Дело № 2-798(2023)

УИД 61RS0013-01-2023-000037-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гуково 8 февраля 2023 года

Гуковский городской суд Ростовской области в составе судьи Абасовой С.Г.

при секретаре Мыськовой С.Н.,

с участием представителя ответчика Чуприной О.А., действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк.ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что 2 сентября 2014года между <данные изъяты> и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 899172 руб. сроком до 5 сентября 2019г. под 19% годовых на приобретение транспортного средства. Ответчику был открыт счет № для погашения приобретенных прав требования по кредитному договору; ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, ознакомлен с графиком платежей. В соответствии с п.5.4.2 Условий предоставления кредита заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойку. В соответствии с п.3 Заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита за несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,055%от суммы задолженности за каждый день просрочки. В п.10 Кредитного договора содержатся также условия залога транспортного средства -автомобиля HyundaiSolaris, год выпуска 2013 г. в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. 24.04.2015года между <данные изъяты> (Цедент) и АКБ «Российский капитал» (ПАО)- в настоящее время АО «Банк Дом.РФ» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым АКБ «Российский капитал» (ПАО)- в настоящее время АО «Банк Дом.РФ» приобретены права требования по кредитным договорам, заключенным <данные изъяты>, в том числе по кредитному договору № от 02.09.2014г., заключенному с ФИО1 В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек; до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на 8.12.2022года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 637099,24 руб. В связи с изложенным истец просит расторгнуть кредитный договор № от 02.09.2014г., заключенный между ФИО1 и <данные изъяты>; взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 02.09.2014г., заключенному между ФИО1 и <данные изъяты>, за период с 5.10.2016 по 8.12.2022 в размере 1637099руб.24 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 28385,50 руб.; обратить взыскание на переданное в залог <данные изъяты> транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1: автомобиль HyundaiSolaris, <данные изъяты> <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Дом.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 19% годовых, начиная с 9.12.2022г. по дату вступления решения в законную силу.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом; при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, будучи извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом; представил письменный отзыв по иску с ходатайством о применении срока исковой давности. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика адвокат Чуприна О.А., действующая на основании ордера, считает требования истца не подлежащими удовлетворению, в обоснование своей позиции пояснила, что кредитный договор между банком и ФИО1 был заключен 02.09.2014г. на срок 60 месяцев, срок возврата кредита- по 5 сентября 2019года; в соответствии со ст.200ГПК РФ после указанной даты начинается течение срока исковой давности. Исковое заявление составлено 16 декабря 2022г., то есть за пределами срока исковой давности, подано в суд 9 января 2023года. Последняя оплата по кредиту внесена ФИО1 в сентябре 2016 года; платежи осуществлялись через ЗАО «<данные изъяты>». 5 ноября 2016 г. оплатить кредит ФИО1 не смог, так как специалист не смогла принять платеж, это подтверждается выданной ему распечаткой. Какого-либо уведомления об уступке банком прав требования ему не направлялось; куда производить оплату, ему не было известно. В 2017году стали поступать телефонные звонки, якобы, из банка «Российский капитал», которому, со слов звонивших, <данные изъяты> было уступлено право требования долга по кредитному договору. В ноябре 2017 года ФИО1 направил в АКБ «Российский капитал» заявление о реструктуризации кредитной задолженности, в котором также просил подтвердить необходимость производить оплату по кредиту АКБ «Российский капитал»; письмо было получено адресатом 28.11.2017, однако ответ не поступил до настоящего времени. По мнению представителя ответчика, истцом пропущен срок исковой давности как по основному требованию о взыскании задолженности, так и по требованию об обращении взыскания на предмет залога.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующему мнению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 2 сентября 2014г. на основании обращения ФИО1, изложенного в заявлении-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретенного автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в <данные изъяты>», между ФИО1 и <данные изъяты>" заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в размере 899172 руб. под 19% годовых на срок до 5 сентября 2019 г. (л.д. 16-19, 22-27).

Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля HyundaiSolaris, <данные изъяты>

В соответствии с заявлением на предоставление кредита погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно производиться заемщиком ежемесячно, начиная с октября 2014года, в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей составил 23370руб.; всего за период с октября 2014г. до сентября 2019г. заемщиком должно быть выплачено банку 1401889,19 руб., в том числе основной долг- 899172руб. и проценты за пользование кредитом- 502717,19 руб.

За несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена уплата неустойки в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом приобретаемого автомобиля. Соглашением сторон залоговая стоимость автомобиля определена в размере 490000 руб. (п. 6 договора (заявления - анкеты).

2 сентября 2014 г. банк перечислил сумму кредита - 899172руб., в том числе 700000руб. в качестве оплаты по договору купли-продажи автомобиля, 60270руб.- оплата страховой премии КАСКО, 138902руб.-оплата страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев, что подтверждается заявлением на перечисление денежных средств (л.д.21).

С графиком возврата кредита, уплаты процентов при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в вышеуказанном графике (л.д.20).

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

24 апреля 2015 года между <данные изъяты> и АКБ «Российский капитал» (ПАО)- в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым истец принял все права требования по кредитному договору от 2.09.2014, заключенному между <данные изъяты> и ФИО1 Информация об уведомлении ответчика о произведенной уступке права требования отсутствует.

В период с октября 2014г. по сентябрь 2016г. ответчик вносил платежи в соответствии с графиком платежей для погашения основного долга, процентов (л.д.62-64).

5 ноября 2016 года при попытке осуществления платежа по кредиту в принятии денежных средств было отказано в со ссылкой на отсутствие в базе данных <данные изъяты>», которому предназначался платеж, что подтверждается распечаткой проводимой операции.

В ноябре 2017года, после получения в телефонном режиме сообщения о необходимости производить платежи новому кредитору- АКБ «Российский Капитал» ФИО1 в адрес ПАО АКБ «Российский Капитал» было направлено заявление с просьбой подтвердить в письменном виде необходимость производить платежи в погашение кредита АКБ ««Российский Капитал», а также о реструктуризации долга в связи с трудным материальным положением; согласно отчету об отслеживании отправления заявление получено Банком 28 ноября 2017 года; сведения о направлении ответа на обращение отсутствуют.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Из искового заявления АО «Банк.Дом.РФ» следует, что истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности по кредиту за период с 5.10.2016 по 8.12.2022, обращении взыскания на предмет залога- автомобиль HyundaiSolaris.

Согласно материалам дела кредитный договор № между <данные изъяты>" и ФИО1 заключен 02.09.2014 года сроком на 60 месяцев, то есть до 5.09.2019года..

Учитывая, что стороны согласовали дату окончания исполнения обязательств по договору, а именно 5 сентября 2019года (согласно графику повременных платежей является датой последнего платежа), именно с этой даты в силу п. 2 ст. 200 ГК РФ следует исчислять течение срока исковой давности.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В рассматриваемом случае срок исковой давности истек 5 сентября 2022года, то есть до обращения Банка с исковым заявлением в суд (в декабре 2022года). Сведений о более ранних обращениях истца к мировому судье, в суд с иском не имеется.

Согласно пункту 3 статьи 202 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Обращения Банка с требованиями к ответчику о погашении задолженности, направление Банком 22 апреля 2022 года ответчику ФИО1 требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, расторжении кредитного договора (л.д.68, 69-122) не приостанавливают срок исковой давности, поскольку не относятся к внесудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ и разъяснениями по ее применению, содержащимся в п. 26 указанного выше постановления Пленума, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено, что ответчиком были допущены существенные нарушения условий кредитного договора (нарушение графика внесения платежей, неполучение истцом переданных по договору денежных сумм, а также запланированных доходов в виде процентов за пользование кредитом), в связи с чем требование о расторжении кредитного договора № от 02.09.2014г., заключенного между ФИО1 и <данные изъяты>, подлежит удовлетворению.

В судебном заседании ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога, взыскании процентов на остаток долга..

Согласно абз. 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 02.09.2014г. за период с 5.10.2016 по 8.12.2022 в размере 1637099руб.24 коп., обращении взыскания на переданное в залог <данные изъяты> транспортное средство- автомобиль HyundaiSolaris, год выпуска 2013 г., взыскании с ФИО1 процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 19% годовых, начиная с 9.12.2022г. по дату вступления решения в законную силу, в связи с истечением срока исковой давности.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 6000руб. (по требованию о расторжении кредитного договора), в остальной части требования о взыскании судебных расходов следует отказать.

На основании ст. ст. 309, 811, 819, 196,199,200,204 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Банк.ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 2.09.2014, заключенный между ФИО1 и <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк.ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья С.Г. Абасова

Решение в окончательной форме изготовлено 14 февраля 2023года.