УИД 36RS0020-01-2023-001224-11
Дело № 2-987/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Лиски 07 августа 2023 года
Лискинский районный суд Воронежской области в составе
председательствующего судьи Ладыкиной Л.А.,
при секретаре Бедной И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г. ОГРН <***> 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Согласно иску 23.03.2022 между истцом ПАО «Совкомбанк» (банком) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора Согласно п.п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.02.2023, на 16.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.02.2023, на 16.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 380325,37 рублей. По состоянию на 16.06.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1115889,36 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с указанными обстоятельствами истец просит суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19779,45 рублей (л.д.5-6).
Определением Лискинского районного суда Воронежской области от 21.06.2023 по гражданскому делу приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество ответчика в пределах суммы исковых требований (л.д. 32).
Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил. Представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 5-6).
Ответчик ФИО1 будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации, в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленных исковых требований не представил (л.д.39).
Суд, исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, приходит к следующему.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Судом установлено, что 23.03.2022 ФИО1 с помощью электронной подписи подписал в ПАО «Совкомбанк» анкету-соглашение на предоставление кредита, в которой он сообщил свои персональные данные и дал согласие на их обработку (л.д. 25), а также подписал заявление о предоставлении транша, в котором он просит банк перечислить на его счет № сумму 1000000 рублей в соответствии с условиями кредитного договора <***> от 23.03.2022 на 60 месяцев под 9,9% годовых (данная ставка действует, в случае если заемщик использовал 80% от суммы транша на безналичные операции в течение 25 дней, если этого не произошло, процентная ставка составляет 29,9% годовых), с суммой минимального обязательного платежа 25 172 рубля. Кроме того, заемщик дал согласие на вступление в программу добровольной финансовой и страховой защиты (л.д. 18 оборот). В этот же день с помощью электронной подписи ФИО1 подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита о предоставлении ему лимита кредитования в размере 1000 000 рублей на 60 месяцев под 9,9% годовых (29,9%), в п. 11 индивидуальных условий указана цель кредита – потребительские цели, а п. 12 предусмотрена неустойка в размере 20% в случае ненадлежащего исполнения условий договора (л.д. 20). Также был составлен информационный график по погашению кредита, в котором отражены дата и сумма ежемесячного платежа (л.д. 21).
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств (выписка по счету, расчет задолженности), ответчиком на настоящее время не оспорены.
В последующем ФИО1 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, просроченная задолженность по процентам возникла 07.02.2023, на 16.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.02.2023, на 16.06.2023 суммарная продолжительность рассрочки составляет 105 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 380325,37 рублей. По состоянию на 16.06.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1115889,36 рублей (л.д. 17).
Данный расчет, подтвержденный истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Просроченная задолженность по процентам возникла 07.02.2023, на 16.06.2023 суммарная продолжительность рассрочки составляет 105 дней.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.06.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1115889,36 рублей, из них: иные комиссии - 1770 рублей, просроченные проценты - 135349,13 рублей, просроченная ссудная задолженность – 975000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 319,48 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 208,85 рублей, неустойка на просроченные проценты - 3241,90 рублей (л.д. 17).
Указанный расчет признан судом правильным, поскольку назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций по счету и каких-либо неясностей не содержит.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате неустойки в связи с нарушением условий договора, в срок в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д.36-37), оставшееся без удовлетворения.
С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 1115889,36 рублей, из них: иные комиссии - 1770 рублей, просроченные проценты - 135349,13 рублей, просроченная ссудная задолженность – 975000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 319,48 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 208,85 рублей, неустойка на просроченные проценты - 3241,90 рублей.
На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В ч. 2 ст. 452 ГК РФ указано, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
По настоящему делу установлено, что обязательства по возврату кредита были существенно нарушены ответчиком, следствием чего явилось образование задолженности в значительном размере перед банком, который в результате этого лишился в значительной степени того, на что рассчитывал при заключении договора. Досудебный порядок урегулирования спора по этому требованию был соблюден. В связи с этим требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при обращении с иском в суд государственная пошлина в размере 19779,45 рублей. (л.д. 11).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: <адрес>, 156000, ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014, задолженность по кредитному договору <***> от 23.03.2022 по состоянию на 16.06.2023 в размере 1115889,36 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19779,45 рублей, а всего взыскать 1135668 (один миллион сто тридцать пять тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 45 копеек.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.03.2022, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Меры по обеспечению иска, принятые определением суда от 21.06.2023 сохранить до исполнения решения.
Копию решения суда направить сторонам не позднее пяти дней после дня составления решения суда.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Л.А. Ладыкина
Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.08.2023.