Решение по делу № 2-6194/2023 от 07.12.2023

Дело №2-6194\2023 07 декабря 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Платоновой Н.М.

при секретаре Белоусовой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском

07 декабря 2023 года

дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки, почтовых расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки, почтовых расходов. В обосновании исковых требований указав, что "."..г. она заключила с АО «Почта Банк» кредитный договор №... по программе «Потребительский кредит» на сумму 491736 рублей 41 копейка. В тот же день, "."..г., между ней и АО «СОГАЗ» был заключен договор (полис) страхования по программе «Уверенность» согласно Полиса №ПБ07-81421359 (выданный в соответствии с Правилами страхования имущества физических лиц в редакции от "."..г. и Условиями страхования по программе «Уверенность» в редакции от "."..г.). Оплата произведена полностью в размере 100314 рублей 23 копейки. Также, "."..г. она заключила с АО «СОГАЗ» договор (полис) страхования по программе «Оптимум» согласно Полиса №ПБ11-81421359 (выданный в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от "."..г. и Условиями страхования по программе «Оптимум» в редакции от "."..г.. Оплата произведена полностью в размере 22423 рублей 18 копеек. "."..г. в АО «СОГАЗ» ею направлено заявление о расторжении договоров страхования №ПБ07-81421359 и №ПБ11-81421359 от "."..г., которое ответчиком оставлено без удовлетворения. "."..г. в адрес АО «СОГАЗ» направлена досудебная претензия, в ответ на которую АО «СОГАЗ» "."..г. возвратил денежные средства в размере 122737 рублей 41 копейка. "."..г. ею в адрес ответчика направлено требование об уплате неустойки в качестве меры гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение страхового обязательства в размере 122737 рублей 41 копейки, которое оставлено без удовлетворения. "."..г. она обратилась с заявлением в адрес финансового уполномоченного, который своим решением от "."..г. удовлетворил частично его требования. Ссылаясь на указанные обстоятельства просит суд взыскать с АО «СОГАЗ» в свою пользу неустойку в размере 122737 рублей 41 копейки, почтовые расходы в размере 706 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, доверила представление своих интересов ФИО2

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования ФИО1 поддержал, настаивал на их удовлетворении по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Третье лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что "."..г. между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на сумму 491736 рублей 41 копейка.

В тот же день, "."..г., между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор (полис) страхования по программе «Уверенность» согласно Полиса №ПБ07-81421359

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования имущества физических лиц в редакции от "."..г. и Условиями страхования по программе «Уверенность» в редакции от "."..г..

Оплата произведена полностью в размере 100314 рублей 23 копейки.

Также, "."..г. ФИО1 заключила с АО «СОГАЗ» договор (полис) страхования по программе «Оптимум» согласно Полиса №ПБ11-81421359.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от "."..г. и Условиями страхования по программе «Оптимум» в редакции от "."..г..

Оплата произведена полностью в размере 22423 рубля 18 копеек.

"."..г. ФИО1 направила в адрес АО «СОГАЗ» заявление с требованием о расторжении договоров страхования №ПБ11-81421359 от "."..г. и возврате страховой премии в размере 22423 рублей 18 копеек, которое получено ответчиком "."..г.

АО «СОГАЗ» письмом №СГр-00070830 от "."..г. сообщило ФИО1 о расторжении договора страхования и о готовности осуществить возврат страховой премии в размере 22 423 рублей 18 копеек после предоставления паспорта иностранного гражданина или другого лицевого счета, который оформлен на ФИО1, как на резидента Российской Федерации.

"."..г. ФИО1 направила в адрес АО «СОГАЗ» претензию, в которой просила расторгнуть договор страхования и осуществить возврат страховой премии в размере 22423 рублей 18 копеек, произвести выплату процентов за пользование чужими денежными средствами и предусмотренных ст.395 ГК РФ в размере 630 рублей 50 копеек, почтовых расходов в размере 273 рублей, а также штрафа, которая получена ответчиком "."..г..

"."..г. АО «СОГАЗ» произвело возврат страховой премии в размере 22423 рублей 18 копеек, что подтверждается платежным поручением №....

"."..г. АО «СОГАЗ» выплатило ФИО1 денежные средства в размере 198 рублей 12 копеек, из которых оплата процентов в порядке ст.395 ГК РФ – 173 рубля 12 копеек (платежное поручение №...), 25 рублей удержано в качестве налога на доходы физических лиц (платежное поручение №...).

"."..г. ФИО1 направила в адрес АО «СОГАЗ» претензию с требованием осуществить выплату неустойки за нарушение срока возврата страховой премии, а также возместить почтовые расходы в размере 273 рублей, которая получена ответчиком "."..г..

Письмом №СГ-94545 от "."..г. АО «СОГАЗ» сообщило о произведенном ранее возврате страховой премии.

"."..г. ФИО1 обратился в с заявлением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Решением финансового уполномоченного №У-23-79898/5010-004 от "."..г. ФИО1 отказано в удовлетворении требований к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки за нарушение срока возврата страховой премии по договору добровольного страхования, почтовых расходов.

Кроме того, "."..г. ФИО1 направила в адрес АО «СОГАЗ» заявление с требованием о расторжении договоров страхования №ПБ07-81421359 от "."..г. и возврате страховой премии в размере 100314 рублей 23 копейки, которое получено ответчиком "."..г.

АО «СОГАЗ» письмом №СГр-00070830 от "."..г. сообщило ФИО1 о расторжении договора страхования и о готовности осуществить возврат страховой премии в размере 100314 рублей 23 копейки после предоставления паспорта иностранного гражданина или другого лицевого счета, который оформлен на ФИО1, как на резидента Российской Федерации.

"."..г. ФИО1 направила в адрес АО «СОГАЗ» претензию, в которой просила расторгнуть договор страхования и осуществить возврат страховой премии в размере 100314 рублей 23 копейки, произвести выплату процентов за пользование чужими денежными средствами и предусмотренных ст.395 ГК РФ в размере 630 рублей 50 копеек, почтовых расходов в размере 273 рублей, а также штрафа, которая получена ответчиком "."..г..

"."..г. АО «СОГАЗ» произвело возврат страховой премии в размере 100314 рублей 23 копейки, что подтверждается платежным поручением №....

"."..г. АО «СОГАЗ» выплатило ФИО1 денежные средства в размере 803 рублей 89 копеек, из которых оплата процентов в порядке ст.395 ГК РФ – 698 рублей 89 копеек (платежное поручение №...), 105 рублей удержано в качестве налога на доходы физических лиц (платежное поручение №...).

Письмом №СГ-94545 от "."..г. АО «СОГАЗ» сообщило о произведенном ранее возврате страховой премии.

"."..г. ФИО1 обратился с заявлением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Решением финансового уполномоченного №У-23-79895/5010-004 от "."..г. частично удовлетворены требования ФИО1; с АО «СОГАЗ» в её пользу взысканы проценты, установленные ст.395 ГК РФ, в размере 41 рубль 22 копейки, отказав в удовлетворении оставшейся части требований.

Статьей 3 ГПК РФ предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Статьей 12 ГК РФ установлены способы защиты гражданских прав.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 395 ч. 1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определенного исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Частями 2 и 3 ст.958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Верховный Суд РФ в п.п.1, 31 Постановления Пленума от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснил, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

В силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий. В то же время при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (в том числе его халатности, неосмотрительности) страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если это прямо предусмотрено законом (абзац второй пункта 1 статьи 963 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, по смыслу вышеприведенных норм материального права, неустойка, предусмотренная пунктом 3 статьи 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», установлена за нарушение исполнителем сроков удовлетворения требований потребителя, перечисленных в пунктах 1, 2 той же статьи, в качестве способов защиты прав потребителя, нарушенных исполнителем путем предоставления услуг ненадлежащего качества или неправомерным отказом исполнителя от предоставления таких услуг.

Статья 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», устанавливает право потребителя на безусловный отказ от исполнения договора вне зависимости от правомерности поведения исполнителя, и не устанавливает такой специальной меры ответственности исполнителя как неустойка за просрочку возврата уплаченной по договору стоимости услуг при добровольном отказе потребителя от исполнения договора и получения таких услуг.

В свою очередь срок для осуществления возврата суммы страховой премии устанавливается договором страхования с учетом требований Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Кроме того, в силу п. п. "г" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Таким образом, заслуживают внимания доводы стороны ответчика АО «СОГАЗ» о том, что по требованию, связанному с неправомерным удержанием денежных средств, подлежат взысканию проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, а не неустойка по Закону РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе ФИО1 в удовлетворении требований к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки в размере 122737 рублей 41 копейки, заявленных истцом в рамках Закона РФ от "."..г. N 2300-1 "О защите прав потребителей". Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ истцу полностью выплачены, что не оспаривалось представителем истца, соответственно нарушенное право истца восстановлено.

Вместе с тем, решением финансового уполномоченного вопрос о взыскании судебных расходов разрешен не был, у суда имеются законные основания для разрешения данных требований.

ФИО1 просит взыскать с АО «СОГАЗ» почтовые расходы в совокупном размере 706 рублей.

Однако, из приложенных истцом к иску документов в обоснование заявленных требований, усматривается несение истцом лишь почтовых расходов в размере 66 рублей 50 копеек за направление "."..г. в адрес АО «СОГАЗ» претензии. Из иных квитанций о направлении в адрес АО «СОГАЗ» заявлений (претензий) не представляется возможным установить сумму, удержанную за почтовую связь (пересылку).

Таким образом, с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 подлежат взысканию почтовые расходы в размере 66 рублей 50 копеек, связанные с досудебным урегулированием спора, которые подтверждены квитанцией.

Оснований для взыскания почтовых расходов в размере 63 рублей за направление в адрес АО «СОГАЗ» искового заявления не усматривается, поскольку ФИО1 отказано в удовлетворении основанной части требований.

Кроме того, поскольку ФИО1 отказано в удовлетворении основной части исковых требований, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с АО «СОГАЗ» компенсации морального вреда в размере 5000 рублей и штрафа.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Требования ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН<***>) в пользу ФИО1, (ИНН №...) почтовые расходы, связанные с направлением досудебной претензии в размере 66 рублей 50 копеек.

В удовлетворении требований ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки в размере 122737 рублей 41 копейки, штрафа, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, почтовых расходов в заявленном размере - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: