УИД 55RS0032-01-2025-000182-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Седельниково Омской области 9 сентября 2025 года

Седельниковский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Рубцовой Т.И.

при секретаре судебного заседания Вукс И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-104/2025 по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 27143021 от 31.08.2024 г. за период с 04.10.2024 г. по 24.02.2025 г. в размере 69000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., расходов на почтовые отправления в размере 248,40 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 91,20 руб.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 66 руб.; расходы по отправке заказного письма с копией заявления о вынесении судебного приказа в адрес ответчика в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 91,20 руб.. В обоснование исковых требований указано, что 31.08.2024 ООО МФК «Мани Мен» (далее – Кредитор, Общество) и ФИО1 заключили Договор потребительского займа №27143021, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 руб. сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой - 292,00 % годовых, срок возврата займа - 03.10.2024 г. Между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» 24.02.2025 в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ заключён Договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-11-02.25, на основании которого права требования по Договору займа № 27143021 от 31.08.2024 г. перешли к АО ПКО «ЦДУ». Предмет Договора займа № 27143021, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа (далее - Общие условия) и Правилах предоставления займов (далее - Правила). В соответствии с Общими условиями Клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на официальный сайт Общества и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», размещенными на сайте Кредитора. По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор проводит проверку достоверности предоставленных Клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласно п.2.10, п. 2.10.1. Общих условий и п. 1 Оферты, Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 143 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 04.10.2024 г. (дата возникновения просрочки) по 24.02.2025 г. (дата расчета задолженности). Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п.21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий Договора, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Расчет задолженности по Договору потребительского займа: сумма невозвращенного основного долга – 30000 руб., сумма задолженности по процентам – 37185 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням -1815 руб., итого – 69000 руб.. По заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 28 в Седельниковском судебном районе Омской области был выдан судебный приказ № 2-438/2025. Определением от 24.06.2025 г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представил суду письменные возражения, в которых указал, что готов выплатить сумму выданного ему кредита, просит уменьшить процентную ставку по кредиту, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 указанной статьи).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям статей 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

При этом из ч. 24 ст. 5 названного Закона следует, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 15.08.2024 ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи подписаны Согласия и обязательства Заемщика (л.д. 17-18). 31.08.2024 ФИО1 обратился в ООО МФК «Мани Мен» с заявлением о предоставлении займа, в котором указал, что просит выдать ему заем в сумме 30000 рублей, сроком до 03.10.2024 (включительно), сумма к возврату – 37920 рублей (л.д. 15).

В соответствии с п.2.7 Правил предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» направило ФИО1 в тот же день Оферту на предоставление займа № 27143021 (заключение договора потребительского займа), в которой указано, что кредитор предлагает предоставить ему заем в размере 30000 рублей на 33 дня в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа, сумма, которую он должен будет возвратить в течение срока действия договора, составит: 37920 рублей, в том числе 7920 рублей – проценты за пользование займом. В разделе 2 Оферты указано, что в случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должны была быть возвращена, до дня её возврата кредитору (л.д. 24-оборот – 26).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа сумма займа составляет 30000 рублей; срок возврата займа – 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств; процентная ставка – 292% годовых; оплата по договору производится одним платежом в сумме 37920 руб., который уплачивается 03.10.2024; в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать неустойку в размере не более 20% годовых от суммы просроченного основного долга; полная стоимость займа, указанная в верхнем правом углу договора займа, – 292% годовых, в денежном выражении – 7920 руб. (л.д. 20-24). Данная Оферта была акцептирована ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи (л.д. 27).

В силу ч. 2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Таким образом, договор потребительского займа № 27143021 от 31.08.2024 между сторонами заключен в надлежащей форме, его индивидуальные условия соответствуют требованиям об электронной цифровой подписи. ООО МФК «Мани Мен» выполнило свои обязательства по договору, передав заемщику установленную договором сумму займа, что подтверждается материалами дела (л.д. 41) и ответчиком не оспаривается.

Однако, в установленный договором срок, ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование займом не исполнил, что также подтверждается его письменными пояснениями.

Согласно расчету начислений и поступивших платежей по договору №27143021 от 31.08.2024 за период с 31.08.2024 по 24.02.2025 задолженность ФИО1 составляет: по основному долгу – 30000 рублей, по процентам – 37185 рублей, по неустойке – 1815 рублей (л.д. 12-14).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

24.02.2025 между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и АО ПКО «ЦДУ» (цессионарий) был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-11-02.25, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, сведения о которых указаны в реестре должников по форме Приложения № 1 (л.д. 32-37).

Согласно выписке из реестра должников от 24.02.2025 задолженность ФИО1 по договору займа № 27143021 от 31.08.2025 составляет 69000 руб., в том числе основной долг – 30000 рублей, проценты – 37185 рублей, пеня – 1815 рублей (л.д. 39).

21.05.2025 по заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 28 в Седельниковском судебном районе Омской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № 27143021 от 31.08.2025 за период с 04.10.2024 по 24.02.2025 в размере 69000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2000 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 28 в Седельниковском судебном районе Омской области от 24.06.2025 в связи с возражениями должника судебный приказ был отменен (л.д. 46), что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным, доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Учитывая размер задолженности по основному долгу, период неисполнения ответчиком своих обязательств по договору займа, непредставление ответчиком каких-либо доказательств явной несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства, оснований для применения положений п.1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Несогласие ответчика с общим размером задолженности и ходатайство об уменьшении процентной ставки по договору не могут быть приняты судом во внимание, поскольку размер процентов за пользование займом установлен в соответствии с требованиями, предусмотренными статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», учитывая, что полная стоимость кредита составляет 292% годовых, которая не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита, установленное на дату заключения договора займа по потребительским кредитам без обеспечения до 30000 рублей включительно.

При этом следует отметить, что при соблюдении заемщиком ФИО1 срока возврата заемных средств, установленного договором, для ответчика не возникло бы негативных последствий в виде взыскания процентов и неустойки за пользование заемными средствами в размере 130% от суммы займа, при этом права заемщика защищены тем, что сумма взыскиваемых процентов и неустойки ограничена указанным размером, в отличие от договоров займа, заключаемых заемщиками с лицами, не осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Таким образом, просрочка должником исполнения обязательства не изменяет его условия, не влияет на расчет полной стоимости потребительского кредита, и не является основанием для уменьшения процентов на основании п. 5 ст. 809 ГК РФ. Иное толкование приводило бы к одностороннему изменению судом условий договора, нарушению баланса интересов кредитора и должника, поскольку последний вправе был бы рассчитывать на уменьшение процентной ставки по договору в случае нарушения срока возврата кредита.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору займа ответчиком в суд не представлено, в связи с чем исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 ГПК РФ).

В силу ст. 93 ГПК РФ и п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа и настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в общем размере 4000 руб. (л.д. 3), также истцом были понесены почтовые расходы в размере 248,4 руб., что подтверждается материалами гражданского дела № 2-438/2025, обозревавшегося в судебном заседании, и списком внутренних почтовых отправлений от 04.08.2025 (л.д.50), которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженность по договору займа № 27143021 от 31.08.2024 за период с 04.10.2024 по 24.02.2025 в размере 69000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, почтовые расходы в размере 248,4 рублей, а всего 73248 (семьдесят три тысячи двести сорок восемь) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Седельниковский районный суд Омской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий Т.И. Рубцова