Дело № 2-4403/2025 24 сентября 2025 года 29RS0014-01-2025-005976-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Москвиной Ю.В.,

при секретаре Мосеевой В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (ранее – акционерное общество «Тинькофф Банк», далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 28 мая 2024 года между АО «Тинькофф Банк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по которому заемщику был предоставлен кредит на условиях комплексного банковского обслуживания с лимитом овердрафта 3550000 рублей. Периодичность оплаты регулярных платежей по кредитному договору определена ежемесячно. Срок оплаты регулярного платежа доводится до клиента в порядке, предусмотренном кредитным договором. Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, указывается в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий кредитного договора. Период оплаты индивидуального платежа устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в пределах срока кредита; срок кредита – устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев; процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в размере, указанном в договоре. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) штраф в размере 1 % от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неуплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублей. Выдача кредита возможна как единовременно в размере лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет залога, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выданных частей кредита (траншей) определяется залогодержателем. Обеспечение исполнения обязательств по кредиту определено залогом недвижимого имущества (ипотеки) квартиры, расположенной по адресу: г.Архангельск, .... В соответствии с условиями кредита банк предоставил и перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика. Между тем заемщиком обязательства по возврату денежных средств, полученных по названному договору, надлежащим образом не исполняются. Ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. В связи с изложенным просили взыскать с ответчика ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 4070632 рубля 82 копейки, в том числе остаток ссудной задолженности в размере 3404438 рублей 10 копеек, проценты по кредиту в размере 332274 рублей 72 копейки, пени на сумму непоступивших платежей в размере 333920 рублей 00 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г.Архангельск, ..., принадлежащую ответчикам, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3617663 рубля 20 копеек, взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в возврат.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчики, третье лицо, извещенные о рассмотрении дела, в суд также не явились.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из положений статей 809, 811 ГК РФ, пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», начисление процентов производится по день исполнения денежного обязательства.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из материалов дела следует, что 28 мая 2024 года между АО «Тинькофф Банк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по которому заемщику был предоставлен кредит на условиях комплексного банковского обслуживания с лимитом овердрафта 3550000 рублей.

Срок действия кредитной линии установлен в 60 месяцев.

Периодичность оплаты регулярных платежей по кредитному договору определена ежемесячно.

Срок оплаты регулярного платежа доводится до клиента в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, указывается в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий кредитного договора.

Период оплаты индивидуального платежа устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в пределах срока кредита; срок кредита – устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев; процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в размере, указанном в договоре.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (Залогодержателю) штраф в размере 1 % от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей.

Штраф применяется при неуплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты.

Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублей. Выдача кредита возможна как единовременно в размере лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет залога, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки.

Размер, количество и сроки выданных частей кредита (траншей) определяется залогодержателем.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик ФИО2 передал в залог Банку квартиру, расположенную по адресу: ... ....

Как следует из представленных документов и не оспаривается ответчиком, ИП ФИО1 нарушала условия заключенного сторонами кредитного договора и ненадлежащим образом исполняла его положения. Указанные обстоятельства подтверждаются также расчетами задолженности по кредитному договору.

Заключая кредитный договор, ИП ФИО1 была согласна со всеми его существенными условиями.

Исходя из условий кредитного договора и положений статьи 309 ГК РФ, ИП ФИО1 добровольно приняла на себя риски, которые могут возникнуть в случае ненадлежащего исполнения условий договора.

Как следует из расчета истца, представленного при подаче искового заявления, задолженность по кредитному договору на момент подачи иска составляла 4070632 рублей 82 копейки, в том числе остаток ссудной задолженности в размере 3404438 рублей 10 копеек, проценты по кредиту в размере 332274 рублей 72 копейки, пени на сумму непоступивших платежей в размере 333920 рублей 00 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает, контррасчет ответчиком не представлен.

В связи с изложенным, исковые требования о взыскании с ответчика ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, в отношении которого суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В силу абзаца 1 статьи 2 указанного выше Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом в силу пункта 3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные правила предусмотрены пунктами 1, 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке.

Ответчик ФИО2 как залогодатель в обеспечение обязательств по кредитному договору передал в залог истцу квартиру, расположенную по адресу: ....

Со стороны заемщика были нарушены обязательства по возврату кредита, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, – более чем три месяца. Следовательно, истец был вправе обратиться с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

По правилам подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В материалы дела истцом представлен отчет об оценке <№>(<№>) от 11 июня 2025 года, составленный <***>, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 4522079 рублей, в связи с чем начальная продажная стоимость должна быть установлена в размере 3617663 рубля 20 копеек.

В связи с изложенным, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Вместе с тем из выписки из Единого государственного реестра недвижимого имущества следует, что единоличным собственником квартиры является ФИО2, сведений о том, что данная квартира является общей совместной собственностью ответчиков, материалы дела не содержат. Напротив, из выписки из Единого государственного реестра недвижимого имущества следует, что право собственности на нее возникло у ФИО2 на основании договора дарения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению только к ответчику ФИО2, оснований для удовлетворения исковых требований в данной части ко второму ответчику суд не находит.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 72494 рубля 00 копейки, которые в силу статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <№>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (паспорт <№>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору от 28 мая 2024 года <№> в размере 4070632 рублей 82 копейки (в том числе остаток ссудной задолженности в размере 3404438 рублей 10 копеек, проценты по кредиту в размере 332274 рублей 72 копейки, пени на сумму непоступивших платежей в размере 333920 рублей 00 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в размере 52494 рубля 00 копеек, всего взыскать 4123126 рублей 82 копейки (Четыре миллиона сто двадцать три тысячи сто двадцать шесть рублей восемьдесят две копейки).

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 (паспорт <№>) об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый <№>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3617663 рубля 20 копеек (Три миллиона шестьсот семнадцать тысяч шестьсот шестьдесят три рубля двадцать копеек).

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 рублей 00 копеек (Двадцать тысяч рублей 00 копеек).

В удовлетворении требований акционерного общества «ТБанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов в остальной части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08 октября 2025 года.

Председательствующий Ю.В. Москвина