Решение по делу № 2-52/2025 от 15.01.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества <ФИО>.

Дело №

УИД 32RS0№-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Трубчевск Брянской области 15 января 2025 г.

Трубчевский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Васильченко Л.М.,

при секретаре Мерзловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала банка ГПБ (АО) «Дальневосточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» в лице филиала банка ГПБ (АО) «Дальневосточный» (далее - АО «Газпромбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 684236,30 руб., из которых: 649760,50 руб. - задолженность по кредиту; 31137,72 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 3338,08 руб. - просроченные проценты на просроченный основной долг, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 16042,36 руб. - за счет наследственного имущества ФИО2.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между банком и ФИО2 заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 879879,88 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 6,5 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 17463 руб. ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных кредитным договором. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку обязательство, вытекающее из договора, не связано неразрывно с личностью заемщика и может быть произведено без его личного участия, поэтому истец полагает, что обязательство по договору не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам. Согласно имеющейся информации после смерти ФИО2 открыто наследственное дело, в связи с чем, банк просит взыскать с наследника ФИО2 за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору.

Представитель истца - АО «Газпромбанк», извещенный надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство, в котором исковые требования признала, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Третье лицо АО «СОГАЗ», извещенное надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Оценив и проанализировав имеющиеся по настоящему делу доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, а в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу ст. 329 ГК РФ при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит.

Из материалов дела следует, что между АО «Газпромбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым АО «Газпромбанк» выдал ФИО2 потребительский кредит в сумме 879879,88 рубля, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, со сроком действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, под 13,5% процентов годовых, из расчета 6,5 % годовых в случае оформления в добровольном порядке договора индивидуального личного страхования, а ФИО2 обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в соответствии с индивидуальными условиями и графиком платежей.

Согласно индивидуальным условиям кредитования погашение кредита и процентов по нему должно производиться заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 17463 руб.

Истец свои обязательства по указанному договору выполнил, перечислив ФИО2 879879,88 руб.

Документы на оформление кредитного договора: индивидуальные условия потребительского кредита, график платежей - подписаны ФИО2 и в установленном законом порядке им не оспаривались.

Представленными по делу документами подтверждается, что при заключении кредитного договора банк в соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, операций по банковским картам, оказываемых услугах и проводимых операциях.

Предоставленная информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Как следует из полис-оферты № НСГПБ0853229 от ДД.ММ.ГГГГ страхование заемщика кредита от несчастных случаев, ФИО2 дал согласие и стал являться застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни: со страховыми рисками «смерть в результате несчастного случая», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая». По страховым рискам выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица).

Как следует из свидетельства о смерти, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Способы принятия наследства определены в статье 1153 ГК РФ, в силу которой принятие наследства осуществляется не только подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, но и совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (пункт 36 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью.

Как следует из наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1 Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получено свидетельство о праве на наследство по завещанию.

Как следует из выписки ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ - составляет 1560975,17 руб.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абзацу 2 статьи 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в сумме 684236,30 руб., из которой: 649760,50 руб. – задолженность по кредиту; 31137,72 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 3338,08 руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его обоснованным и математически верным, основанным на выписке по счету, а размер процентов соответствует предусмотренной процентной ставке.

Судом установлено, что ответчиком сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени не выплачена, каких-либо доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком суду не представлено.

Как следует из ответа АО СОГАЗ от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, отказано в страховой выплате, поскольку смерть ФИО2 не является страховым случаем и её наступление не влечет за собой обязанности АО «СОГАЗ» произвести страховую выплату.

Как установлено, наследство, оставшееся после ФИО2, состоит из квартиры (кадастровый №), расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 1560975,17 руб.

Спор о стоимости наследственного имущества отсутствует.

В соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Принимая во внимание, что размер задолженности наследодателя ФИО2 не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1, как с наследника ФИО2, в пользу АО Газпромбанк подлежит взысканию сумма задолженности в пределах стоимости наследственного имущества в размере 684236,30 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ по правилам распределения судебных расходов, понесенных сторонами в связи с рассмотрением дела, суд присуждает возместить стороне, в пользу которой состоялось решение суда, все понесенные по делу судебные расходы с другой стороны, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 16042 рубля 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала банка ГПБ (АО) «Дальневосточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО2.

Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере стоимости наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 684236 рублей 30 копеек (из которых: 649760 рублей 50копеек – задолженность по кредиту; 31137,72 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом; 3338 рублей 08 копеек – просроченные проценты на просроченный основной долг); расходы по оплате государственной пошлины в размере 16042 рубля 36 копеек, а всего взыскать – 700278 (семьсот тысяч двести семьдесят восемь) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Трубчевский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2025 г.

Председательствующий Л.М. Васильченко