РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УИД 77RS0005-02-2025-000751-18
г. Москва 24 февраля 2025 года
Головинский районный суд города Москвы
в составе председательствующего судьи Яковлевой В.С.,
при секретаре Зубкове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1629/2025 по иску АО «ТБанк» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к фио о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 31.08.2023 по основному долгу в размере сумма, процентам за пользование займом за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма, процентам за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере сумма за период с 23.08.2024 по дату фактического исполнения обязательства; неустойке за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма, неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (12% годовых) за каждый календарный день просрочки, подлежащей начислению на сумму просроченной задолженности в размере сумма за период с 23.08.2024 по дату фактического исполнения обязательства; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 44,6 кв.м., расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер 77:09:0001016:2082, в счет погашения долга по договору путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере сумма; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходов на оплату услуг по оценке в размере сумма
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 31.08.2023 между АО «Тинькофф Банк», правопреемником которого является АО «ТБАНК», и фио заключен кредитный договор <***>, по условиям которого АО «ТБАНК» обязалось предоставить фио денежные средства в размере сумма, а фио возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях договора.
В соответствии с п. 14 индивидуальных условий кредитного договора денежные средства предоставлены под 19,9 % годовых.
Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора срок кредита определен до 48 месяцев.
31.08.2023 между АО «Тинькофф Банк», правопреемником которого является АО «ТБАНК», и фио заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № 0176103335 в обеспечение обязательств по кредитному договору <***> от 31.08.2023, предметом которого является залог квартиры, общей площадью 44,6 кв.м., расположенной по адресу: <...>, кадастровый номер 77:09:0001016:2082.
АО «ТБанк» обязательства по договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
фио обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнены, в связи, с чем у последнего образовалась задолженность по кредитному договору <***> от 31.08.2023 по основному долгу в размере сумма, процентам за пользование займом за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма, неустойке за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма, что послужило основанием для обращения в суд с названным иском.
Представитель истца АО «ТБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 11).
Ответчик фио, будучи надлежащим образом, извещённым о дате и времени судебного заседания, не явился, об уважительных причинах неявки не известил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по представленным письменным доказательствам.
Суд, изучив материалы дела, оценив, представленные истцом доказательствам в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статья 337 ГК РФ устанавливает, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Пункт 1 ст. 340 ГК РФ устанавливает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Согласно п. 3 указанной статьи если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу п. 1 ст. 358.1 ГК РФ предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательств залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель). Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 31.08.2023 между АО «Тинькофф Банк», правопреемником которого является АО «ТБАНК», и фио на основании заявления заемщика заключен кредитный договор <***>, по условиям которого АО «ТБАНК» обязалось предоставить фио денежные средства в размере сумма, а фио возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях договора.
В соответствии с п. 14 индивидуальных условий кредитного договора денежные средства предоставлены под 19,9 % годовых.
Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора срок кредита определен до 48 месяцев.
Также, 31.08.2023 между АО «Тинькофф Банк», правопреемником которого является АО «ТБАНК», и фио заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № 0176103335 в обеспечение обязательств по кредитному договору <***> от 31.08.2023, предметом которого является залог квартиры, общей площадью 44,6 кв.м., расположенной по адресу: <...>, кадастровый номер 77:09:0001016:2082.
АО «ТБанк» обязательства по договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
В обоснование исковых требований истец ссылается на то обстоятельство, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем у последнего образовалась задолженность по кредитному договору <***> от 31.08.2023 по основному долгу в размере сумма, процентам за пользование займом за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма, неустойке за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма
Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ).
Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредитному договору <***> от 31.08.2023 составила: по основному долгу в размере сумма, процентам за пользование займом за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма, неустойке за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено и в материалах дела не содержится доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по договору, а равно и опровергающих представленный истцом расчет задолженности, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии у ответчика задолженности по договору в указанном ответчиком размере.
При этом у суда отсутствуют основания не доверять представленному истцом расчету, поскольку таковой является арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и с учетом внесенных платежей в счет погашения задолженности.
Оценивая представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, подтверждается представленными в материалы дела доказательствами и ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору <***> от 31.08.2023 по основному долгу в размере сумма, процентам за пользование займом за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма, неустойке за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
Разрешая по существу требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований по следующим основаниям.
На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно отчету об оценке квартиры ООО «Бюро Оценки Бизнеса» № 2021-04/1250(987/2024) от 14.08.2024 рыночная стоимость квартиры по адресу: <...>, составляет сумма
Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки для реализации с публичных торгов составляет сумму в размере сумма (80% * сумма).
Разрешая по существу требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данных требований по следующим основаниям.
Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору (за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 составляет сумма; проценты за период с 23.08.2024 по 24.02.2025 составляют сумма; неустойка за период с 23.08.2024 по 24.02.2025 составляет сумма, всего на дату принятия решения размер задолженности по договору - сумма) к рыночной стоимости предмета ипотеки - прав требования на оформление в собственность жилого помещения - (сумма) составляет 2,49%, что меньше 5%, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
На основании изложенного выше, суд приходит к выводу, что требования истца в части обращения взыскания на имущество является не обоснованным и не подлежат удовлетворению.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы на оплату услуг по оценке в размере сумма
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования – удовлетворить частично.
Взыскать со фио (ИНН <***>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 31.08.2023 по основному долгу в размере сумма, проценты за пользование займом за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма, неустойку за период с 31.08.2023 по 22.08.2024 в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы на оплату услуг по оценке в размере сумма
Взыскивать со фио (ИНН <***>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере сумма за период с 23.08.2024 по дату фактического исполнения обязательства.
Взыскивать со фио (ИНН <***>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (12% годовых) за каждый календарный день просрочки, подлежащую начислению на сумму просроченной задолженности в размере сумма за период с 23.08.2024 по дату фактического исполнения обязательства.
В удовлетворении остальной части требований-отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Головинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: В.С. Яковлева
Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2025 года.