РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2025 года г. Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

председательствующего судьи - Новак А.Ю.,

при секретаре судебного заседания - Журавлевой Д.Д.,

с участием ответчика - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№ по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № к Т.А.С. о взыскании задолженности в рамках наследственных правоотношений,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № обратился в суд с исковым заявлением к Т.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, в котором просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Т.А.С. сумму задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105633,95 рублей, в том числе: 15703,41 рубля просроченные проценты, 89927,32 рублей просроченный основной долг, 3,22 рубля неустойка, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4169,02 рублей всего 109802,97 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ Также заемщику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка. По имеющейся у истца информации ФИО1 умерла. Предполагаемым наследником умершего заемщика является дочь Т.А.С. Заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За ответчиком образовалась просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 15703,41 рубля просроченные проценты, 89927,32 рублей просроченный основной долг, 3,22 рубля неустойка. Наследникам умершего направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование не выполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела без его участия, о чем указав в иске.

Ответчик Т.А.С. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что ей известно о том, что мама брала кредит, вроде все вовремя оплачивала. Не согласна с тем, что банком начислялись проценты за кредит. Долг оплатить не возражала, во взыскании процентов просила отказать.

Третье лицо нотариус ФИО7 в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело без ее участия.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика суд приходит к следующему.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом (лимит 50000 рублей) и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ Также заемщику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Факт заключения договора кредитной карты между ПАО Сбербанк и ФИО1, его условия подтверждаются материалами дела, в том числе, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Заявлением – анкетой на получение кредитной карты, заявлением на банковское обслуживание, Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и по существу не оспаривается сторонами.

Из искового заявления и материалов дела следует, что заемщик ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за заемщиком числится задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 15703,41 рубля просроченные проценты, 89927,32 рублей просроченный основной долг, 3,22 рубля неустойка, что подтверждается расчетом задолженности.

Судом установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом на судебный запрос ЗАГС, нотариуса.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику (наследнику заемщика) истцом направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, и расторжении кредитного договора, данное требование не исполнено.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Из ответа на судебный запрос нотариуса <адрес> ФИО7 отДД.ММ.ГГГГ № следует, что в нотариальной конторе хранится наследственное дело № после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ Наследником, подавшим заявление о принятии наследства по всем основаниям, является дочь - Т.А.С.. Наследственное имущество состоит из: КВАРТИРЫ, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость на дату смерти – 1215657,67 рублей; ЗЕМЕЛЬНОГО ФИО3 адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах ФИО3. Почтовый адрес ориентира: <адрес> кадастровая стоимость на дату смерти - 177503 рубля 67 копеек; ЖИЛОГО ДОМА, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость па дату смерти - 2665191 рубль 15 копеек. Сведений о другом имуществе, принадлежавшем наследодателю, в наследственном деле не имеется. ДД.ММ.ГГГГ Т.А.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Таким образом, Т.А.С. является надлежащими ответчиком по иску ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 названного Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Ответчиком не представлено суду доказательств того факта, что истцу в более ранние сроки было известно о смерти должника, и он злонамеренно не воспользовался данной информацией.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности за счет наследственного имущества по кредитной карте № в размере 15703,41 рубля просроченные проценты, 89927,32 рублей просроченный основной долг, 3,22 рубля неустойка.

Данный расчет задолженности ответчиком на настоящее время не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Из ответа нотариуса следует, что стоимость наследственного имущества превышает размер образовавшейся на настоящее время задолженности по кредитному договору.

Вышеуказанная стоимость наследственного имущества ответчиком в настоящее время не оспорена, иных сведений, в том числе о рыночной стоимости данного имущества, суду не представлено.

В силу вышеизложенных положений законодательства, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - наследника. В связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у ответчика возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер, поэтому увеличение размера задолженности, обусловленное отсутствием платежей после смерти заемщика, как следствие, начислением процентов по кредиту на не изменявшуюся с момента смерти должника сумму основного долга, является правомерным, тогда как обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредиту возлагается на ответчика, как наследника умершего в силу закона.

С учетом изложенного, с ответчика Т.А.С. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № в размере 15703,41 рубля просроченные проценты, 89927,32 рублей просроченный основной долг, 3,22 рубля неустойка в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4169,02 рублей, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Т.А.С. (№) в пользу ПАО Сбербанк № задолженность по кредитной карте № в размере 15703,41 рубля - просроченные проценты, 89927,32 рублей - просроченный основной долг, 3,22 рубля - неустойка, расходы по оплате госпошлины в размере 4169,02 рублей в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Ю. Новак

Решение в окончательной форме принято 19 июня 2025 года.

Председательствующий А.Ю. Новак