Дело № 2-2-42/2023
64RS0003-02-2023-000020-88
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 марта 2023 года. рп. Турки
Аркадакский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Киреевой В.В.,
при секретаре судебного заседания Новичковой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Аркадакский районный суд Саратовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование поданного иска, представитель истца указал, что 28 сентября 2005 года с ФИО1 (далее – Заеммщик, Клиент) был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. На основании заявления Заемщика был также заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Заемщик просила истца (Кредитор) на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт, используемый в рамках Договора, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций. В тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 28.09.2005 года содержится две оферты: на заключение кредитного договора № от 28.09.2005 года, а также на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 02 мая 2006 года Банк открыл Заемщику банковский счёт №, заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее Договор о карте) и выполнил иные условия Договора, а именно: выпустил на имя Заемщика карту, осуществлял кредитование открытого на имя Заемщика счёта. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Заемщик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств Заемщик не осуществляла внесение денежных средств на свой счёт и не осуществляла возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счёте Заемщика, что подтверждается выпиской из данного счёта. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат Заемщиком кредита, определяется моментом востребования задолженности – выставлением Заемщику заключительного счёта-выписки. 03 сентября 2008 года Заемщику был выставлен заключительный счёт-выписка по Договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 79 130 рублей 98 копеек не позднее 02 октября 2008 года, однако требование Заемщиком не выполнено. До настоящего момента задолженность по Договору Заемщиком не возвращена и по состоянию на 19 января 2023 года составляет 79 130 рублей 98 копеек, которую истец, как и сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2573 рубля 93 копейки, просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, в письменном заявлении просит в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности, и рассмотреть дело в её отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 432 и пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу требований статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 808 и статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме и считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом, согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферте) ФИО1 от 28 сентября 2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён кредитный договор № на сумму 4100 рублей 00 копеек под 29,00% годовых на 364 дня с 29 сентября 2005 года по 28 сентября 2006 года с суммой ежемесячного платежа 480 рублей. Дата ежемесячного платежа 28 число каждого месяца: с октября 2005 года по сентябрь 2006 года.
02 мая 2006 года Банк открыл Заемщику банковский счёт № №, заключив договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № №. Кредитный договор был заключен в письменной форме и подписан сторонами. В соответствии с условиями договора ответчик взял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и в порядке установленные кредитным договором.
Данные обстоятельства подтверждены в суде представленными истцом письменными документами, а именно: копией заявления-офертой ФИО1 от 28 сентября 2005 года №, копией Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», копией заключительного счёта-выписки от 03 сентября 2008 года, а также выпиской из лицевого счёта за период с 30 мая 2006 года по 19 января 2023 года.
03 сентября 2008 года истцом ответчику был выставлен заключительный счёт на сумму 79130 рублей 98 копеек, содержащий требование о погашении задолженности до 02 октября 2008 года. После выставления заключительного счета ответчиком платежи в счет погашения образовавшейся задолженности не производились (т.1 л.д. 6-7, 12-16,19-20).
В сентябре 2021 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с требованиями о взыскании задолженности с ответчика к мировому судье судебного участка № 1Турковского района Саратовской области, в связи с чем, 03 сентября 2021 года мировым судьей был вынесен судебный приказ. 18 января 2022 года мировым судьей судебного участка № 1 Турковского района Саратовской области было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившим от должника ФИО1 возражениями. (т. 1 л.д. 11).
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, исходя из разъяснений, содержащихся в вышеуказанном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В судебном заседании установлено, что истцом выставлен ответчику заключительный счёт 03 сентября 2008 года на сумму 79130 рублей 98 копеек, содержащий требование о погашении задолженности до 02 октября 2008 года. Из приложенной к исковому заявлению выписки из лицевого счёта, следует, что последний платеж был произведен 08 ноября 2007 года в размере 2000 рублей. После выставления заключительного счета ответчиком платежи по вышеуказанному кредиту не производились. Доказательств того, что ответчик продолжала пользоваться картой после указанной даты, производить расчёты с помощью карты, истцом не представлено, и согласно выписке по счёту № №, движение денежных средств после октября 2008 года по данному счёту не осуществлялось.
Таким образом, истцу о наличии задолженности у ответчика по указанному кредитному договору стало известно ещё в сентябре 2008 года, когда им был выставлен заключительный счёт, содержащий требование к ответчику о погашении задолженности и указан срок, до какого данная задолженность ответчиком должна быть погашена.
Поскольку ответчиком в срок, указанный в заключительном счёте (02 октября 2008 года) задолженность не была погашена, срок давности по требованиям истца следует исчислять с 03 октября 2011 года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пользу истца вынесен 03 сентября 2021 года и отменён 18 января 2022 года. С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратился только в январе 2023 года, то есть, по истечении срока исковой давности, даже с учётом периода обращения истца за судебной защитой с заявлением о вынесении судебного приказа, когда срок исковой давности не тёк.
Доказательств уважительности причин пропуска указанного срока в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, стороной истца не представлено.
При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям истца, иск удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ИНН №, к ФИО1, ИНН №, о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 02 мая 2006 года на общую сумму 79 130 рублей 98 копеек - отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Аркадакский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня его вынесения.
Председательствующий В.В. Киреева