Дело №

УИД № 21RS0024-01-2023-002934-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 ноября 2023 года г. Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Филипповой К.В., при ведении протокола судебного заседания ФИО1,

при участии:

ответчика – ФИО2,

от ответчика ФИО3 – ФИО4 (доверенность от №),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее как истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании 334865 руб. 75 коп. задолженности по кредитному договору, в том числе 306496 руб. 75 коп. основного долга, 28369 руб. 00 коп. процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также 12548 руб. 66 коп. государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – комнату площадью № кв.м, расположенную по адресу<адрес>, с кадастровым номером № инвентарный №, условный номер №, и определив начальную продажную стоимость в размере 483200 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ФИО5 кредит «на приобретение готового жилья» в размере 450000 руб., под 13,5 % годовых, на срок 180 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, ежемесячные платежи, предусмотренные кредитным договором, с указанного момента не вносились, в связи с чем образовалась задолженность. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по нему с ответчиков, как наследников умершего заемщика ФИО5, обращении взыскания на заложенное имущество – комнату площадью №.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, определив начальную продажную стоимость в размере 483200 руб.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО6 просила отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что при получении свидетельств о праве на наследство по закону, нотариус не сообщил ей о наличии задолженности умершего ФИО5, в связи с чем она приняла наследство.

Ответчик ФИО3, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, обеспечив явку представителя ФИО4 Представитель ответчика просил отказать в удовлетворении исковых требований ссылаясь на то, что не составлен договор страхования между страхователем ПАО «Сбербанк» и страховщиком ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем просит в иске отказать.

Заслушав объяснения лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом (банк) и ФИО5 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить, а заемщик возвратить кредит на приобретение готового жилья на условиях, определенных в Индивидуальных условиях кредитования и Общих условий.

Согласно пунктам 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита определена сторонами в размере 450000 руб., срок возврата - 180 месяцев, процентная ставка согласована равной 13,5 % годовых, уплата процентов подлежит ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий кредитного договора

исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес> залоговая (оценочная) стоимость которого равна 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по договору и предоставил ФИО5 кредит в размере 450 000 руб. 00 коп., перечислив денежные средства на текущий счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31) и не оспорено ответчиками.

ФИО5 надлежащим образом исполнял обязанность по возврату основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством № о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС администрации г. Шумерля Чувашской Республики.

Согласно наследственному делу №, открытому нотариусом ФИО7 с заявлением о принятии наследства обратилась дети умершего ФИО5 – ФИО3 и ФИО2

Наследственное имущество состоит из:

- квартиры с №

№

№

№

№

№

На основании заявлений ответчики ФИО3 и ФИО2 вступили в права наследования, им выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество.

Претензия истца от 6 июня 2023 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, оставлены ответчиками без удовлетворения.

Истец ссылаясь, что ответчики приняли наследство, и должны отвечать по долгам наследодателя ФИО5 в пределах стоимости наследственного имущества, обратился в суд с настоящим иском.

Оценив действия сторон по фактическому исполнению и получению денежных средств, оформлению договора, суд пришел к выводу, что между сторонами установлены договорные отношения, регулируемые гражданским законодательством по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах правоотношения сторон должны строиться в соответствие с главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и другими положениями Кодекса.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на день заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 2 статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст. 809 ГК РФ).

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено Верховным Судом РФ в пункте 61 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Из материалов дела усматривается, что ФИО5 умер и обязательств по кредитному договору по возврату суммы долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами не исполнил.

Следовательно, ответчики, как наследники, принявший наследство по закону, обязаны отвечать перед истцом по обязательствам умершего заемщика ФИО5 в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору составляет 334865 руб. 75 коп., в том числе: 306 496 руб. 75 коп. основной долг, 28369 руб. 00 коп. проценты за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет истца судом проверен и признан обоснованным в заявленном размере. Размер задолженности не превышает пределы стоимости наследственного имущества, принятого ответчиками.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков 334865 руб. 75 коп., в том числе: 306 496 руб. 75 коп. основной долг, 28369 руб. 00 коп. проценты за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению, как основанные на законе и обоснованные материалами дела.

Следует отметить, на основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В подпункте 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Существенное нарушение ответчиком договорных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита в установленные договорами сроки подтверждено материалами дела.

Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 483 200 руб., суд исходит из следующего.

В соответствии статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 названной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Частью 1 статьи 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с частью 2 статьи 3 указанного Закона, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенная ООО «№» рыночная стоимость заложенного имущества составляет 604 000 руб.

Залоговая (оценочная) стоимость которого равна 80% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Ссылаясь на указанный отчет, истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры, равной 80% рыночной стоимости квартиры, то есть в размере 483 200 руб.

Ответчиками до настоящего времени не представлено каких-либо возражений относительно стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество - комнату, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 483200 руб.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании 334 865 руб. 75 коп. задолженности по кредитному договору, в том числе: 306 496 руб. 75 коп. основного долга, 28 369 руб. 00 коп. процентов за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество - комнату, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, и определив начальную продажу предмета залога в размере 483200 руб. подлежат удовлетворению как основанные на законе и обоснованные материалами дела.

В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5, расторгнуть.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 (ИНН №), ФИО2 (ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) 334865 (Триста тридцать четыре тысячи восемьсот шестьдесят пять) рублей 75 копеек задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе 306496 (Триста шесть тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 75 копеек основного долга, 28369 (Двадцать восемь тысяч триста шестьдесят девять) рублей 00 копеек процентов за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также 12548 (Двенадцать тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 66 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет залога - комнату площадью № кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 483200 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья К.В. Филиппова

Мотивированное решение составлено 09 ноября 2023 года.