Дело №2-445/2022г.
УИД 69RS0004-01-2022-000731-42
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2022 года г.Бологое
Бологовский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Калько И.Н.,
при секретаре Турлаковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 20 февраля 2021 года банк заключил с должником кредитный договор №..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Указанный кредит был подписан простой электронной подписью. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» и тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 25 мая 2022 года размер задолженности за период с 20 августа 2021 года по 25 мая 2022 года составляет 550396 рублей 48 копеек, из них: 34227 рублей 98 копеек - задолженность по процентам, 511281 рубль 96 копеек - задолженность по основному долгу, 4886 рублей 54 копейки - задолженность по неустойкам. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №... от 20 февраля 2021 года в сумме 550396 рублей 48 копеек, из них: 34227 рублей 98 копеек - задолженность по процентам, 511281 рубль 96 копеек - задолженность по основному долгу, 4886 рублей 54 копейки - задолженность по неустойкам, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8703 рубля 96 копеек.
В судебное заседание публичное акционерное общество «Почта Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайств об отложении дела не заявлял.
Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Частью 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Таким образом, договор займа должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (параграф 2 (Кредит) главы 42 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.Как следует из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из материалов дела усматривается, что 13 января 2020 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключено соглашение об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, что подтверждается заявлением ФИО1, подписанным им собственноручно, и условиями соглашения о простой электронной подписи.
20 февраля 2021 года ФИО1 заключил с ПАО «Почта Банк» кредитный договор №..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме 547628 рублей 00 копеек под 13.90% годовых. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, общих условиях предоставления потребительских кредитов по программе «Потребительский кредит», индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный».
Заключение кредитного договора №... от 20 февраля 2021 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 было осуществлено путем направления им в адрес истца заявления о предоставлении потребительского кредита с суммой лимита в размере 547628 рублей 00 копеек под 13.9% процентов годовых с условием ежемесячного гашения 12726 рублей 00 копеек с использованием электронной подписи.
В заявлении на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты» указано, что ФИО1 согласился с даты заключения договора быть застрахованным в страховой компании ООО СК «Кардиф» по программе страховой защиты, что также подтверждается заявлением о страховании, договором страхования и памяткой к договору страхования.
В условиях предоставления потребительских кредитов по программе «Потребительский кредит» содержатся сведения о порядке предоставления кредита и его погашении.
В соответствии с пунктом 1.3 условий, при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.
Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (пункт 1.6 условий).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор №... от 20 февраля 2021 года был заключен между сторонами в надлежащей форме и по нему у кредитора и заемщика возникли обязательства, которые они должны исполнять надлежащим образом.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора у суда не имеется.
Во исполнение обязательств по кредитному договору №... от 20 февраля 2021 года истцом на лицевой счёт ответчика №..., открытый в ПАО «Почта Банк», были зачислены денежные средства в сумме 432000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по вышеуказанному лицевому счету за период с 20 февраля 2021 года по 24 мая 2022 года и распоряжением на перевод, подписанным ФИО1 с использованием простой электронной подписи.
Кроме того, во исполнение обязательств по кредитному договору №... от 20 февраля 2021 года истцом на расчетный счет ООО СК «Кардиф» были перечислены денежные средства в сумме 97200 рублей в счет оплаты страховой премии по договору страхования, что подтверждается выпиской по вышеуказанному лицевому счету за период с 20 февраля 2021 года по 24 мая 2022 года и распоряжением на перевод, подписанным ФИО1 с использованием простой электронной подписи.
Согласно пункту 1.8 условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
В силу пункта 3.1 условий клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 20.02.2021г., заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, подтверждается расчетом исковых требований и выпиской по счету, согласно которым по состоянию на 25 мая 2022 года размер задолженности за период с 20 августа 2021 года по 25 мая 2022 года составляет 550396 рублей 48 копеек, из них: 34227 рублей 98 копеек - задолженность по процентам, 511281 рубль 96 копеек - задолженность по основному долгу, 4886 рублей 54 копейки - задолженность по неустойкам.
Ответчику в досудебном порядке было направлено заключительное требование, которое до настоящего времени не исполнено.
Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности, представленный истцом ПАО «Почта Банк», произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным.
Ответчиком ФИО1 иного расчета суду не представлено, как не представлено доказательств погашения кредитной задолженности.
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору №... от 20 февраля 2021 года, что привело к образованию задолженности в сумме 550396 рублей 48 копеек, поэтому суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в полном объеме.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8703 рубля 96 копеек, которая уплачена истцом по платежному поручению №81098 от 26 мая 2022 года.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №... от 20 февраля 2021 года в сумме 550396 рублей 48 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8703 рубля 96 копеек, а всего 559100 рублей 44 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья: И.Н. Калько
Мотивированное решение суда составлено 21 июля 2022 года.
Дело №2-445/2022г.
УИД 69RS0004-01-2022-000731-42