Решение по делу № 2-23/2023 от 15.02.2023 - о взыскании задолженности и расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества Г.Н.Г.

Дело № 2-23/2023

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2023 года с. Сарыг-Сеп

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе судьи С.Б. Хертек, при секретаре судебного заседания У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К.Н.В. о взыскании задолженности и расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества Г.Н.Г.,

установил:

истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества умершего заемщика Г.Н.Г.. В обоснование истец указал, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Г.Н.Г. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 15 000 руб. под 20% годовых на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности с гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В настоящее время общая задолженность Г.Н.Г. перед банком составляет 30 739,84 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Г.Н.Г. умер 08.09.2020г. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ, что наследственное дело № заведено у нотариуса С.Ч.М. после смерти Г.Н.Г. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. Просит запросить у нотариуса информацию об открытии наследственного дела, сведения о круге наследников, принявших наследство после умершего, а также о наследственном имуществе, принадлежавшем заемщику. Взыскать с наследников в пользу банка задолженность в размере 30 739,84 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 122,20 рубля.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве ответчиков привлечены К.Н.В., П.Т.Н., Г.О.Н..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено ООО «СК «Ренессанс жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, о чем указано в исковом заявлении. Не возражал против вынесения заочного решения.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ П.Т.Н., Г.О.Н. исключены из числа ответчиков, поскольку наследство они не принимали.

В судебное заседание ответчик К.Н.В.. не явилась, извещена надлежащим образом о месте, дате, и времени рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела без ее участия.

В ранее проведенном судебном заседании ответчик К.Н.В. пояснила о том, что является наследником умершего Г.Н.Г., действительно при жизни он получал данный кредит, однако страховая компания должна была покрыть задолженность, так как она обращалась в банк с пакетом документов, каких-либо хронических заболеваний у Г.Н.Г. не имелось.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления в офертно-акцептной форме между Публичным акционерным обществом «Восточный экспересс Банк» и Г.Н.Г. заключен договор кредитования №, по условиям которого Г.Н.Г. был предоставлен кредит с лимитом 15 000 рублей под 19,27 % на срок до востребования, в свою очередь, Г.Н.Г. принял на себя обязательства ежемесячно, одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом.

В пункте ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий потребительского кредитования, согласно которому в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий кредитования счета (далее – Общие условия): Клиент обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет в предусмотренном договором кредитования порядке.

Из п. 5.4.9 Общих условий обязан уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Банк исполнил взятые по договору обязательства, предоставив Г.Н.Г. кредит с лимитом в размере 15 000 рублей.

Таким образом, судом установлен факт заключения ДД.ММ.ГГГГг. договора кредитования № между ответчиком Г.Н.Г. и ПАО «Восточный экспресс банк», а также что заемщиком Г.Н.Г. обязательства по договору кредитования в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, исполнялись ненадлежащим образом.

Решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 21.10.2021г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (пункты 58, 59, 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из смысла закона следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Следовательно, наследники должника по кредитным договорам обязаны возвратить не только полученные денежные суммы, но и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В день заключения кредитного договора между Г.Н.Г. и ООО «СК «Реннесанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья. Договор заключен на условиях Правил страхования от несчастного случая и болезней и правил страхования жизни, утвержденных страховой компанией.

Выгодоприобретателем по договору страхования выступает застрахованный, т.е. Г.Н.Г., а случае ее смерти наследники. Период страхования: 12 месяцев с момента подписания заявления. Страховые случаи: смерть застрахованного в течение срока страхования по любой причине, установление застрахованному инвалидности I или II группы в течение срока страхования по любой причине, за исключением случаев, предусмотренных Программой как исключения из Страхового покрытия.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Г.Н.Г. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ЛЖ №, выданным Органом Управления ЗАГС Республики Тыва (Агентства) в *** ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленных нотариусом Каа-Хемского кожуунного (районного) нотариального округа Республики Тыва С.Ч.М. материалов наследственного дела № на имущество Г.Н.Г., умершего 08.09.2020г. с заявлением о принятии наследства по закону, а именно квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, автомашины марки ***, 2003 года выпуска с г/н №, недополученной пенсии за сентябрь 2020 года обратились ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ супруга К.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ дочь П.Т.Н., ДД.ММ.ГГГГ дочь Г.О.Н..

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому К.Н.В. является наследником неполученной пенсии умершего Г.Н.Г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 624,19 рубля.

Постановлениями нотариуса Каа-Хемского кожуунного (районного) нотариального округа Республики Тыва С.Ч.М. от ДД.ММ.ГГГГ Г.О.Н., П.Т.Н. отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно исковому заявлению, П.Т.Н. и Г.О.Н. обращались в суд с иском о восстановлении срока для принятия наследства после смерти наследодателя – Г.Н.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно определению судьи Кызылского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ, на основании отказа от исковых требований в полном объеме от П.Т.Н., Г.О.Н. принято решение о прекращении производства по делу в связи с отказом истцом от исковых требований в полном объеме. Разъяснено о том, что повторное обращение в суд между теми же сторонами и том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

Из ответа Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по данным отдела по техническому надзору Министерства регистрировавшейся ранее и зарегистрированной самоходной техники и прицепов к ним на территории Республики Тыва за Г.Н.Г. на ДД.ММ.ГГГГ не числился.

Согласно ответу Отделения лицензионно-разрешительной работы (по Каа-Хемскому, Кызылскому, Пий-Хемскому, Тоджинскому и <адрес>м) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно учетам БД «СЦУО ЛРР Росгвардии» Г.Н.Г. ранее как владелец огнестрельного нарезного и гладкоствольного оружия, травматического оружия ограниченного поражения на учете не состоял.

Из ответа УГИБДД МВД по <адрес> следует, что в соответствии с единой централизованной системой Госавтоинспекции МВД России ФИС ГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Г.Н.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежало транспортное средство ***, с г/н №, регистрация которого прекращено в связи с наличием сведений о смерти владельца. На момент проверки на других граждан не зарегистрировано, в права наследования никто не вступал с последующей перерегистрацией на свое имя.

Из ответа Главного управления МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что на имя Г.Н.Г. маломерные моторные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы, регистрационные действия не проводились.

На запрос суда ГУ – Отделение Пенсионного фонда РФ по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ сообщает, что на индивидуальном лицевом счете Г.Н.Г. отсутствуют средства пенсионных накоплений.

Из ответа ПАО Росбанк от 11.11.2022г. следует, что Г.Н.Г. с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ клиентом банка не является.

По сведениям АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, на счетах Г.Н.Г. денежных средств не имеется.

Из ответа АО «Альфа-Банк» следует, что Г.Н.Г. клиентом банка не является.

По сведениям ПАО Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ, на счетах Г.Н.Г. № остаток денежных средств составляет 12,96 руб., на счете № – 8,93 руб.

Согласно данным, имеющимся в наследственном деле, Г.Н.Г. на праве собственности принадлежит квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью квартиры согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра» по <адрес>, составляет 241 342,19 руб.; земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, с кадастровой стоимости земельного участка согласно выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра» по <адрес>, составляет 93 730,52 руб.

Таким образом, в состав наследственного имущества, перешедшего к К.Н.В., независимо от оформления свидетельства о праве на наследство, входит в том числе, квартира и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с общей кадастровой стоимостью 335 072,71 руб., а также денежных средств, имеющихся на счете в ПАО Сбербанк России в размере 21,89 рублей.

Однако, после смерти Г.Н.Г. обязательства по кредитному договору наследником не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, которая составила 30 739,84 руб., в том числе: иные комиссии – 141,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 26 774,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 189,92 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 634,07 руб..

Представленный банком расчет кредитной задолженности является правильным, отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, К.Н.В. приняв наследство в установленном законом порядке после смерти супруга Г.Н.Г., имевшего на дату смерти неисполненное кредитное обязательство перед истцом, несет ответственность по долгам наследодателя, в пределах стоимости наследственного имущества. Поскольку размер исковых требований не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества в виде неполученной пенсии умершего Г.Н.Г. в размере 17 624,19 рубля, квартиры, земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, а именно 335 072,71 рублей, а также денежных средств, имеющихся на счете в ПАО Сбербанк России в размере 21,89 рублей суд считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскав с ответчика задолженность по кредитному договору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО СК «Ренессанс Жизнь» страховое дело не заводилось, обращений за выплатой страховой суммы – не поступало.

Из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что выгодоприобретателем страховой суммы являются наследники. Банк в страховую компанию самостоятельно не обращался. Наследнику необходимо было самостоятельно обратиться в страховую компанию с пакетом документов для получения страховой выплаты. Полный пакет документов в Банк не предоставлялся.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашенной за счет страхового возмещения по договору страхования, заключенного Г.Н.Г. со страховой компанией ООО СК «Ренессанс Жизнь», не могут повлечь отказ в удовлетворении исковых требований истца, по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Из приложения 1 к Анкете-заявлению на получение потребительского кредита согласия Г.Н.Г. на дополнительные услуги от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он выражает согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный». При этом, Выгодоприобретателем по договору является застрахованный либо в случае его смерти – наследники по закону в размере, установленном Программой, но не более размера страховой суммы.

Согласно данным представленным ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования № был заключен в рамках группового страхования. В счет оплаты по застрахованному лицу Г.Н.Г. (кредитный договор №) компанией ООО «СК Ренессанс Жизнь» получена страховая премия в размере 126,00 руб. Из выписки из реестра застрахованных лиц по договору от 08.06.2018г. № за период с 01.12.2019г. по 31.12.2019г. следует, что страховая сумма 70 000 руб., срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Указанное применяется к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.

Следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

При этом страхователь или выгодоприобретатель имеет возможность оспорить отказ страховщика в выплате страхового возмещения, предъявив доказательства того, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (п. 2 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, ответчик К.Н.В., не лишена права обращения с необходимыми документами за получением страховой выплаты в ООО «СК «Реннесанс Жизнь», либо если в такой выплате будет отказано в связи с нарушением условий страхования, обратиться в суд с соответствующим иском.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика К.Н.В. в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 122,20 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199,233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К.Н.В. о взыскании задолженности и расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества Г.Н.Г. удовлетворить.

Взыскать с К.Н.В. (паспорт серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) 30 739 (тридцать тысяч семьсот тридцать девять) рублей 84 копейки в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 1 122 рубля 20 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст.237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Б. Хертек

.

.

.

.

.

.