Дело № 2-1209/2023 копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2023 года

Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Стеций С.Н.,

при секретаре Галиней А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

В обоснование иска указано, что ... АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)) (далее - кредитор) заключил кредитный договор за №... с ФИО1 (далее также - заемщик) о предоставлении кредита в сумме 950000 рублей на 84 месяца под 14,5% годовых. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (потребительский кредит без обеспечения) и Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов (далее - Общие условия). Денежные средства были перечислены на счет 16.11.2016 года, что подтверждается выпиской по счету №.... Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 06.03.2023 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 501612 рублей 57 копеек, в том числе: сумма основного долга – 228873 рубля 19 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 121439 рублей 13 копеек, сумма неустойки – 151300 рублей 25 копеек.

На основании изложенного истец просил суд:

- расторгнуть кредитный договор №... от ... заключённый между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО);

- взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №... от ..., образовавшуюся по состоянию на 06.03.2023, в размере 501612 рублей 57 копеек, в том числе: 228873 рублей 19 копеек – сумма основного долга, 121439 рублей 13 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 151300 рублей 25 копеек – неустойка;

- взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 07.03.2023 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке 14,5% годовых;

- взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14216 рублей 13 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.3-5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просила, иных ходатайств не заявляла.

На основании положений ст. 167, 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Положениями п. 2 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ... между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с Индивидуальными условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 950000 рублей на 84 месяца с момента выдачи кредита под 14,5% годовых, погашение кредита осуществляется путем уплаты ежемесячного платежа в размере и в сроки, указанные в Графике погашения кредита (л.д.54-56).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (далее – Общие условия) (л.д.20-28), банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В силу п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.15-18).

Факт заключения договора кредитного договора, а также факт получения заемных денежных средств ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривался.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, что ответчиком в ходе рассмотрения дела оспорено не было. В соответствии с выпиской по счету заемщика, последнее внесение денежных средств в счет погашения кредитных обязательств было осуществлено 31.07.2019, после указанной даты денежные средства в счет исполнения кредитного обязательства не вносились.

В связи с наличием задолженности банк 05.05.2022 направлял в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности, однако данное требование в установленный срок заемщиком не исполнено.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что существенным условием кредитного договора является своевременное и полное внесение заемщиком установленных договором платежей, за счет которых формируется прибыль (доход) кредитора, нарушение указанных условий существенно отражается на интересах стороны кредитора, учитывая продолжительность нарушения обязательств со стороны заемщика, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также истцом к взысканию с ответчика заявлена задолженность по кредитному договору за период с 16.11.2016 по 06.03.2023 в общем размере 501612 рублей 57 копеек, в том числе: 228873 рублей 19 копеек – сумма основного долга, 121439 рублей 13 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 151300 рублей 25 копеек – неустойка, а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 07.03.2023 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке 14,5% годовых.

Рассматривая требования истца, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Согласно расчету истца за период с 16.11.2016 по 06.03.2023 образовалась задолженность кредитному договору в общей сумме 501612 рублей 57 копеек, в том числе сумма основного долга - 228873 рублей 19 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 121439 рублей 13 копеек, неустойка - 151300 рублей 25 копеек (л.д.11-13).

Представленный расчет задолженности по кредитному договору, составленный истцом, ответчиком в установленном порядке не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем принимается судом как надлежащий.

Вместе с тем, с учетом вышеприведенных положений закона, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, судом произведен расчет процентов за пользование заемными денежными средствами на сумму остатка основного долга (228873 рубля 19 копеек) за период с 07.03.2023 по 29.05.2023 (дату вынесения решения суда), который составил 7546 рублей 54 копейки (228873,19*83/365*14.5).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: сумма основного долга в размере 228873 рублей 19 копеек, проценты за пользование денежными средствами за период с 16.11.2016 по 06.03.2023 в размере 228873 рублей 19 копеек, проценты за пользование денежными средствами за период с 07.03.2023 по 29.05.2023 (включительно) в размере 7546 рублей 54 копейки, неустойка за период 16.11.2016 по 06.03.2023 - 151300 рублей 25 копеек.

Кроме того, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами, предусмотренные п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора (14,5% в год), на сумму остатка основного долга (228873 рублей 19 копеек), с 30.05.2023 по день вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, исковые требования АО «ДОМ.РФ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 14216 рублей 13 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 198 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №... от ..., в общей сумме 509159 (пятьсот девять тысяч сто пятьдесят девять) рублей 11 копеек, в том числе сумму основного долга - 228873 рублей 19 копеек, проценты за пользование денежными средствами за период с 16.11.2016 по 06.03.2023 - 228873 рублей 19 копеек, проценты за пользование денежными средствами за период с 07.03.2023 по 29.05.2023 (включительно) - 7546 рублей 54 копейки, неустойку за период 16.11.2016 по 06.03.2023 - 151300 рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование заемными денежными средствами, предусмотренные п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора (14,5% в год), на сумму остатка основного долга (228873 рублей 19 копеек), с 30.05.2023 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14216 (четырнадцать тысяч двести шестнадцать) рублей 13 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ С.Н. Стеций

Решение суда в окончательной форме составлено 05.06.2023.