Дело № 2-2241/2022
УИД 24RS0033-01-2022-002613-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Лесосибирск 19 декабря 2022 г.
Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Ефимова А.А.,
при секретаре Усольцевой М.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что 19 ноября 2011 г. между АО «ОТП Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит, а заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им. Поскольку кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются, образовалась задолженность, которая по состоянию на 21 марта 2018 г. составила 61823 руб. 35 коп. На основании договора уступки прав требования (цессии) от 21 марта 2018 г. № 04-08-04-03/62 АО «ОТП Банк» уступило истцу право требования задолженности по указанному кредитному договору в размере 61823 руб. 35 коп. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 95 в г. Лесосибирске Красноярского края от 5 сентября 2018 г. с должника ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» взыскана указанная задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 62850 руб. 35 коп. Данная задолженность в полном объеме погашена должником 14 сентября 2021 г. В связи с этим истец вправе требовать с ответчика проценты за пользование кредитом на основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ за период с 22 марта 2018 г. по 14 сентября 2021 г. в сумме 50550 руб. 70 коп. По изложенным основаниям истец просит взыскать с ответчика убытки, причиненные ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, проценты за пользование кредитом на основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ за период с 22 марта 2018 г. по 14 сентября 2021 г. в сумме 50550 руб. 70 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1717 руб., почтовые расходы в размере 78 руб., указать в резолютивной части решения суда на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному делу.
Истец ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом. Представитель ФИО2 в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.
Третье лицо АО «ОТП Банк» о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика ФИО1, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления на получение потребительского кредита от 27 апреля 2011 г. между АО «ОТП Банк» и заемщиком ФИО1 19 ноября 2011 г. заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту с установленным лимитом в размере до 150000 руб., процентная ставка по операциям оплаты товаров установлена в размере 17 % годовых, по иным операциям – 36 % годовых, а заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно производить погашение кредита и процентов за пользование им.
Данные обстоятельства подтверждаются как самим кредитным договором, так и информацией по кредитному договору, предоставленной АО «ОТП Банк» по запросу суда.
На основании п. 5.1.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.
В соответствии с п. 10.1. и п. 10.2. приведенных Правил кредитный договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (с момента открытия Банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор может быть расторгнут в одностороннем порядке клиентом в любое время при условии возврата в Банк карты и исполнения всех обязательств по кредитному договору, в том числе возврата кредита, уплате начисленных процентов, плат и комиссий.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 кредитных обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на 21 марта 2018 г. составила 61823 руб. 35 коп., в том числе по основному долгу 36136 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом 25055 руб. 25 коп., комиссии 632 руб.
Согласно п. 8.4.4.5. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие условия кредитования) Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу.
21 марта 2018 г. между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (цессионарий) заключен договор № 04-08-04-03/62 уступки прав (требований), в соответствии с которым истцу передано право требования задолженности по указанному кредитному договору в размере 61823 руб. 35 коп., в том числе по основному долгу 36136 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом 25055 руб. 25 коп., комиссии 632 руб.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 95 в г. Лесосибирске Красноярского края от 5 сентября 2018 г. с должника ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» взысканы задолженность по кредитному договору <***> от 19 ноября 2011 г. за период с 10 октября 2017 г. по 21 марта 2018 г. в сумме 61823 руб. 35 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1027 руб., а всего 62850 руб. 35 коп.
В рамках исполнения указанного судебного приказа постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Лесосибирску Красноярского края от 7 ноября 2018 г. возбуждено исполнительное производство № 75792/18/24035-ИП в отношении должника ФИО1 Постановлением указанного должностного лица от 15 сентября 2021 г. исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору за период с 22 марта 2018 г. по 14 сентября 2021 г. составила 50550 руб. 70 коп. (проценты за пользование кредитом).
Вместе с тем, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку при расчете задолженности истец применил процентную ставку в размере 49 % годовых, тогда как согласно информации по кредитному договору, предоставленной АО «ОТП Банк», процентная ставка была изменена и по операциям оплаты товаров установлена в размере 17 % годовых, по иным операциям – 36 % годовых. При этом заемщик осуществляла только иные операции, в связи с чем процентная ставка должна составлять 36 % годовых. Кроме того, при расчете задолженности за 2020 год истцом принято во внимание 365 дней в году, тогда как количество дней в 2020 г. составило 366.
С учетом изложенного, задолженность ответчика по кредитному договору за период с 22 марта 2018 г. по 14 сентября 2021 г. составит 37107 руб. 83 коп. (проценты за пользование кредитом), исходя из следующего расчета:
сумма основного долга
период расчета
количество дней
процентная ставка
формула расчета
проценты
36136,10
22.03.2018-31.12.2019
650
36 % годовых
36136,10х650х36%/365
23166,71
36136,10
01.01.2020-17.06.2020
169
36 % годовых
36136,10х169х36%/366
6006,89
34939,37
18.06.2020-13.07.2020
26
36 % годовых
34939,37х26х36%/366
893,53
32532,10
14.07.2020-13.08.2020
31
36 % годовых
32532,10х31х36%/366
991,96
30124,83
14.08.2020-17.09.2020
35
36 % годовых
30124,83х35х36%/366
1037,08
27717,56
18.09.2020-16.10.2020
29
36 % годовых
27717,56х29х36%/366
790,63
25310,29
17.10.2020-20.11.2020
35
36 % годовых
25310,29х35х36%/366
871,34
22903,02
21.11.2020-18.12.2020
28
36 % годовых
22903,02х28х36%/366
630,77
20495,75
19.12.2020-31.12.2020
13
36 % годовых
20495,75х13х36%/366
262,08
20495,75
01.01.2021-20.01.2021
20
36 % годовых
20495,75х20х36%/365
404,30
17936,81
21.01.2021-16.02.2021
27
36 % годовых
17936,81х27х36%/365
477,66
15377,87
17.02.2021-09.03.2021
21
36 % годовых
15377,87х21х36%/365
318,51
12818,93
10.03.2021-20.04.2021
42
36 % годовых
12818,93х42х36%/365
531,02
10259,99
21.04.2021-13.05.2021
23
36 % годовых
10259,99х23х36%/365
232,75
7701,05
14.05.2021-21.06.2021
39
36 % годовых
7701,05х39х36%/365
296,23
5142,11
22.06.2021-15.07.2021
24
36 % годовых
5142,11х24х36%/365
121,72
2583,17
16.07.2021-13.08.2021
29
36 % годовых
2583,17х29х36%/365
73,89
24,23
14.08.2021-14.09.2021
32
36 % годовых
24,23х32х36%/365
0,76
Итого 37107,83
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что кредитный договор от 19 ноября 2011 г. <***> до настоящего времени не расторгнут и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему, при этом проценты за пользование кредитом начисляются до фактического погашения задолженности по кредиту (основного долга), суд находит исковые требования правомерными.
Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абз. 2, 4, 7 и 8 ст. 222 ГПК РФ (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).
По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из приведенных положений п. 1 и п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ и разъяснений по их применению следует, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, с настоящим иском ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд 16 августа 2022 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте).
Принимая во внимание, что в рассматриваемом случае конкретные сроки уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору не установлены, доказательств обратного истцом не представлено, с исковым заявлением о взыскании указанных процентов за пользование кредитом истец обратился 16 августа 2022 г., суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию процентов за пользование кредитом, начисленных до 15 августа 2019 г. включительно. При этом каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока и доказательств, подтверждающих совершение ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, истцом не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» процентов за пользование кредитом за период с 16 августа 2019 г. по 14 сентября 2021 г. в сумме 18859 руб. 59 коп., исходя из следующего расчета:
сумма основного долга
период расчета
количество дней
процентная ставка
формула расчета
проценты
36136,10
16.08.2019-31.12.2019
138
36 % годовых
36136,10х138х36%/365
4918,47
36136,10
01.01.2020-17.06.2020
169
36 % годовых
36136,10х169х36%/366
6006,89
34939,37
18.06.2020-13.07.2020
26
36 % годовых
34939,37х26х36%/366
893,53
32532,10
14.07.2020-13.08.2020
31
36 % годовых
32532,10х31х36%/366
991,96
30124,83
14.08.2020-17.09.2020
35
36 % годовых
30124,83х35х36%/366
1037,08
27717,56
18.09.2020-16.10.2020
29
36 % годовых
27717,56х29х36%/366
790,63
25310,29
17.10.2020-20.11.2020
35
36 % годовых
25310,29х35х36%/366
871,34
22903,02
21.11.2020-18.12.2020
28
36 % годовых
22903,02х28х36%/366
630,77
20495,75
19.12.2020-31.12.2020
13
36 % годовых
20495,75х13х36%/366
262,08
20495,75
01.01.2021-20.01.2021
20
36 % годовых
20495,75х20х36%/365
404,30
17936,81
21.01.2021-16.02.2021
27
36 % годовых
17936,81х27х36%/365
477,66
15377,87
17.02.2021-09.03.2021
21
36 % годовых
15377,87х21х36%/365
318,51
12818,93
10.03.2021-20.04.2021
42
36 % годовых
12818,93х42х36%/365
531,02
10259,99
21.04.2021-13.05.2021
23
36 % годовых
10259,99х23х36%/365
232,75
7701,05
14.05.2021-21.06.2021
39
36 % годовых
7701,05х39х36%/365
296,23
5142,11
22.06.2021-15.07.2021
24
36 % годовых
5142,11х24х36%/365
121,72
2583,17
16.07.2021-13.08.2021
29
36 % годовых
2583,17х29х36%/365
73,89
24,23
14.08.2021-14.09.2021
32
36 % годовых
24,23х32х36%/365
0,76
Итого 18859,59
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления истец в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 1717 руб., что подтверждается платежным поручением № 6037 от 20 июля 2022 г.
Кроме того, при отправке копии искового заявления ответчику истцом понесены почтовые расходы в сумме 78 руб., что подтверждается реестром почтовых отправлений.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, что в процентном соотношении составляет 37,31 % (18859 руб. 59 коп. / 50550 руб. 70 коп. х 100), с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 640 руб. 61 коп. (1717 руб. х 37,31 %), а также почтовые расходы в размере 29 руб. 10 коп. (78 руб. х 37,31 %).
Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Отказывая в удовлетворении исковых требований в части указания в резолютивной части решения суда о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ на проценты за пользование кредитом до момента фактического исполнения решения суда, суд исходит из того, что в соответствии с п. 5 ст. 395 Гражданского кодекса РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается.
Также не подлежат удовлетворению и исковые требования о взыскании с ответчика убытков, причиненных ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, поскольку сущность убытков и их размер истцом не указаны.
Утверждения ФИО1 о том, что истец уже взыскал с нее проценты за пользование чужими денежными средствами и индексацию в связи с длительным неисполнением судебного приказа, правового значения в рассматриваемом случае не имеют и не исключают права истца на взыскание процентов за пользование кредитом на основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 19 ноября 2011 г. <***> в виде процентов за пользование кредитом за период с 16 августа 2019 г. по 14 сентября 2021 г. в сумме 18859 руб. 59 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 640 руб. 61 коп., почтовые расходы в сумме 29 руб. 10 коп., а всего 19529 руб. 30 коп.
В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края.
Судья А.А. Ефимов
Мотивированное решение суда составлено 26 декабря 2022 г.
Судья А.А. Ефимов