Дело № 2-3263/2025

УИД 18RS0001-01-2024-006066-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2025 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Чебкасовой О.А.,

при секретаре Нуриахметовой М.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ОВЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк», далее – банк, АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ОВЮ (далее – ответчик, ОВЮ) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

<дата> между АО «Тинькофф Банк» и ОВЮ заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом разрешенного овердрафта. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме. В заявлении на получение кредита ОВЮ выразил свое согласие, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по выдаче кредитной карты. Банк выдал карту, а ответчик активировал ее, совершал расходные операции. В нарушение условий кредитного договора ответчик уклоняется от погашения задолженности.

На <дата> задолженность ответчика составила: по основному долгу – 128 859,54 руб., по процентам за пользование кредитом – 15617,71 руб., по иным платам и штрафам – 1 190,86 руб. При подаче иска банк уплатил госпошлину в размере 5 370 руб., которая должна быть возмещена ответчиком. На основании ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика указанные суммы.

Представитель истца, уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия его представителя. Представлял письменные пояснения по делу, в которых указал, что кредитный договор с ответчиком с использованием аутентификационных данных на основании заключенного универсального договора, договор подписан простой электронной подписью через каналы дистанционного обслуживания. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик, уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, направлял отзыв на иск, в котором указал на то, что не подписывал кредитный договор.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ОВЮ заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом разрешенного овердрафта. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме.

В заявлении на получение кредита ОВЮ выразил свое согласие, что акцептом её оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по выдаче кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, а также в тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Согласно п. 3.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается лично клиенту или держателю. Возможность передачи кредитной карты уполномоченному представителю клиента или путем ее доставки заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете, или иным способом, по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете, или иным способом, позволяющим однозначно установить, что кредитная карта была получена клиентом, держателем или уполномоченным представителем клиента, предоставляется по усмотрению банка (л.д. 46).

В соответствии с п. 3.9 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты/токена клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты/токена и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты/токена.

Согласно п. 3.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту не активированной (за исключением виртуального образа кредитной карты). Кредитная карта активируется банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Обращение в банк через каналы дистанционного обслуживания для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами.

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1 общих условий). Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом.

Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка (п. 5.3 общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (п. 5.7 общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 общих условий).

Согласно п. 5.10 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.

В соответствии с п. 8.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банка заключительного счета, который направляется клиенту.

Согласно тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» (тарифный план ТП 9.21), действующим на момент заключения договора о карте, процентная ставка составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0 % годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции - 25,4 % годовых, на покупки – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых; плата за обслуживание карты составляет 590 руб. ежегодно; неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых от просроченной задолженности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

<дата> между банком и ОВЮ заключен договор кредитной карты <номер>. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме. В заявлении на получение кредита ОВЮ выразил свое согласие, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по выдаче кредитной карты. Обратившись в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора кредитной карты, заполнив и представив в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету о заключении с ним договора кредитной карты о выпуске и обслуживании кредитной карты <номер>, ОВЮ тем самым направил банку оферту.

Заявление ОВЮ, то есть, оферта, соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, заявление-анкета, условия комплексного банковского обслуживания, составной частью которых являются общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями, свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, ОВЮ подтвердил, подписав простой электронной подписью.

При подписании заявления, ответчик ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по кредитным картам, что подтверждается его подписью в заявлении.

Своей простой электронной подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» и тарифах по кредитным картам АО «Тинькофф Банк».

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком перевода реестра платежей.

Заявление ОВЮ, поданное в АО «Тинькофф Банк» о получении кредитной карты содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком, направив карту клиенту.

Из материалов дела (расчет задолженности, выписки по номеру договора <номер>) следует, что денежными средствами, предоставленными банком, ОВЮ воспользовался, совершая расходные операции с помощью карты, осуществляла частичное погашение кредита.

Таким образом, материалы дела указывают на то, что между сторонами заключен договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору Банк исполнил, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными Банком, свои обязательства по их возврату исполняет ненадлежащим образом.

С учетом изложенного, доводы ответчика о ничтожности договора в связи с тем, что ОВЮ его не подписывал, отклоняются, поскольку не подтверждаются материалами дела. Ответчиком также не представлены доказательства того, что им в банк не направлялась заявление-анкета, что она им не подписывалась. Каких-либо относимых и допустимых доказательств в обосновании своих доводов ответчиком не представлено.

То есть договор между спорящими сторонами заключен и по существу правоотношений этот договор является смешанным договором, содержащим элементы договора о карте и кредитного договора (договора кредитной линии).

Следовательно, к отношениям между АО «Тинькофф Банк» и ОВЮ подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из норм ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что ОВЮ надлежащим образом исполнил свои обязательства перед банком, им не представлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам статьи 319 ГК РФ и признан правильным. Данный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

Таким образом, на <дата> размер задолженности ответчика, подлежащий взысканию в пользу истца, составит: по основному долгу – 128 859,54 руб., по процентам за пользование кредитом – 15617,71 руб., по иным платам и штрафам – 1 190,86 руб.

Доказательств об ином размере задолженности суду не представлено.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ, в его пользу с ОВЮ подлежат взысканию в качестве возврата государственной пошлины в сумме 5 370 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ОВЮ (паспорт <номер> <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ОВЮ в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <номер>, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно: по основному долгу – 128 859,54 руб., по процентам за пользование кредитом – 15 617,71 руб., по иным платам и штрафам – 1 190,86 руб., а также взыскать судебные расходы на оплату госпошлины в размере 5 370 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд <адрес> Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено председательствующим <дата>

Председательствующий судья О.А.Чебкасова