Дело №2-210/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Палкино 22 мая 2025 года

Печорский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Моисеева В.А.,

при секретаре Егоровой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав, что **.**.****г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 617922,43 руб. под 19,4 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LАDА Сгаntа, 2017, ***. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по кредиту возникла **.**.****г., на **.**.****г. суммарная продолжительность просрочки составляет 167 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.****г., на **.**.****г. суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 164737.99 руб. По состоянию на **.**.****г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 578577,12 руб., из них: просроченная задолженность составляет 578577.12 руб.; иные комиссии 2950 руб.; комиссия за смс - информирование 745 руб.; просроченная ссудная задолженность 568176.78 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 2788.56 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 10.27 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3171.87 руб.; неустойка на просроченные проценты 734.64 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита покредитному договору *** от **.**.****г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортным средством LАDА Сгаntа, 2017, ***. Акцептомданного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления озалоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Договор залога считается заключенным на основании ст.441 ГК РФ. При судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная ценаопределяется решением суда с учетом условий, установленных договором. Полагают при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к нейдисконта 24,84 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 428440руб.Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженностипо кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасилобразовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика сумму задолженности с **.**.****г. по **.**.****г. в размере 578 577,12 руб., а также государственную пошлину в размере 36 571,54 руб., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство LАDА Сгаntа, 2017, ***, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 428 440 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указал дополнительно, что залоговое транспортное средство LАDА Сгаntа, 2017 года выпуска, XТА219110JY274031, принято ПАО «Совкомбанк» для реализации с целью погашения задолженности по кредиту. Факт принятия предмета залога не влечет изменения исковых требований, так как, по данному кредитному договору не производилось внесение платежей для погашения задолженности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против удовлетворения иска, указав, что залоговый автомобиль передан им кредитору в счет погашения долга.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и подтверждается исследованными письменными материалами дела, что **.**.****г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** на сумму 617 922 руб. 43 коп. на срок 60 месяцев, со сроком возврата кредита **.**.****г. с уплатой процентов за пользование потребительским кредитом в размере 22,40% годовых, погашение кредита и оплата процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей в размере 17 205 руб. 45 коп. по 13 число каждого месяца. (л.д.30-32,37-38, 39)

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, исполнение обязательства ответчика обеспечено залогом транспортного средства марки LАDА Сгаntа, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, поэтому представленный договор является смешанным, поскольку содержит в себе элементы, как кредитного договора, так и договора залога.

Согласно ответу УМВД Росси по Псковской области *** от **.**.****г. на запрос суда, транспортное средство марки LАDА 219110 LАDА Сгаntа, 2017 года выпуска, ***, зарегистрировано на имя ответчика ФИО1 (л.д.137-138)

Ответчик обязался надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы платежей.

Факт исполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской из лицевого счета за период с **.**.****г. по **.**.****г., согласно которой выдача кредита осуществлена путем перечисления на расчетный счет ответчика денежных средств в сумме 617 922 руб. 43 коп. (л.д.54)

Поскольку истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 617 922 руб. 43 коп., ответчик ФИО1 обязан был также надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов в установленный договором срок.

Однако, ответчик нарушил принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, условия кредитного договора не исполняет, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности. (л.д.52-53,54)

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от **.**.****г., ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) предусмотрен в размере - 20 % годовых, в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)».

**.**.****г. в адрес ответчика ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, сумма задолженности по состоянию на **.**.****г. составила 617 571,71 руб., из которых: 577 981,08 руб. - сумма досрочного возврата оставшейся задолженности; 39 770,63 руб. - сумма просроченной задолженности, которая состоит из просроченного основного долга в размере 17 038, 94 руб.; просроченных процентов в размере 19 798,40 руб., пеней и комиссий в размере 2 933, 29 руб. (л.д.10), но до настоящего времени сумма долга, процентов и штрафных санкций заемщиком не возвращена.

Согласно расчету задолженности, произведенному по состоянию на **.**.****г., общая сумма задолженности составила 578 577,12 руб., из которых: 568 176,68 руб. - просроченный основной долг; 2788,56 руб. - просроченные проценты; 10,27 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 3171,87 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 734,64 руб. - неустойка на просроченные проценты.

Расчет задолженности по договору произведен в соответствии с условиями договора потребительского кредита, заключенного с ответчиком, судом проверен, признан арифметически верным, доказательств погашения задолженности в какой-либо неучтенной истцом части ответчиком суду не представлено.

ФИО1, согласно индивидуальным условиям кредитования (п.10), предоставил информацию о предмете залога - автомобиле марки LАDА Сгаntа, 2017 года выпуска, идентификационный номер (***; договор купли-продажи №*** от **.**.****г.; паспорт транспортного средства .....

Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 570 000 руб.(л.д.35)

В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый следующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, истец имеет право преимущественного удовлетворения своих требований за счет реализации заложенного автомобиля.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст.340 ГПК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При заключении договора залога с учетом положений п. 9.14.9 Общих условий сторонами согласована залоговая стоимость предмета залога, поэтому суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 428 440 руб., путем реализации имущества с публичных торгов.

Таким образом, оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о законности, обоснованности требований истца, и удовлетворении иска в полном объеме.

Факт передачи ответчиком залогового транспортного средства кредитору не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

При этом суд исходит из того, что передача ответчиком банку и принятие банком автомобиля на реализацию не свидетельствует о том, что сторонами достигнуто соглашение о передаче имущества должником кредитору в счет погашения им своих обязательств, в данном случае действия банка следует расценивать как оказание содействия должнику для оперативной организации продажи данного имущества. Заложенный автомобиль принят банком на реализацию, что буквально следует из самого заявления ответчика ФИО1 и акта приема-передачи транспортного средства. (л.д.115,116) Передача автомобиля банку на реализацию не освобождает ответчика от обязанности надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 571 руб. 54 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт ***, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору *** от **.**.****г. в размере 578 577 рублей 12 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 571 рубль 54 копейки, а всего 615 148 рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LАDА Сгаntа, 2017 года выпуска, идентификационный номер (***, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 428 440 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Печорский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья подпись В.А.Моисеев

Копия верна

Судья В.А.Моисеев