УИД 78RS0011-01-2025-004050-13

№ 2-5044/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург 17 декабря 2025 года

Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Москвитиной А.О.,

при секретаре Силантьевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

истец акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратился в Куйбышевский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность по договору кредитной карты № 0 от 03.08.2019, образовавшуюся за период с 06.06.2022 по 09.10.2022 включительно, в размере 261 705 руб. 43 коп., из которых 230 876 руб. 92 коп. – основной долг, 28 979 руб. 48 коп. – проценты, 1 849 руб. 03 коп. – иные платы и штрафы; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 851 руб. 00 коп..

В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что 3 августа 2019 года между АО «Тинькофф Банк», и ФИО1 заключен договор кредитной карты № 0 с лимитом задолженности 230 000 руб. 00 коп.. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее – УКБО). Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ является момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии), и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в письменной форме в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях / платах / штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 9 октября 2022 года Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 06.06.2022 по 09.10.2022, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Поскольку ответчик задолженность в установленный срок не оплатил, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 206 Санкт-Петербурга с заявлением о вынесении судебного приказа. Поскольку определением мирового судьи судебного участка № 206 Санкт-Петербурга от 26 декабря 2022 года судебный приказ по гражданскому делу № 2-1650/2022-206, вынесенный 07.12.2022 мировым судьей судебного участка № 206 Санкт-Петербурга, - отменен, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л. <...>).

Определением Куйбышевского районного суда г. Санкт-Петербурга от 10 июня 2025 года гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, передано по подсудности в Пушкинский районный суд г. Санкт-Петербурга (л.д. 56-57).

Истец АО «ТБанк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в том числе с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) (л.д. 125, 150, 152), в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, как лично, так и по адресу регистрации (л.д. 65, 128) надлежащим образом (л.д. 149, 151), доказательств уважительности причин своей неявки не представил, об отложении разбирательства дела не просил, возражений относительно заявленных требований в адрес суда не направил.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

При таких обстоятельствах судом в порядке статьи 167 ГПК РФ постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Из материалов дела следует и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривается, что 3 августа 2019 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк», изменившее наименование на АО «ТБанк», с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение о заключении с ним Универсального договора, на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru, и Тарифах, а также договор кредитной карты согласно тарифному плану – ТП 7.27 (рубли РФ). При подписании заявления-анкеты ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами, а также полученными им индивидуальными условиями Договора, понимает их и обязуется их соблюдать (л.д. 35).

Согласно тексту заявления ответчик согласился с тем, что акцептом его предложения по заключению договора о выпуске и обслуживании кредитной карты и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Указанное заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью кредитного договора.

При подписании Заявления-Анкеты ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. Кроме того, указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и в случае заключения Договора обязался их исполнять.

Рассмотрев предложение клиента, Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав кредитную карту, полученную ФИО1, что ответчиком не оспаривалось и подтверждается выпиской по договору кредитной линии № 0 (л.д. 25-32), на следующих Индивидуальных условиях: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – максимальный лимит задолженности установлен в Тарифном плане, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО); срок действия договора, срок возврата кредита – предоставляется бессрочно; процентная ставка определяется Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей определяется Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, равно как и прочие условия определяется Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям (л.д. 36).

В соответствии с тарифным планом кредитной карты ТП 7.27, действующим на дату заключения договора, лимит задолженности составляет до 300 000 руб. 00 коп., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупки – 29,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб. 00 коп., взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее - ежегодно; комиссии за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб. 00 коп.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещения об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности; штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа, действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа, в дополнении к ставке, указанной в п. 1.3; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб., взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло повышение лимита задолженности, взимается не более трех раз за расчетный период (л.д. 36 оборот).

В соответствии с п. п. 7.2.1, 7.2.2, 7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты; контролировать соблюдение лимита задолженности; контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам, и сверять свои данные со счетом-выпиской. Согласно п. 7.3.2 Общих условий, банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (л.д. 43-44).

Согласно главе 8 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязанностей по договору кредитной карты (л.д. 43-44).

Согласно выписке задолженности по договору кредитной линии № 0, первое снятие наличных по банковской карте произошло 12.08.2019 (л.д. 25).

Договор является универсальным и включает в себя как неотъемлемые части – условия комплексного банковского обслуживания, общие и индивидуальные условия договора займа, тарифы, а также заявление-анкету. Договор заключается путем акцепта банком оферты (п. 2.2 условий выпуска и обслуживания кредитных карт), выражается в активации банком кредитной карты, датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты Тинькофф и получение банком первого реестра операций (л.д. 43-44).

Таким образом, между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор о кредитной карте, которому присвоен № 0, в котором стороны согласовали все существенные условия кредитного договора, в том числе в части порядка установления лимита задолженности и возможности его изменения по усмотрению банка, заявление заемщика было акцептировано банком путем предоставления ответчику кредитной карты, которая была активирована ФИО1, что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии с п. 1 ст. 435, п. п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту, ежемесячно направлял ответчику Счета-выписки, в связи с чем, у клиента возникло обязательство оплачивать Банку минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете – выписке (л.д. 25-32).

При подписании Заявления-анкеты заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора займа, Условиях комплексного банковского обслуживанию и Тарифах, на что заемщиком дано согласие на заключение договора на указанных условиях. Следовательно, ответчик располагал полной информацией об условиях заключенного кредитного договора и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные им, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1. ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1. п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расходные операции по карте совершались, при этом возврат кредитных средств с уплатой процентов за их пользование путем оплаты минимального платежа исполнялся ненадлежащим образом, в связи с чем за ФИО1 числится задолженность, образовавшаяся за период с 06.06.2022 по 09.10.2022 в размере 261 705 руб. 43 коп., из которых 230 876 руб. 92 коп. – основной долг, 28 979 руб. 48 коп. – проценты, 1 849 руб. 03 коп. – иные платы и штрафы (л.д. 14, 25-32).

9 октября 2022 года АО «ТБанк» выставлен заключительный счет ответчику об истребовании всей суммы задолженности в размере 261 705 руб. 43 коп. и расторжении договора кредитной карты с предложением погасить сумму задолженности в течение 30 дней с даты выставления требования (л.д. 50). Однако погашение суммы задолженности ответчиком не произведено.

Согласно произведенному истцом расчету, задолженность ответчика за период с 06.06.2022 по 09.10.2022 составляет 261 705 руб. 43 коп., из которых 230 876 руб. 92 коп. – основной долг, 28 979 руб. 48 коп. – проценты, 1 849 руб. 03 коп. – иные платы и штрафы (л.д. 14, 25-32).

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен, он соответствует условиям заключенного сторонами договора и арифметически верен, стороной ответчика не оспорен. Доказательства исполнения обязательств по договору в полном объеме или в большем размере, чем указано истцом, суду со стороны ответчика не представлены.

Разрешая заявленные исковые требования, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, приходит к выводу о наличии оснований для их удовлетворения, учитывая, что истец взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, при этом ответчиком обязательства по возврату суммы основного долга и выплаты процентов не исполнены.

На основании изложенного суд полагает исковые требования в заявленном размере обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Удовлетворение требований истца сопряжено с наличием предусмотренных статьей 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 851 руб. 00 коп. (л.д. 11, 12, 13).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № 0, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, просроченную задолженность по договору кредитной карты № 0 от 03.08.2019, образовавшуюся за период с 06.06.2022 по 09.10.2022 включительно, в размере 261 705 рублей 43 копейки, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу – 230 876 рублей 92 копейки, процентов – 28 979 рублей 48 копеек, иных плат и штрафов – 1 849 рублей 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 851 рубль 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.О. Москвитина

Решение суда изготовлено в окончательной форме 16 января 2026 года