Решение по делу № 2-618/2022 от 02.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

№ 2-8/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области 2 марта 2023 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Е.В. Некрасовой,

при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «ВКБ-кредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз «ВКБ-кредит» (далее по тексту КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит», кооператив) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» и ФИО1 30 декабря 2019 г. заключён договор займа № 2448/2 в соответствии с которым кооператив предоставил ФИО1 заём в сумме 290 000 рублей, сроком на 60 месяцев: с 30 декабря 2019 г. по 30 декабря 2024 г., с платой за их использование 17 % годовых. По условиям договора заём погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга в размере 4 843 рубля и оплату начисленных процентов. Ежемесячный платёж по займу исполняется не позднее 30 числа каждого месяца.

Истец свои обязательства по выдаче займа выполнил в полном объеме.

В соответствии с пунктом 10 договора в качестве обеспечения исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору кооперативу было предоставлено поручительство ФИО2, что подтверждено заключенным с ним договором поручительства от 30 декабря 2019 г., согласно которому поручитель обязался отвечать перед истцом за исполнение ФИО1 всех обязательств по указанному договору займа, при этом согласно пункту 2.1. договора поручительства ответственность поручителя и заёмщика является солидарной, что не противоречит статье 363 ГК РФ; а также залог индивидуального жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, что подтверждено заключенным с ФИО1 договором залога № 22-19 от 30 декабря 2019 г.

Индивидуальный жилой дом, кадастровый №, и земельный участок, площадью 692 кв.м., кадастровый №, принадлежат на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от 19 августа 2014 г., право собственности на жилой дом зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 21 августа 2014 г. под №, на земельный участок - 21 августа 2014 г. под №.

Согласно пункту 1.2. договора залога индивидуальный жилой дом и земельный участок, как предмет залога, оценены сторонами по соглашению в 290 000 рублей, из них 280 000 рублей - индивидуальный жилой дом, 10 000 рублей - земельный участок.

Залог индивидуального жилого дома и земельного участка зарегистрирован Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии, о чем в Едином государственном реестре недвижимости 27 января 2020 г. сделана запись регистрации № и №.

Согласно пункту 12. договора при просрочке исполнения очередного платежа по займу ответчик уплачивает истцу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства продолжают начисляться.

По состоянию на 1 июня 2022 г. в силу неисполнения взятых на себя обязательств по договору займа за ответчиками перед истцом образовалась задолженность в размере — 187 472 рубля 44 копейки, из которых номинал остаток - 175 981 рубль 06 копеек, проценты — 10 854 рубля 54 копеек, пени остаток — 636 рублей 84 копейки.

Образовавшуюся задолженность ответчикам было предложено погасить в добровольном порядке, о чем в их адрес направлены претензии № 229/22 от 29 марта 2022 г. и № 230/22 от 29 марта 2022 г. с просьбой погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени Я-ными не было предпринято никаких мер для добровольного исполнения своих обязательств по договору.

Истец просил суд взыскать в пользу КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 задолженность по договору займа № 2448/2 от 30 декабря 2019 г. в размере 187 472 рубля 44 копейки, из которых номинал остаток - 175 981 рубль 06 копеек, проценты - 10 854 рубля 54 копейки, пени остаток – 636 рублей 84 копейки; обратить взыскание по договору залога № 22-19 от 30 декабря 2019 г. на заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 55,7 кв.м., кадастровый №, этажность: 1 и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, площадью 692 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, посредством продажи с публичных торгов, установив общую начальную продажную цену в размере 290 000 рублей, из них 280 000 рублей - индивидуальный жилой дом, 10 000 рублей - земельный участок; взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 949 рублей 45 копеек.

В судебное заседание представитель истца КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит», не явился, извещён надлежащим образом, в материалах гражданского дела имеется ходатайство кооператива о рассмотрении иска в их отсутствие и поддержке своих исковых требований.

Временный управляющий КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» ФИО3 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, направил в суд письменное ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, поддержав исковые требования кооператива.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что она заключила договора займа 30 декабря 2019 г. по просьбе её бывшего руководителя, поскольку за год у кооператива было выдано меньше займов, чем нужно. Руководитель ей пообещал, что через год заём будет погашен. Так как в кооперативе она работала с 2014 г., она поверила его словам. Задолженность по договору займа кооператив выплачивал сам до тех пор, пока она не уволилась. После её увольнения из кооператива платежи прекратились. Договор залога был заключён в январе 2020 г. по настоянию кооператива. Денежные средства она по договору не получала, только расписалась в их выдаче. Жильё, на которое истец просит обратить взыскание, является для неё и членов её семьи единственным. Оно приобреталось с использованием средств материнского капитала, поэтому принадлежит не только ей, но и её трем детям. Там же с ними проживает свекровь пенсионного возраста.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что исковые требования КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что 30 декабря 2019 г. между КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» (ИНН <***>) и пайщиком кооператива ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 №) был заключён договор займа № 2448/2 (потребительский), по условиям которого кооперативом ФИО1 был предоставлен заём в размере 290 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 30 декабря 2019 г. по 30 декабря 2024 г., под 17 % годовых (пункты 1-4 индивидуальных условий договора займа). Пунктом 6 договора предусматривалось, что заём погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга в размере 4 843 рубля и оплату начисленных процентов; ежемесячный платёж по займу исполняется не позднее 30 числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей (приложение № 1). Согласно пункту 10 договора займа исполнение заёмщиком обязательств по договору займа обеспечивалось: залогом объектов недвижимости: жилой дом, площадью 55,7 кв.м., кадастровый № и земельный участок площадью 692 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, возникшего на основании договора залога от 30 декабря 2019 г.; а также поручительством ФИО2 на основании договора поручительства № 2448/2 от 30 декабря 2019 г. Кроме того, при просрочке исполнения очередного платежа по займу заёмщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства продолжают начисляться (пункт 12 индивидуальных условий договора займа).

Графиком платежей по займу № 2448/2 от 30 декабря 2019 г. (сумма займа 290 000 рублей, срок займа 60 месяцев, 17 % годовых), с которым ФИО1 ознакомлена под роспись, предусмотрен размер каждого из 60 ежемесячных платежей.

Из представленной истцом справки-расчёта займа по договору № 2448/2 от 30 декабря 2019 г. усматривается, что ежемесячные платежи поступали от ответчика ФИО1 в кооператив до декабря 2021 г., последний платёж совершён ею 30 ноября 2021 г., в связи с чем ФИО1 уплачено 114 018 рублей 94 копейки в счёт погашения основного долга, задолженность по основному долгу составляет 175 981 рубль 06 копеек; 75 255 рублей 88 копеек уплачено в качестве процентов, задолженность по процентам составляет 10 854 рубля 54 копейки; 194 рубля 01 копейка уплачено в качестве пени, задолженности по пене составляет 636 рублей 84 копейки.

В обеспечение исполнения договора займа № 2448/2ф от 30 декабря 2019 г. между КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» и ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии 18 19 №) 30 декабря 2019 г. заключён договор поручительства.

В соответствии со статьёй 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства от 30 декабря 2019 г. ответчик ФИО2 принял на себя обязательство отвечать перед кооперативом за исполнение членом (пайщиком) КПК «Кредитный союз ВКБ-кредит» ФИО1 всех обязательств по договору займа № 2448/2 от 30 декабря 2019 г., заключенным с КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» (пункт 1.1.), на следующих условиях: сумма займа в размере 290 000 рублей РФ; процентная ставка за пользование займом 17 % годовых за весь срок пользования заёмными средствами; полная стоимость займа 24,171 % годовых на весь срок пользования заёмными средствами; цель займа - на потребительские нужды; срок возврата займа - 60 месяцев, заём предоставляется на период с 30 декабря 2019 г. по 30 декабря 2024 г. и действует до полного исполнения заёмщиком обязательств по займу. Заем погашается в конце срока, оплата процентов производиться ежемесячно. Ежемесячный платеж по займу исполняется не позднее 30 числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей (Приложение № 1). При нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов заёмщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 20 % процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом до даты поступления просроченного платежа на счет кооператива (включительно). Сам договор займа был представлен поручителю для ознакомления перед подписанием настоящего договора (пункт 1.2).

Пунктом 2.1 договора поручительства предусматривалось, что ФИО2 обязуется нести солидарную ответственность с ФИО1 перед кооперативом за исполнение ФИО1 обязательств по договору займа, указанному в п. 1.1 настоящего договора, в том же объеме как и заемщик, включая, в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору займа (п. 1.1), возврат суммы основного долга или его процентов за пользование займом, уплату штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора на день расчетов.

Согласно пункту 2.3 основаниями ответственности поручителя ФИО2, в частности, являются: невозвращение суммы займа или его части в обусловленный договором (указана в п. 1.1 настоящего договора) срок; неуплата процентов, штрафных процентов по договору займу в установленный срок; нецелевое использование займа; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ; при неисполнении или ненадлежащем исполнении поручителя любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором страхования, указанным в пунктах 2.1. и 2.2 настоящего договора.

29 марта 2022 г. истцом в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО2 направлены претензии (исх. № 229122 и № 230122 соответственно), которые получены адресатами 9 апреля 2022 г., о погашении просроченной задолженности по состоянию на 28 марта 2022 г. в размере 22 015 рублей 98 копеек по договору займа № 2448/2 от 30 декабря 2019 г. в срок до 17 апреля 2022 г., однако указанное требование ответчиками исполнено не было.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 нарушила условия договора займа № 2448/2 от 30 декабря 2019 г. в части срока, установленного для возврата очередной части займа и начисленных процентов, вследствие чего по состоянию на 1 июня 2022 г. образовалась задолженность в размере 187 472 рубля 44 копейки, в связи с чем с заёмщика ФИО1 и поручителя ФИО2, который на основании договора поручительства принял на себя обязанность солидарно с заёмщиком ФИО1 отвечать перед кооперативом за исполнение обязательств по договору займа, включая погашение основного долга, процентов за пользование займом, неустойки, подлежит взысканию в солидарном порядке требуемая задолженность.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В силу положений пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа № 2448/2 от 30 декабря 2019 г. стороны избрали залог недвижимости - земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, что подтверждается договором залога № 22-19, заключённого 30 декабря 2019 г. между КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» и ФИО1.

В пункте 1 статьи 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со статьёй 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1).

Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 3 октября 2022 г. следует, что земельный участок с кадастровым №, площадью 692 кв.м., категория земель – земли населённых пунктов, вид разрешённого использования – для индивидуального жилищного строительства и индивидуальный жилой дом с кадастровым №, площадью 55,7 кв.м., этажность 1, назначение – жилое, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат на праве собственности ФИО1 (номер и дата государственной регистрации № и № от 21 августа 2014 г.). Ограничения (обременения) права: ипотека, дата государственной регистрации 30 января 2020 г., № государственной регистрации № и № на срок с 27 января 2020 г. до полного исполнения обязательств по договору займа в пользу КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит», основание государственной регистрации – договор залога № 22-19 выдан 30 декабря 2019 г.

Договором залога № 22-19 от 30 декабря 2019 г. предусматривалось, что предмет залога оценён сторонами по соглашению в 290 000 рублей, из которых жилой дом 280 000 рублей, земельный участок 10 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела возник спор между сторонами о стоимости заложенного имущества, в связи с чем судом по делу назначена судебная оценочная экспертиза с целью установления рыночной стоимости недвижимого имущества, производство которой было поручено ООО «Волгоградский Центр Экспертизы».

Согласно заключению № 3051/2023 от 31 января 2023 г., выполненной ООО «Волгоградский Центр Экспертизы», на момент проведения исследования рыночная стоимость недвижимого имущества - земельного участка площадью 692 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет: 202 756 рублей; рыночная стоимость недвижимого имущества - жилого дома площадью 55,7 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 492 203 рубля.

Данное заключение эксперта, по мнению суда, соответствует требованиям гражданско-процессуального законодательства, выполнено специалистом, квалификация которого сомнений не вызывает, является полным, основанным на всестороннем исследовании всех материалов дела, оформлено надлежащим образом, научно обосновано, не имеет противоречий, его выводы представляются ясными и понятными, эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, оснований не доверять указанному заключению не имеется, поэтому принимается судом в качестве доказательства рыночной стоимости заложенного имущества по договору залога № 22-19 от 30 декабря 2019 г.

Поскольку судом установлено, что сумма неисполненного ФИО1 обязательства составляет более 5 % от стоимости предмета залога, требования истца соразмерны стоимости заложенного имущества, просрочка уплаты очередных платежей допущена заемщиком более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, а именно с 31 декабря 2021 г. до 22 сентября 2022 г., то требование КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» об обращении взыскания на заложенное имущество ФИО1 путём его реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание вышеуказанные нормы права и учитывая, что рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, определена на основании заключения эксперта и составляет 1 694 959 рублей, суд определяет начальную продажную стоимость имущества в размере 1 355 967 рублей 20 копеек (1 694 959 рублей x 80%).

Доводы ответчика ФИО1 о том, что спорный жилой дом приобретён с использованием средств материнского капитала не имеет значения при разрешении исковых требований, поскольку по сведениям Единого государственного реестра недвижимости ФИО1 является единственным собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а в силу пункта 2 статьи 8.1 ГК РФ права на имущество, подлежащие государственной регистрации, возникают, изменяются и прекращаются с момента внесения соответствующей записи в государственный реестр, если иное не установлено законом. Пунктом 1 статьи 131 ГК РФ предусмотрено, что право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. Регистрации подлежит право собственности.

Ссылку ответчика ФИО1 на то, что недвижимость, на которую истец просит обратить взыскание, является для неё и членов её семьи единственным жильём, суд считает несостоятельной, так как частью 1 статьи 446 ГПК РФ предусмотрено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Жилой дом и земельный участок, принадлежащие ФИО1, переданы ответчиком ФИО1 в залог кооперативу в обеспечение своих обязательств по договору займа № 2448/2 от 30 декабря 2019 г., и на это имущество в соответствии со статьёй 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» может быть обращено взыскание.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в общем размере 10 949 рублей 45 копеек, что подтверждается платёжным поручением № 22 от 23 июня 2022 г. на сумму 4 949 рублей 45 копеек и чеком по операции «Сбербанк-онлайн» от 21 июля 2022 г. на сумму 6 000 рублей, которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит».

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «ВКБ-кредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 15 №) и ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии 18 19 №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «ВКБ-кредит» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № 2448/2 от 30 декабря 2019 г. в размере 187 472 (сто восемьдесят семь тысяч четыреста семьдесят два) рубля 44 копейки, из которых основной долг - 175 981 (сто семьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 06 копеек, проценты - 10 854 (десять тысяч восемьсот пятьдесят четыре) рубля 54 копейки, пени – 636 (шестьсот тридцать шесть) рублей 84 копейки.

Обратить взыскание по договору залога № 22-19 от 30 декабря 2019 г. на заложенное имущество: жилой дом, назначение жилое, общей площадью 55,7 кв.м., кадастровый №, этажность 1 и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, площадью 692 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 15 №).

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 355 967 (один миллион триста пятьдесят пять тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 20 копеек.

Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества - путём продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 15 №) и ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии 18 19 №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «ВКБ-кредит» (ИНН <***>) судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 10 949 (десять тысяч девятьсот сорок девять) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 7 марта 2023 г.

Судья Е.В. Некрасова