Решение по делу № 2-5824/2023 от 02.10.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 41RS0001-01-2023-008970-62

Дело № 2-5824/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2023 г. г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Барышевой Т.В.,

при секретаре Коробкове В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО5 о расторжении кредитного договора от 07 сентября 2022 г. №, взыскании долга по кредитному договору в размере 3365386 руб. 14 коп., расходов на уплату государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога – жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> (кадастровые номера: земельный участок: №; жилой дом: №), путем реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 4482000 руб., в том числе, жилой дом – 3375000 руб., земельный участок – 1107000 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что 07 сентября 2022 г. между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 3200000 руб. под 9,90 % годовых сроком на 360 месяцев на приобретение недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Согласно условиям договора названный объект недвижимости выступает предметом залога и служит обеспечением обязательств ответчика перед Банком по кредитному договору. В нарушение принятых обязательств по кредитному договору, платежи по возврату кредита и процентов регулярно ответчиком не производятся. По состоянию на 28 июля 2023 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 3369470 руб. 56 коп., из которых: задолженность по процентам – 168148 руб. 90 коп., просроченная ссудная задолженность 3197237 руб. 24 коп., неустойка 4084 руб. 42 коп. Банк в добровольном порядке отказался от взыскания с ответчиков указанных неустоек, тем самым, общая сумма задолженности по кредитному договору от 07 сентября 2022 г. № составляет 3365386 руб. 14 коп. На момент заключения кредитного договора, стоимость жилого дома и земельного участка, находящихся по вышеуказанному адресу, согласована сторонами в размере 3750000 руб. и 1230000 руб., соответственно. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости, что составляет 3375000 руб. для жилого дома и 1107000 руб. для земельного участка.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал.

Ответчик ФИО5 о времени и месте рассмотрения дела извещался по известным суду адресам, участия в рассмотрении дела не принимал. Направленные ответчику почтовые уведомления возвращены в суд. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края: http://p-kamchatsky.kam.sudrf.ru.

Согласно ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как следует из п. 67 названного Постановления, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился без уважительных причин за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, отказавшись, таким образом, от получения судебных повесток, суд в силу ст. 117 ГПК РФ признает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу положений ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п.1 ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (часть 2 статьи 3 Закона об ипотеке).

В силу положений ч. 1 ст. 50, ст.51, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу положений ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из материалов дела, 07 сентября 2022 г. между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 3200000 руб. под 9,90% годовых сроком на 360 месяцев на приобретение объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровые номера: №, №, соответственно, и оплаты иных неотделимых улучшений.

Согласно п. 11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является залог (ипотека) объекта недвижимости, залоговая стоимость которого устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В материалы дела представлен отчет от 17 августа 2022 г. № 348/22, выполненный ООО «Камчатский центр независимой оценки», в соответствии с которым рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на 11 августа 2022 г. определена в размере 3750000 руб., земельного участка, расположенного по аналогичному адресу, по состоянию на 11 августа 2022 г. – 1230000 руб.

В соответствии с условиями договора, погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласно которому размер ежемесячных платежей, кроме последнего платежа, равного 21737 руб. 57 коп, составляет 27846 руб. 11 коп. Кроме того, графиком платежей, в силу п. 4.2.1 Договора, предусматривает размер ежемесячных процентов за пользование кредитом.

В силу положений п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов кредитор вправе досрочно потребовать от заемщика возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные договором, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае, в том числе и неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Ответчик ознакомлен с положениями Общих условий, о чем указано в п. 17 кредитного договора.

В материалы дела представлен договор купли-продажи дома и земельного участка от 07 сентября 2022 г., свидетельства о государственной регистрации права от 29 сентября 2023 г., в соответствии с которыми жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>,приобретены в собственность ФИО5

Согласно выписке из ЕГРН от 29 сентября 2023 г. в отношении указанных объектов недвижимости 08 сентября 2022 г. зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона.

Из искового заявления следует, что ответчик с декабря 2022 г прекратил погашение аннуитетных платежей.

17 мая 2023 г., 27 июня 2023 г. в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате задолженности.

Данные требования ответчиком в добровольном порядке не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету в результате невнесения ответчиком в установленные сроки платежей общая сумма задолженности по кредитному договору от 07 сентября 2022 г. № по состоянию на 28 июля 2023 г. составляет 3369470 руб. 56 коп., из которых: задолженность по процентам – 168148 руб. 90 коп., просроченная ссудная задолженность 3197237 руб. 24 коп., неустойка 4084 руб. 42 коп.

Банк в добровольном порядке отказался от взыскания с ответчика неустойки, тем самым, общая сумма задолженности по кредитному договору от 07 сентября 2022 г. № составляет 3365386 руб. 14 коп.

Сведений об отсутствии задолженности, либо ее наличие в меньшем размере, стороной ответчика суду не представлено, материалы дела указанной информации не содержат.

Факт нарушения заемщиком (ответчиком) своих обязательств по уплате ежемесячных платежей своевременно и в полном объеме подтверждается материалами дела и как таковой является существенным нарушением условий вышеназванного договора займа со стороны ответчика, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения данного кредитного договора.

На основании установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что размер установленной судом задолженности ответчика относимыми допустимыми доказательствами не оспорен, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору от 07 сентября 2022 г. № в размере 3365386 руб. 14 коп.

Кроме того, имеются основания для обращения взыскания на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей собственности ФИО5

Согласно кредитному договору от 07 сентября 2022 г. № и отчета № 348/22 от 17 августа 2022 г., составленного ООО «Камчатский центр независимой оценки», рыночная стоимость спорного объектов недвижимости определена: жилой дом в размере 3750000 руб., земельный участок – 1230000 руб. При этом сторонами установлено, что залоговая стоимость объекта залога определена сторонами в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости, что составляет 3375000 руб. для жилого дома и 1107000 руб. для земельного участка.

Принимая во внимание, что в процессе рассмотрения дела обоснованных возражений по существу заявленных требований ответчик не заявлял, каких-либо доказательств об иной стоимости жилого помещения не представил, суд полагает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества исходить из стоимости объектов недвижимости, определенной в согласованном сторонами размере и определить начальную продажную цену данного имущества в размере 4482000 руб., в том числе жилого дома – в сумме 3375000 руб., земельного участка – в сумме 1107000 руб., что не противоречит ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и условиям заключенного сторонами кредитного договора.

Согласно ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскание на спорный объект недвижимости должно быть обращено путем продажи с публичных торгов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по закладной, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ судом не установлено.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 37027 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 07 сентября 2022 г. №, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО5 (паспорт №).

Взыскать с ФИО5 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от 07 сентября 2022 г. № 406661 в размере 3365386 руб. 14 коп. по состоянию на 28 июля 2023 г., в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 37027 руб., а всего взыскать 3402413 руб. 14 коп.

Обратить взыскание на предмет залога- жилой дом и земельный уча-сток, находящиеся по адресу: <адрес> (кадастровые номера: земельного участка - №, жилого дома- №), принадлежащие на праве общей собственности ФИО5 (паспорт №), путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета в размере 4482000 руб., в том числе на жилой дом – 3375000 руб., земельный участок – 1107000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Барышева

Подлинник решения находится в деле

Петропавловск-Камчатского городского суда

Камчатского края № 2-5824/2023