77RS0023-02-2022-022166-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июня 2023 года адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при помощнике фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-3503/2023 по иску ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения,
Установил:
Истец обратилась в суд с иском к ответчику ООО «СК «Согласие», в котором просит взыскать с ответчика сумму убытков в размере сумма, штраф.
Мотивируя заявленные исковые требования, истец указал, что между ней и ответчиком был заключен договор (полис) страхования транспортного средства серия 0079220 № 202799377/21-ТФ от 23.07.2021 г. По страховому случаю № 51461/22 от 05.03.2022 г. ответчиком 11.04.2022 г. выдано направление на ремонт официальному дилеру Инчкейп Вольво. До настоящего времени Инчкейп Вольво не произвел работы по страховому случаю ввиду невозможности заказать и доставить необходимые запчасти. Согласно направлению, ремонту и замене подлежали следующие части автомобиля: замена и окраска двери передней правой, окраска накладки двери передней правой, дефектовка молдинга двери передней правой хром, окраска задней правой двери, замена накладки двери задней правой, замена молдинга двери задней правой хром, окраска расширителя крыла заднего правого. Согласно ведомости дефектов от 25.08.2022 г., стоимость необходимых запчастей и работ составляет сумма Истцом была оплачена стоимость запчастей и работ в размере сумма В качестве досудебного урегулирования спора, истцом было подано заявление финансовому уполномоченному. Решением от 01.11.2022 г. финансовый уполномоченный удовлетворил требование частично, взыскал с ООО СК «Согласие» в пользу истца страховое возмещение в размере сумма Истец не согласна с суммой взысканного возмещения, в связи с чем, обратилась в суд с настоящим иском.
В судебное заседание представитель истца по доверенности фио явился, исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в отзыве на иск.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.
Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Судом установлено, что 23.07.2021г. между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор КАСКО серии 0079220 № 202799377/21-ТФ со сроком страхования с 23.07.2021 по 22.07.2022 в отношении транспортного средства марка автомобиля, идентификационный номер VIN: VIN-код, 2021 года выпуска.
Договор КАСКО заключен на условиях Правил страхования транспортных средств, утвержденных Приказом Генерального директора Финансовой организации от 07.08.2019.
В рамках Договора КАСКО застрахован риск «Автокаско (Ущерб и Угон)», страховая сумма по которому составила сумма, размер страховой премии составил сумма.
Договором КАСКО франшиза не установлена.
В соответствии с Договором КАСКО форма выплаты страхового возмещения определена как ремонт на станции технического обслуживания автомобилей по выбору страховщика (подпункт «б» пункта 11.1.5 Правил страхования).
Особыми условиям Договора КАСКО предусмотрено, что выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является Заявитель, а по рискам «Угон» и «Ущерб» в случае конструктивной гибели Транспортного средства или такого повреждения Транспортного средства, при котором выплата страхового возмещения осуществляется при таких же условиях, как для случая конструктивной гибели Транспортного средства - Банк ВТБ (ПАО), в части размера непогашенной задолженности Заявителя по кредитному договору.
В соответствии с условиями Договора КАСКО лицами, допущенными к управлению Транспортным средством, являются Заявитель и фио
Согласно Договору КАСКО Заявитель ознакомлен с положениями Правил страхования, условиями договора страхования и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись Заявителя в Договоре КАСКО. Правила страхования Заявителем получены.
Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Заявителем и Финансовой организацией Договора КАСКО.
Условиями заключенного Договора КАСКО предусмотрено, что страховое возмещение осуществляется в форме организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА по направлению страховщика.
Как следует из материалов Обращения, Финансовая организация признала заявленное событие страховым случаем и 11.04.2022 выдала Заявителю направление на ремонт № 51461/22 на СТОА ООО «ГК Инчкейп».
Согласно пункту 11.2.3.2 Правил страхования страховое возмещение Страхователю (Выгодоприобретателю) по рискам «Ущерб», «Ущерб+», за исключением конструктивной гибели транспортного средства выплачивается в случаях, предусмотренных подпунктом «б» пункта 11.1.5 или подпунктом пункта 11.1.5, - в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая со дня, следующего за днем предоставления Страхователем Страховщику всех необходим документов, предусмотренных пунктом 10.1.1.5 и, в зависимости от причины повреждения транспортного средства, пунктам 10.1.3.4 - 10.1.3.11 или 10.2.2.3 - 10.2.2.8 и 10.2.2.10 настоящих Правил, путем выдачи направления на ремонт СТОА, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве.
Из материалов дела следует, что 22.02.2022г. истец обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового возмещения по вышеуказанному Договору КАСКО.
Как следует из Постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 15.02.2022 г. следует, что около 09.00 час. 15.02.2022 ТС марка автомобиля регистрационный знак ТС был припаркован собственником ТС во дворе дома №56 по адрес адрес. Около 10-45 час., когда собственник вернулся к автомобилю, то обнаружил на нем повреждения в виде царапин на заднем бампере слева и разбитый задний левый фонарь.
22.02.2022г., ООО «СК «Согласие» организовало осмотр поврежденного ТС независимым экспертом, по результатам которого был составлен соответствующий Акт осмотра.
24.02.2022г. ООО «СК «Согласие», признав заявленное события страховым случаем и выдало Заявителю направление на ремонт поврежденного ТС в условиях СТОА ГК Инчкейп.
06.03.2022 Заявитель через представителя обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении страхового события и выплат, страхового возмещения по Договору КАСКО.
06.03.2022 Финансовой организацией проведен осмотр Транспортной средства Заявителя, о чем составлен акт осмотра.
По результатам проведенного осмотра установлено, что повреждения фонаря заднего левого и бампера заднего не относятся к заявленном страховом; событию.
По инициативе Финансовой организации подготовлена калькуляция от 24.03.2022 № 1238504, согласно которой стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет сумма.
11.04.2022 Финансовая организация, признав случай страховым подготовила для Заявителя направление на ремонт № 51461/22 на СТОА ООО «ГК Инчкейп» для осуществления восстановительного ремонт, поврежденного Транспортного средства.
Согласно выданному направлению на ремонт на СТОА ООО «ГК Инчкейп» от 11.04.2022 № 51461/22 объектом ремонта значатся следующие элементы Транспортного средства: дверь передняя правая, накладка двери передней правой, молдинг двери передней правой хромированный, дверь задняя правая, накладка двери задней правой, молдинг двери задней право: хромированный, расширитель крыла заднего правого.
26.05.2022от заявителя поступило заявление смене формы возмещения, а именно об отказе от направления на ремонт.
08.06.2022в адрес заявителя направлено уведомление о том, что условиями Договора страхования (полиса) не предусмотрена возможность его исполнения в денежной форме. Заявитель уведомлен о выдаче направления на ремонт ТС марка автомобиля регистрационный знак ТС на СТОА ГК Инчкейп.
28.06.2022от заявителя поступило заявление о смене СТОА.
28.06.2022от ООО СК «Согласие» направлен в адрес истца ответ, что согласно условиям Договора страхования (полиса), в качестве способа исполнения обязательства предусмотрен ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей по выбору Страховщика. В связи с чем удовлетворить требования, указанные в заявлении, и выдать направление на ремонт на СТОА марка автомобиля Обухов не представляется возможным.
Однако Транспортное средство в ремонт принято не было в связи с отсутствием необходимых запасных частей и невозможностью организовать заказ этих запасных деталей.
Вместе с тем, до настоящего времени ремонт автомобиля не произведен.
Также из материалов дела следует, что требования претензии истца оставлены ответчиком без удовлетворения, поскольку, по мнению ответчика, им как страховщиком были выполнены свои обязательства по договору страхования путем выдачи направления на СТОА и он не имеет оснований для изменения формы страхового возмещения.
Установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить (ст. 190 ГК РФ).
Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.
Согласно пункту 11.2.3.2 Правил страхования:
а)если иное не предусмотрено Договором страхования, срок ремонта транспортного средства исчисляется с момента передачи транспортного средства на СТОА для ремонтно-восстановительных работ и не может превышать 30 (тридцати) рабочих дней с учётом требований, изложенных в подпункте в) настоящего пункта. В случае превышения срока ремонта на СТОА по соглашению Сторон срок действия Договора страхования транспортного средства может быть увеличен на время превышения срока ремонта без доплаты страховой премии Страхователем. Изменение срока действия Договора страхования оформляется путем подписания дополнительного соглашения по письменному заявлению Страхователя.
Все разногласия, связанные с предоставлением услуг по ремонту транспортного средства, возникающие между Страховщиком и СТОА, осуществляющей ремонт (в том числе с учетом загруженности, сроков доставки запасных частей и т.д.), урегулируются Страховщиком самостоятельно;
б)при обнаружении в ходе ремонтно-восстановительных работ скрытых повреждений транспортного средства, вызванных страховым случаем, срок ремонта транспортного средства исчисляется со дня направления Страховщиком на СТОА последнего согласования устранения скрытых повреждений;
в)в срок ремонта транспортного средства, указанный в настоящем пункте, не включается время на заказ СТОА запасных частей, деталей узлов и агрегатов для устранения повреждений транспортного средства с момента заказа СТОА запасных частей, деталей узлов и агрегатов до их получения СТОА в полном объеме.
В обоснование заявленных требований истцом в материалы делапредоставлена ведомость дефектов от 25.08.2022 № 110862, составленнаяадрес по инициативе Заявителя, согласно которойстоимость восстановительного ремонта Транспортного средства, включаястоимость запасных частей (без учета скрытых дефектов), составляетсумма.
Факт несения расходов в сумме сумма подтвержден материалами дела и не оспаривался сторонами в ходе рассмотрения дела по существу.
Также в качестве обоснования заявленных исковых требований, истцом в материалы дела представлено заключение специалиста фио, которым подтверждено, что перечень выполненных работ и запасных частей согласно акту об оказании услуг № 265499-1 от 25.11.2022 г. соответствует перечню работ и необходимых запасных частей, определенных ООО СК Согласие для проведения восстановительного ремонта по страховому случаю 51461/22.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио по результатам обращения от 13.09.2022 г. ФИО1 в отношении ООО СК «Согласие» от 01.11.2022 г., требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере сумма удовлетворены частично, взыскано сумма
Таким образом, поскольку страховое возмещение было взыскано не в полном объеме, истец не согласившись с размеров взысканного финансовым уполномоченным страхового возмещения, обратилась в суд с настоящим иском.
В силу п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В соответствии с п. 1 ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, в том числе использование транспортных средств, обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Таким образом, оценив представленные доказательства в совокупности, поскольку обязательства по организации восстановительного ремонта Транспортного средства по Договору страхования ответчиком не были исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу, что у истца возникло право на получение страхового возмещения по Договору КАСКО в денежной форме.
Разрешая исковые требования, руководствуясь приведенными правовыми нормами, разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, а также условиями договора и Правил страхования, суд приходит к выводу о том, что условия Правил, при тех обстоятельствах, которые установлены судом в настоящем деле, допускают наличие того, что обязательства по страховому возмещению могут приобрести неопределенный характер и не отвечать признакам неизбежности, что противоречит ст. 190 ГК РФ и требованиям законодательства, согласно которому страховщик не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.
При этом, денежные средства для восстановления данного автомобиля истцом не получены во вне судебном порядке. При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика в счет возмещения понесенных убытков сумма
Доводы стороны ответчика относительно исполнения обязательств рамках договора страхования своего подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашли. Вопреки доводам ответчика, до настоящего времени обязательства по договору страхования в установленный срок ответчиком не исполнены, права страхователя не восстановлены, в связи с чем обязательства ответчика не могут быть признаны исполненными, а решение суда в части взыскания с страховщика в пользу истца стоимости восстановительного ремонта, определенной непосредственно стороной ответчика, является обоснованным.
Суд также учитывает действия сторон в рамках урегулирования вопроса по возмещению ущерба, вследствие которых как в срок, предусмотренный законом и договором, равно как в разумный, в правовом понимании, срок, права истца по получению страхового возмещения обеспечены не были.
Учитывая фактические обстоятельства данного дела, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в порядке ч. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей", с учетом ходатайства ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, в размере сумма
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию госпошлина в размере сумма
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО1 в счет возмещения убытков сумма, штраф в размере сумма
В удовлетворении иска в остальной части – отказать.
Взыскать с ООО «СК «Согласие» в доход бюджета адрес госпошлину в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 05 июля 2023 года.