Решение по делу № 2-3311/2023 от 17.05.2023

№ 2-3311/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2023 года город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Никитиной Л.М.,

при секретаре судебного заседания Семеновой М.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 16.03.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Газпромбанк (акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику предоставлен кредит в размере 2600000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с индивидуальными условиями сумма кредита перечислена на счет заемщика. Согласно п.7 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25-го числа каждого текущего календарного месяца за период в сумме 23764,00 рублей. Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом вышеуказанного объекта недвижимости. В период пользования кредитом заемщик неоднократно нарушал сроки уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок по ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора. Данные обязательства заемщиком не выполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 2353732,01 рублей, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 2139020,03 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 114437,99 рублей, в том числе 114080,69 рублей – проценты начисленные на основной долг, 357,03 рублей – проценты, начисленные на просроченный долг, 93862,89 рублей – неустойка за просрочку возврата кредита, 6411,10 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов. До ДД.ММ.ГГГГ расчет пеней на просрочку уплаты кредита и процентов произведен банком исходя из размера ключевой ставки на дату заключения договора 4,5% годовых, после ДД.ММ.ГГГГ расчет пеней произведен из расчета 0,06%, поскольку с этого дня проценты за пользование кредитом не начисляются.

Просят расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <***> с даты вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество): задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в 2 353 732,01 руб., в том числе: 2 139 020,03 руб. - основной долг, 114 437,99 руб. - проценты за пользование кредитом, включая 114 080,69 руб. проценту начисленные на основной долг, 357,30 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг; 93 862,89 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита; 6 411,10 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов; неустойку в размере 0,06 % за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 968,66 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: <адрес>. Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 250 985,6 руб.

Определить к уплате в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) из стоимости заложенного имущества следующие суммы: 2 139 020,03 руб. - основной долг, 114 437,99 руб. - проценты за пользование кредитом, включая 114 080,69 руб. проценты, начисленные на основной долг, 357,30 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг, 93 862,89 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита; 6 411,10 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов, неустойку в размере 0,06 % за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, возмещение уплаченной государственной пошлины в размере 25 968,66 руб.

В судебном заседании представитель истца на удовлетворении требований настаивала.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимал.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключён кредитный договор <***> на сумму 2600000 рублей под 9,2% годовых. Срок возврата кредита по договору установлен по ДД.ММ.ГГГГ.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2600000 рублей.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора.

В установленный банком срок кредит не возвращен.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего Договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего Договора проценты за пользование Кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату Кредита либо уплате процентов;

-0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование Кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда Кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты Заемщиком пеней Кредитор вправе списывать пени со Счета Заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями Кредитного договора. При отсутствии денежных средств на Счете Заемщика/карте немедленного предоставления/карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения Заемщика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 указанной нормы, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В период пользования кредитом заемщик неоднократно нарушал сроки уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленного стороной истца расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2353732,01 рублей, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 2139020,03 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 114437,99 рублей, в том числе 114080,69 рублей – проценты начисленные на основной долг, 357,03 рублей – проценты, начисленные на просроченный долг, 93862,89 рублей – неустойка за просрочку возврата кредита, 6411,10 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательства гашения кредита и данные, опровергающие расчет задолженности, суду ответчиком не представлены.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд уменьшает размер начисленной неустойки за просрочку возврата кредита и просрочку уплаты процентов до 50000 рублей.

При установленных обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2303458,02 руб., в том числе:

2 139 020,03 руб. - основной долг; 114 437,99 руб. - проценты за пользование кредитом, включая 114 080,69 руб. процента, начисленные на основной долг, 357,30 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг; 50000 - неустойка за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов.

Требование Газпромбанк (акционерное общество) о взыскании неустойки по кредитному договору в размере 0,06 % за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В порядке ст.ст.450, 452 ГПК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщик не исполняет, неоднократно на протяжении длительного периода нарушает сроки погашения кредита, что в значительной степени лишило банк того, на что мог рассчитывать при заключении договора, суд признает данное обстоятельство существенным и полагает необходимым удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора с ответчиком.

Относительно требований об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, суд приходит к следующему.

В ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Частью 1 статьи 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу вышеуказанных норм, взыскание может быть обращено только на имущество (его часть), которое обеспечено залогом.

Из представленного истцом договора кредитования (п. 12) усматривается, что кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 628433, Россия, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, р-н Сургутский, пгт. Белый-Яр, <адрес>, в силу п. 11 договора обеспечением обязательства заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, приобретаемого с использованием настоящего кредита.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По делу достоверно установлено, что должниками по обеспеченному залогом обязательству допущено неоднократное нарушение сроков внесения периодических платежей в счет погашения сумм кредита и процентов. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 334 Гражданского кодекса РФ, Банк вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

Оснований, по которым в силу ст.ст. 6, 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом не установлено. Жилое помещение не изъято из оборота, допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости предмета ипотеки, период просрочки обеспеченного ипотекой обязательства составляет более трех месяцев.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ, ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», недвижимое имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно положения подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 названного Федерального закона.

Определяя начальную продажную стоимость объекта недвижимости, суд принимает представленный стороной истца отчет № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объекта недвижимости, согласно которому рыночная цена объекта составляет 2813732 рублей, следовательно, начальная продажная цена подлежит определению в 2250985,6 рублей (2813732*80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, уплаченная банком госпошлина подлежит возмещению ответчиком в размере 25 968,66 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Газпромбанк (акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <***>, с даты вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу Газпромбанк (акционерное общество) задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2303458,02 руб., в том числе:

- 2 139 020,03 руб. - основной долг;

- 114 437,99 руб. - проценты за пользование кредитом, включая 114 080,69 руб. процента, начисленные на основной долг, 357,30 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг;

- 50000 - неустойка за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Газпромбанк (акционерное общество) неустойку в размере 0,06 % за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 968,66 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> установив способ реализации заложенного имущества - публичные торги, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 250 985,6 рублей.

Определить к уплате в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) из стоимости заложенного имущества следующие суммы:

- 2 139 020,03 руб. - основной долг;

- 50000 рублей - неустойка за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов;

- неустойку в размере 0,06 % за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора;

- возмещение уплаченной государственной пошлины в размере 25 968,66 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Сургутский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2023.

Судья Л.М. Никитина