Гражданское дело № 2-2-375/25

УИД 73RS0024-02-2025-000571-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новоульяновск, Ульяновская область 10 сентября 2025 г.

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Лёшиной И.В.

при секретаре Табуниной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 06.03.2023 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 535 900 руб. под 26,9% годовых сроком на 60 месяцев, который выдавался ответчику под залог транспортного средства – автомобиля VOLKSWAGEN Polo, 2019 года выпуска, **. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

Указано, что в период действия пользования кредитом ответчик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, чем нарушил условия кредитного договора, что подтверждается выписками по счетам.

По состоянию на 13.08.2025 г. суммарная задолженность по просроченной ссуде составила 541 957 руб. 31 коп., из которых: причитающиеся проценты – 84 152 руб. 25 коп., просроченная ссудная задолженность – 414 756 руб. 69 коп., просроченные проценты – 32 599 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 889 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 41 руб. 15 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 642 руб. 43 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 180 руб. 86 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям кредитного договора банк направил ответчику требование досрочного исполнения кредитных обязательств с предложением уплатить сумму образовавшейся задолженности, однако данное требование заемщиком проигнорировано.

ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 09.06.2023 г. по 13.08.2025 г. в размере 541 957 руб. 31 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 839 руб. 15 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – VOLKSWAGEN Polo, 2019 года выпуска, **. путем реализации с публичных торгов.

Стороны, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, ходатайств об отложении дела не заявляли.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.11 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

Частью 1 ст.428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.810 ГК РФ).

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 06.03.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 535 900 руб. под 26,9% годовых сроком на 60 месяцев, который выдавался ответчику под залог транспортного средства – автомобиля VOLKSWAGEN Polo, 2019 года выпуска, ** (далее по тексту – Договор).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, заключаемые ПАО «Совкомбанк» с заемщиком, являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг.

ФИО1 был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащих график погашения задолженности.

В соответствии с п.4 Договора процентная ставка по Договору определена в размере 9,9%.

В силу п.12 Договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере 535 900 руб. выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами настоящего гражданского дела.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, в результате чего допустил образование суммарной задолженности, которая по состоянию на 13.08.2025 г. составила 541 957 руб. 31 коп., из которых: причитающиеся проценты – 84 152 руб. 25 коп., просроченная ссудная задолженность – 414 756 руб. 69 коп., просроченные проценты – 32 599 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 889 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 41 руб. 15 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 642 руб. 43 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 180 руб. 86 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям кредитного договора и требованиям закона. Кроме того, он не оспорен и не опровергнут ответчиком ФИО1

Из материалов гражданского дела усматривается, что требование банка от 13.05.2025 г., направленное в адрес ответчика о расторжении договора и о досрочном возврате всей суммы кредита, было оставлено им без ответа.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ** от 06.03.2023 г.

Разрешая заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из нижеследующего.

Из материалов дела усматривается, что 06.03.2023 г. ФИО1 на основании заявления о предоставлении транша приобрел автомобиль VOLKSWAGEN Polo, 2019 года выпуска, **.

Пунктом 1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

По смыслу указанных выше положений закона, целью залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно данным УГИБДД УМВД России по Ульяновской области собственником транспортного средства – автомобиля VOLKSWAGEN Polo, 2019 года выпуска, ** является ФИО1, ** года рождения.

В соответствии с п.9.5 Общих условий право залога у банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога (п.9.12.2 Общих условий).

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль VOLKSWAGEN Polo, 2019 года выпуска, ** принадлежащий ФИО1, ** года рождения в счет погашения задолженности по кредитному договору № ** от 06.03.2023 г. в размере 541 957 руб. 31 коп. путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат полному удовлетворению.

Суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств, кроме исследованных в судебном заседании, сторонами не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в государственная пошлина, уплаченная истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, в размере 35 839 руб. 15 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/КПП <***>/544543001) задолженность по кредитному договору № ** от 06.03.2023 г. за период с 09.06.2023 г. по 13.08.2025 г. в размере 541 957 руб. 31 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 839 руб. 15 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль VOLKSWAGEN Polo, 2019 года выпуска, **, принадлежащий ФИО1, ** года рождения в счет погашения задолженности по кредитному договору № ** от 06.03.2023 г. в размере 541 957 руб. 31 коп. путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Лёшина

Решение в окончательной форме принято 19.09.2025 г.