№ 2-2152/2022

УИД 59RS0035-01-2022-002850-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Соликамск 24 октября 2022 года

Соликамский городской суд Пермского края

под председательством судьи Новиковой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Ждановой К.С.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Соликамск гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк России (далее банк, ПАО Сбербанк) обратился в Соликамский городской суд Пермского края с иском к ответчикам о взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что 25.08.2015 г. ПАО Сбербанк России на основании заключенного <дата> кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 108 000 рублей под <данные изъяты> % годовых на срок 46 месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства №-П от <дата> с ФИО2.

В соответствии с п.2.2 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность по возврату кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Согласно Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с Общими условиями при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 116451,30 руб. Указанная задолженность была взыскана, по иску взыскателя <дата> Соликамский городской суд Пермского края вынес решение по делу №, который был исполнен должником <дата>

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита» могут начисляться следующие проценты:

- проценты за пользование кредитом - проценты, начисляемые кредитором на задолженность по кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Включают в себя:

- Срочные проценты за пользование кредитом - проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями договора не наступил, в том числе проценты за пользование кредитом, начисленные на Срочную задолженности по кредиту, и проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную задолженности по кредиту.

Просроченные проценты за пользование кредитом - проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором. Таким образом, после принятия банком решения о досрочном взыскании всей суммы задолженности, Банк начисляет срочные проценты, начисленные на просроченную задолженность.

Поскольку заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита», ст.809 ГК РФ предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом, то Банк имеет право требовать начисленные на невозвращенную сумму основного долга проценты, за период с <дата> по <дата> (По дату гашения основного долга) в размере 76 191,48 руб.

По состоянию на <дата> задолженность ответчиков составляет 76 191,48 рублей, в том числе просроченные проценты 76191,48 рублей.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, заключенному <дата>, начисленные за период с <дата> по <дата> (включительно) по состоянию на <дата> в размере 76 191,48 руб., в том числе: просроченные проценты 76 191,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 485,74 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, на письменное ходатайство ответчиков о применении срока исковой давности возражений не направил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском согласна частично - в части взыскания просроченных процентов за период с <дата>, в остальной части просит применить срок исковой давности.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с иском согласна частично - в части взыскания просроченных процентов за период с <дата>, в остальной части просит применить срок исковой давности.

Суд рассматривает дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

В судебном заседании установлено, что 25.08.2015 года между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчиком был получен кредит в сумме 108000 рублей под <данные изъяты> % годовых на 46 месяцев, с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования), в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями.

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил.

Заемщик ФИО1 в нарушение ст.ст.810, 819 Гражданского кодекса РФ не погасила задолженность по вышеуказанному кредитному договору в установленные договором сроки.

Обязательства по кредитному договору № также обеспечены поручительством физического лица – ФИО2 по договору поручительства №-П от <дата>.

Заемщик, поручители извещались банком о наличии задолженности, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Решением Соликамского городского суда Пермского края от 20 августа 2018 года исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 удовлетворены. Постановлено: Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 116 451 рубль 30 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 99712 рублей 39 копеек, проценты в размере 15 526 рублей 52 копейки, неустойку в размере 1212 рублей 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3529 рублей 03 копеек, всего взыскать 119 980 рублей 33 копейки.

Решение Соликамского городского суда Пермского края от 20.08.2018 года исполнено должниками <дата>.

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита» могут начисляться проценты за пользование кредитом - проценты, начисляемые кредитором на задолженность по кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.

Таким образом, после принятия банком решения о досрочном взыскании всей суммы задолженности, Банк начисляет срочные проценты, начисленные на просроченную задолженность.

Поскольку заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита», ст.809 ГК РФ предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом, банком начислены на невозвращенную сумму основного долга проценты, за период с <дата> по <дата> в размере 76 191,48 рублей. По состоянию на <дата> задолженность ответчикам начислена в иразмере 76 191,48 рублей, в том числе просроченные проценты 76191,48 рублей.

Ответчиками ФИО1, ФИО2 в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу приведенной правовой нормы, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Аналогичная правовая позиция изложена в пункте 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 (ред. от 07.02.2017 г.) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Следовательно, начало течения срока исковой давности по каждому ежемесячному платежу подлежит исчислению со дня, следующего за днем очередного платежа во исполнение обязательства по уплате долга, то есть когда кредитор должен был узнать об отсутствии очередного платежа заемщика по кредитному обязательству.

Согласно материалам дела в судебном порядке истец впервые с требованием о взыскании просроченной задолженности по процентам за период с <дата> по <дата> по кредитному договору обратился <дата>, что подтверждается почтовым конвертом, заявление о выдаче судебного приказа поступило мировому судье <дата>, <дата> был вынесен судебный приказ.

На основании определения мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края, и.о. мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края от <дата> судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от ответчиков.

Данные обстоятельства послужили основанием обращения истца в суд с настоящим иском, который был подан <дата>, что подтверждается электронной квитанцией об отправке.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в п.18 разъяснено, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно условий креитного договора №, Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

Вместе с тем, установленный законом трехлетний срок в соответствии со ст. 196 ГК РФ за период с <дата> по <дата> истек уже на момент первоначального обращения к мировому судье, ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности, истцом ходатайство о восстановлении процессуальных сроков не заявлялось, уважительных причин пропуска срока исковой давности не установлено.

Таким образом, установленный законом трехлетний срок в соответствии со ст. 196 ГК РФ истек по требованиям, связанным с уплатой процентов по кредитному договору по <дата>, с учетом частичного признания ответчиками иска по суммам, рассчитываемым с <дата>.

Истец вправе требовать присуждения просроченных процентов по кредитному договору на основании ст.809 ГК РФ, рассчитанных за период с <дата> по <дата> в размере 2 994 рубля 76 копеек в соответствии с расчетом истца (л.д.47-48), суд с ним соглашается, размер начисленных процентов не оспорен.

В судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору.

Задолженность по просроченным процентам за период с <дата> по <дата> в размере 2 994,76 руб. является задолженностью по кредиту, которая не уплачена в срок.

Данные обстоятельства подтверждаются пояснениями участников процесса, материалами гражданского дела.

С учетом вышеизложенного суд полагает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению частично.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц <дата> зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование банка: ПАО Сбербанк.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <...>, паспорт гражданина РФ, серия №, выдан <дата> УВД <...>, код подразделения №, ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <...>, паспорт гражданина РФ, серия №, выдан <дата> УВД <...>, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>, начисленные за период с <дата> по <дата> включительно, по состоянию на <дата> включительно в размере 2 994 рубля 76 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 2 994 рубля 76 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек, всего взыскать 3 394 рубля 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с 31 октября 2022 года.

Председательствующий Новикова Н.С.