 2-1812/2023 (43RS0002-01-2023-002548-19)

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Кожевниковой И.П.,

при секретаре Гальвас Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 Волго-Вятского банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 Волго-Вятского банка обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 08.06.2021 кредитного договора № выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 2 832 981 руб. 20 коп. под 7,9 % годовых на срок по 08.06.2033. В соответствии с кредитным договором, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Согласно Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Ответчику направлялось требование банка о досрочном погашении задолженности. Однако, до настоящего времени обязательства по договору не исполнены. В связи с чем, задолженность ответчика перед истцом за период с 08.08.2022 по 21.03.2023 составляет 2 821 910 руб. 52 коп., из которых, основной долг - 2 673 773 руб. 30 коп., проценты - 148 137 руб. 22 коп. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в залог объект недвижимости: квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно выписке из ЕГРН предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1 На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Согласно отчету № 2-230328-159862 от 28.03.2023 об оценке объектов залога, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 5 060 000 руб. Банк просит установить начальную продажную стоимость предмета залога равной 80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете, что составляет 4 048 000 руб. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, имеются основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Просят суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный 08.06.2021 между ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 Волго-Вятского банка и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 Волго-Вятского банка задолженность по кредитному договору № от 08.06.2021 за период с 08.08.2022 по 21.03.2023 (включительно) в размере 2 821 910 руб. 52 коп., в том числе, основной долг - 2 673 773 руб. 30 коп., проценты - 148 137 руб. 22 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 309 руб. 55 коп. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 048 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 Волго-Вятского банка не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, согласен на вынесение заочного решения

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела надлежащим образом, возражений относительно иска и ходатайств об отложении дела не представил.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что 08.06.2021 ПАО Сбербанк заключило кредитный договор № и выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 2 832 981 руб. 20 коп. под 7,9 % годовых на срок по 08.06.2033 (л.д.33-35).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита происходит аннуитетными ежемесячными платежами (п.3.1.1 Общих условий кредитования, п. 7 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.50). Однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Согласно п. 5.3.4 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, ответчику направлялось требование банком о досрочном погашении задолженности и расторжении договора (л.д.19,21). Однако, до настоящего времени обязательства по договору не исполнены.

За защитой нарушенного права истец обратился в районный суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Согласно представленного истцом расчета, за период с 08.08.2022 по 21.03.2023 (включительно) у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая составляет 2 821 910 руб. 52 коп., из которых, основной долг - 2 673 773 руб. 30 коп., проценты - 148 137 руб. 22 коп. (л.д.20).

Представленный истцом расчет судом проверен, и признан арифметически правильным, контррасчет задолженности ответчиком суду не представлен, как и не представлено доказательств отсутствия указанной задолженности.

Таким образом, с учетом того, что факт нарушения ответчиком условий кредитного договора № от 08.06.2021 установлен материалами дела, отсутствия каких-либо возражений со стороны ответчика, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08.06.2021, образовавшуюся за период с 08.08.2022 по 21.03.2023 (включительно) в размере 2 821 910 руб. 52 коп., в том числе, основной долг - 2 673 773 руб. 30 коп., проценты - 148 137 руб. 22 коп.

В силу того, что в судебное заседание кредитором предоставлены доказательства, что с момента получения кредита заемщик неоднократно нарушал условия о сроках платежа, а также учитывая значительность суммы задолженности, что расценивается судом как существенное нарушение ответчиком условий договора, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного договора № от 08.06.2021, заключенного между сторонами, подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования, договора ипотеки № от 08.062021 (л.д.47-49) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 44-46).

Согласно ст. 77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности на этот жилой дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Стороной истца представлено заключение о стоимости имущества № 2-230328-159862 от 28.03.2023 об оценке объекта залога, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 5 060 000 руб. (л.д.42-43) (80% от рыночной стоимости – 4 048 000 руб.)

Возражений относительно стоимости предмета ипотеки суду не заявлено, доказательств опровергающий указанный отчет суду не представлено, как не представлено ходатайств о назначении судебной экспертизы по установлению стоимости предмета ипотеки на момент вынесения решения суда.

На основании вышеизложенного, суд обращает взыскание на предмет ипотеки – жилое помещение, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 4 048 000 руб. с учетом положений п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), то есть 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в заключении оценщика.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 28 309 руб. 55 коп. (л.д.53).

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 Волго-Вятского банка удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 08.06.2021 между ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 Волго-Вятского банка и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 Волго-Вятского банка (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 08.06.2021 за период с 08.08.2022 по 21.03.2023 (включительно) в размере 2 821 910 руб. 52 коп., в том числе, основной долг - 2 673 773 руб. 30 коп., проценты - 148 137 руб. 22 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 309 руб. 55 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 048 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.П. Кожевникова

Резолютивная часть оглашена 29.05.2023.

Мотивированное заочное решение изготовлено 30.05.2023.