Решение по делу № 2-13021/2025 от 15.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-13021/2025

УИД: 50RS0002-01-2025-011377-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2025 года г. Видное Московской области

Видновский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Крестниковой Д.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Жилищного Финансирования» обратился в суд с иском к ФИО1, просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3 070 935,07 руб., проценты за пользование кредитом в размере 59,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 521 750 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 2 521 750 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 65 497 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, с кадастровым номером №, площадью 29,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, Ленинский муниципальный район, сельское поселение Булатниковское, д.Боброво, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 387 200 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №-ZKLBJM-0001-25 по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства (кредит) в размере 2 521 750 руб. на срок 242 месяца с процентной ставкой в размере 59,99% годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита по последнее число процентного периода (включительно), 32,49% годовых – начиная с третьего процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства с учетом исполнения заемщиком обязанности по коллективному комплексному страхованию и с увеличением ставки на 5% в случае неисполнения заемщиком обязанности по коллективному комплексному страхованию, а так же до 59,99 % годовых в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячных платежей с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором допущено нарушение.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде пени в размере 1/365 (1/366 для високосного года) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Кредитные обязательства обеспечиваются залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Ленинский муниципальный район, сельское поселение Булатниковское, д.Боброво, <адрес>.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив кредитные денежные средства в размере 2 521 750 руб. на текущий счет ответчика.

В свою очередь, ответчик воспользовался кредитом, сняв денежные средства со своего счета и использовав их по своему усмотрению, обязательства по погашению долга и уплате процентов в соответствии с графиком платежей, своевременно не исполнял.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита в срок не позднее тридцати дней после получения требования, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 3 070 935,07 руб., из которых: 2 521 750 руб. – сумма основного долга, 505 011,36 руб. – задолженность по просроченным процентам, 15 161,15 руб. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 29 012,56 руб. – начисленные проценты.

Согласно отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Ленинский муниципальный район, сельское поселение Булатниковское, д.Боброво, <адрес> составляет 5 484 000 руб, истец просит определить начальную продажную цену, согласно положениям ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 4 387 200 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по последнему известному месту жительства в установленном процессуальным законодательством порядке.

Представитель третьего лица – ООО «Мобильный оценщик» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Поскольку судом приняты необходимые меры по надлежащему отправлению судебной корреспонденции ответчику, суд считает последнего извещенными о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В виду отсутствия со стороны истца возражений, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1 заключен кредитный договор №-ZKLBJM-0001-25 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 2 521 750 руб. на срок 242 месяца.

Пунктом 4 кредитного договора установлена процентная ставка в размере 59,99% годовых - с даты, следующей за датой предоставления кредита по последнее число процентного периода (включительно), 32,49% годовых – начиная с третьего процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства с учетом исполнения заемщиком обязанностей по комплексному страхованию и с увеличением ставки на 5% в случае неисполнения обязанности по коллективному комплексному страхованию, и до 59,99 % годовых в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячных платежей с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором допущено нарушение.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде пени в размере 1/365 (1/366 для високосного года) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с пунктами 10, 17 кредитного договора для обеспечения исполнения обязательств по кредиту предусмотрен залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Ленинский муниципальный район, сельское поселение Булатниковское, д.Боброво, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1 заключен договор об ипотеке, в соответствии с которым вышеуказанная квартира, принадлежащая на ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ передана в залог банка. В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о стоимости предмета залога в 4 585 000 руб.

В подтверждение залога истцом также представлена электронная закладная №. Запись об ипотеке в силу закона внесена в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив кредитные денежные средства в размере 2 521 750 руб. на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно пункту 7 кредитного договора и графику платежей, погашение кредита должно было производиться ежемесячными платежами, рассчитанными по формуле, указанной в пункте 4.3 общих условий.

Как указано истцом, ответчик принятые на себя обязательства по выплате кредита и процентов своевременно не исполнял.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок не позднее тридцати дней после получения требования, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 3 070 935,07 руб., из которых: 2 521 750 руб. – сумма основного долга, 505 011,36 руб. – задолженность по просроченным процентам, 15 161,15 руб. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 29 012,56 руб. – начисленные проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом не нарушен принцип состязательности и предоставлена сторонам возможность представить доказательства в обоснование своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств в опровержение доводов истца, в том числе, свидетельствующих об уменьшении суммы долга, либо надлежащем исполнении долговых обязательств.

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» задолженности по кредитному договору в размере 3 070 935,07 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктами 1,3 ст.395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора, предусмотрены пени за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов по кредиту, во взыскиваемом истцом размере за каждый календарный день просрочки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Расчет суммы неустойки осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8. п. 16 ч. 1 ст. 64, ч. 2 ст. 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

В связи с приведенными нормами закона суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 59,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 521 750 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, и пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 521 750 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств ответчика стороны установили залог квартиры.

В силу ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2.4.4. договора залога предусмотрено право залогодержателя обратиться в суд в целях осуществления принудительного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе за счет недвижимого имущества.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется соглашением сторон, а в случае спора – судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Как было указано выше, в пункте 1.6 договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению об оценке стоимости предмета залога в размере 4 585 000 руб., определенной в отчете об оценке № от 06.03.2025

Согласно представленному истцом отчету №, составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Ленинский муниципальный район, сельское поселение Булатниковское, д.Боброво, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 484 000 руб.

Применяя положения п.4 ст.54 Закона об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 387 200 руб., что составляет 80% ее рыночной стоимости.

В силу того, что ответчиком кредитные обязательства не исполнены, залог недвижимого имущества являлся обеспечением обязательств по кредиту, а законом закреплено право кредитора удовлетворить требования за счет заложенного имущества, требование истца об обращении взыскания на предмет залога, подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом удовлетворения иска, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 65 497 руб. подлежат взысканию с ответчика в его пользу с ответчика.

В соответствии со ст.52 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предъявляется в соответствии с правилами подсудности дел, установленными процессуальным законодательством Российской Федерации.

В пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что иски об обращении взыскания на недвижимое имущество, а также о признании ипотеки прекращенной рассматриваются с соблюдением правил об исключительной подсудности (статья 30 ГПК РФ, статья 38 АПК РФ).

Таким образом, подсудность рассмотрения спора судом не нарушена.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №) в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №-ZKLBJM-0001-25 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 070 935,07 руб., проценты за пользование кредитом в размере 59,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 521 750 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 2 521 750 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 65 497 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, с кадастровым номером №, площадью 29,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, Ленинский муниципальный район, сельское поселение Булатниковское, д.Боброво, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 387 200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующи судья Д.В. Крестникова

Полное мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.