Дело № 2 – 1244\2023
УИД48RS0001-01-2022-007207-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2023 года город Липецк
Советский районный суд г. Липецка в составе председательствующего и.о. судьи Вдовченко И.В. при секретаре Корнейчук В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности и расторжении договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк обратился в суд иском к ФИО2, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности и расторжении договора, указав, что 12.01.2021 между ним и ФИО12 был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заёмщику кредит в сумме 310000 руб. на срок 60 месяцев под 11.9 % годовых. Договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью. Согласно условиям договора обязательства заёмщика считаются надлежащим образом и полностью исполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.04.2022 по 12.12.2022 образовалась задолженность в сумме 274844 руб. 38 коп, в том числе просроченные проценты – 21837 руб. 07 коп., просроченный основной долг – 253007 руб. 30 коп. В связи с нарушением сроков погашения кредита были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении договора, которые не были исполнены. 27.04.2022 года ФИО6 умер. Кредитный договор продолжает действие, начисление неустоек в связи со смертью заёмщика прекращено. Предполагаемыми наследниками ФИО6 являются ответчики. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в указанном размере, судебные расходы.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещались своевременно и надлежащим образом. Представитель истца просила рассматривать дело в их отсутствие.
Ответчики ФИО2, ФИО4 исковые требования не признали, просили освободить от уплаты процентов и неустоек со дня гибели ФИО1, ссылаясь на тяжелое имущественное положение, предоставить рассрочку.
Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом
Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).
В ст. 3 ФЗ от 21.12.2013 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Согласно ст. 5 данного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Судом установлено, что 12.01.2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №. По условиям договора банк предоставил ФИО1 кредит в размере 310000 руб. под 11.90 % годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением – анкетой на получение потребительского кредита, договором, протоколом проведения операций в Сбербанк онлайн. Договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью в соответствии с Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания.
Договор заключен на условиях, содержащихся в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия), Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.п.6, 8 Индивидуальных условий договора возврат кредитных средств осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6880 руб. 12 коп. путём перечисления денежных средств со счёта погашения в соответствии с Общими условиями.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из свидетельства о смерти серия № №, выданным Отделом по регистрации смерти управления ЗАГС администрации г. Липецка ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.
В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В пунктах 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Обязательство по кредитному договору не связано неразрывно с личностью должника и может быть исполнено без его личного участия. Следовательно, смерть должника по кредитному договору не влечет прекращение договора, поскольку обязательства по его исполнению в порядке правопреемства переходя к наследникам должника.
В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Из информационного письма нотариуса ФИО7, наследственного дела к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что было открыто наследственное дело №.
С заявлением о принятии наследства по закону обратились: жена ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения от своего имени и от имени несовершеннолетней дочери ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; мать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу <адрес>, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя 3 250 630 руб. 77 коп.; гаража, расположенного по адресу <адрес>, <адрес>., кадастровая стоимость 89 193 руб. 18 коп.; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями (58 руб. 12 коп.); прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО МТС – банк, с причитающимися процентами и компенсациями (39 руб. 30 коп.); прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с причитающимися процентами и компенсациями (00 руб.00 коп.); прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в АО «Альфа-Банк», с причитающимися процентами и компенсациями (5880 руб. 29 коп.); прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Банк ВТБ (ПАО), с причитающимися процентами и компенсациями (00 руб. 00 коп.); прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в АО «Тинькофф Банк», с причитающимися процентами и компенсациями (3 руб. 19 коп.); оружия, стоимость 24500 руб.
07.12.2022 года ФИО4 было выдано свидетельство о праве на долю в общем имуществе супругов на указанную квартиру и денежные средства, ФИО4 и ФИО3 в 1\3 доле каждой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1\2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес>; гараж, расположенный по адресу <адрес>, <адрес> 322 г.д; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО МТС – банк, с причитающимися процентами; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с причитающимися процентами; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в АО «Альфа-Банк», с причитающимися процентами; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Банк ВТБ (ПАО), с причитающимися процентами; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в АО «Тинькофф Банк», с причитающимися процентами.
13.12.2022 ФИО2 в 1\3 доле были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1\2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру находящуюся по адресу <адрес>; гараж, расположенный по адресу <адрес>, <адрес> № г.д; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО МТС – банк, с причитающимися процентами; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с причитающимися процентами; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в АО «Альфа-Банк», с причитающимися процентами; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Банк ВТБ (ПАО), с причитающимися процентами; 1\2 долю прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в АО «Тинькофф Банк», с причитающимися процентами.
По сведениям ГИБДД ФИО1 принадлежал автомобиль Додж Нитро. Ответчиками представлен договор купли – продажи транспортного средства – указанного автомобиля, из которого следует, что автомобиль был продан ФИО9, о чем указали ответчики.
Иного имущества, входящего в состав наследства, не установлено. Сведения о наличии страхования не представлены.
Оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что после смерти заёмщика ФИО1 обязанность по исполнению его кредитных обязательств переходит к наследникам – ФИО2 и ФИО4
Наследником умершего является также несовершеннолетняя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Её законным представителем является ФИО4, с которой в силу ст.ст.21,28 ГК РФ, 56, 60, 64 Семейного кодекса РФ подлежит взысканию задолженность.
Согласно представленному расчету, движению основного долга и срочных процентов, движению процентов и неустойки за просрочку процентов, размер задолженности по кредитному договору за период с 22.04.2022 года по 12.12.2022 года составляет 274844 руб. 38 коп., в том числе просроченные проценты – 21837 руб. 07 коп., просроченный основной долг – 253007 руб. 30 коп.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.
Ответчиками не представлено никаких доказательств в опровержение доводов истца, размера и наличия задолженности по кредитному договору.
При определении размера задолженности суд принимает расчет, представленный истцом, в качестве достоверного доказательства, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, не опровергнут какими – либо доказательствами, контррасчет ответчиками не представлен. У суда нет оснований для сомнения в расчете, представленном истцом.
В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Следовательно, по общему правилу долги наследодателя входят в наследственное имущество, но наследник отвечает по ним в пределах стоимости перешедших к нему активов в наследственном имуществе.
Стоимость перешедшего к наследникам ФИО1 наследственного имущества покрывает размер заявленной ко взысканию кредитной задолженности в сумме 274844 руб. 38 коп.
Кадастровую стоимость квартиры и гаража стороны не оспаривали, ходатайство о назначении экспертизы для оценки рыночной стоимости не заявляли, оснований для её назначения по инициативе суда не имеется, т.к. стоимость значительно превышает заявленную задолженность. Стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества не превышает задолженность:
- стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО4 и ФИО3 3 250 630 руб. 77 коп. + 89 193 = 3339 823.77 х х 1\2 х 2\3 = 1 113 274. 59 руб.
- стоимость наследственного имущества принятого ФИО2 3 339 823.77 х 1\3 = 556 637.30 руб.
Поскольку после смерти наследодателя ФИО6 наследство наследниками принято, то в силу положений ст. 1175 ГК РФ, они несут солидарную ответственность по его долгам.
Исковые требования ПАО Сбербанк, предъявленные к ФИО2, ФИО4 подлежат удовлетворению в пределах наследуемой суммы в размере 274844 руб. 38 коп.
Требования в отношении ФИО5 удовлетворению не подлежат, поскольку она не является наследником 1 очереди, в наследство она не вступала.
Просроченные проценты в размере 21837 руб. 07 коп. – проценты? начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, штрафными санкциями за просрочку платежей проценты не являются. Требования о взыскании процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ и неустойки за просрочку платежей истцом не заявлены.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Банк условия договора не нарушал, у суда нет оснований для изменения условий договора в части освобождения от уплаты процентов за пользование кредитом, сумма 21837.07 подлежит взысканию с ответчиков.
Наличие кредитных договоров и иных обязательств у наследников не освобождает от ответственности по долгам наследодателем
Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Данный порядок истцом соблюден, поскольку 06.05.2022 года в адрес нотариуса была направлена претензия с просьбой уведомить наследников ФИО6 о наличии задолженности и необходимости её погашения. Требования банка не исполнено.
Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата кредита, является в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке.
Принимая во внимание размер суммы просроченного платежа, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушение условий договора является существенном и достаточным для его расторжения.
В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 5948 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от 12.01.2021 года, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274844 руб. 37 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5948 руб.
В иске ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в апелляционном порядке в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г. Липецка.
Председательствующий <данные изъяты>
Изг. 23.03.2023