Решение по делу № 2-4277/2023 от 08.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД № 19RS0001-02-2023-005061-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08.08.2023 Дело № 2-4277/2023

Абаканский городской суд в г. Абакане в составе:

председательствующего Лемперт И.Н., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к П.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк), через представителя по доверенности ФИО4, обратилось в суд с иском к П., о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит по безналичной/наличной форме в сумме 17 668,53 руб., сроком до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал условия кредитования, общая задолженность перед Банком составляет 16 411,91 руб. Истцу стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником является П.. Исходя из представленного расчета размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 411,91 руб. Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору №, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 656,48 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении иска в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик в судебное заседание также не явилась, судом уведомлялась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по всем имеющимся в деле адресам.

Суд определил, рассмотреть гражданское дело, в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствии представителя истца, ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ПАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением о заключении договора кредитования, в этот же день между сторонами были подписаны индивидуальные условия для кредита по тарифному плану кредитная карта «Просто»: доступный лимит кредитования 15 000 руб., под 10,00% годовых, беспроцентный срок кредитования 60 мес., срок возврата кредитования – до востребования, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление в размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 руб. Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п. 6 кредитного договора).

Банк предоставляет Заемщику кредит в течение 5 дней с даты заключения договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – № (п. 17 кредитного договора).

Заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic. Заемщик уведомлен о следующих платах: плата за обслуживание (взымается при наличии задолженности по кредиту): 30 руб./день (п. 15 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5 был заключен договор кредитования по тарифному плану «Кредитная карта базовая»: лимит кредитования 1 руб., срок действия лимита кредитования – до востребования, срок возврата кредита – до востребования, за проведение безналичных операций – 29,9% годовых, максимальная ставка за проведение наличных операций – 69,9% годовых, льготный период (для безналичных операций) – до 56 дней.

В соответствии с п.п. 4.1.-4.2. Общих условий кредитования счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит в размере, определенном кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № не оплачивалась.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный) был заключен договор о присоединении, согласно которому стороны обязуются осуществить одновременную реорганизацию в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк».

Из листа записи из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником при реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный».

Как установлено п. 1 и 4 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Принимая во внимание указанные нормы права, учитывая, что в настоящее время ПАО КБ «Восточный» прекратил свою деятельность и произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», суд считает, что в настоящее время ПАО «Совкомбанк» является кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно ПАО «Совкомбанк» вправе обращаться в суд с данным иском.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается материалами дела.

Задолженность ФИО5 по кредитному договору не погашена, согласно расчетам банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 411,91 руб., из которых иные комиссии – 1 035,99 руб., просроченная ссудная задолженность – 15 367,17 руб., неустойка на остаток основного долга – 8,75 руб.

Обращаясь в суд, банк просил взыскать сумму задолженности в указанном размере с наследника ФИО5 – П.

После смерти ФИО5 нотариусом ФИО6 открыто наследственное дело №.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику в полном объеме со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

В силу ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 Гражданского Кодекса Российской Федерации, статья 36 Семейного Кодекса Российской Федерации), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 Гражданского Кодекса Российской Федерации, статьи 33, 34 Семейного Кодекса Российской Федерации). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Из указанной нормы следует, что после смерти одного из супругов (бывших супругов) в его наследственную массу входит имущество, составляющее его долю в общем имуществе, а остальная часть общего имущества поступает в собственность пережившего супруга. Тем самым общая совместная собственность на такое имущество прекращается, а принадлежащая умершему доля в имуществе переходит к его наследникам. Однако в том случае, если переживший супруг (бывший супруг) откажется от принадлежащей ему доли в общем имуществе, в состав наследственного имущества подлежит включению не доля умершего супруга, а все имущество в целом.

Дочь наследодателя ФИО5 – ФИО7 отказалась от причитающейся ей доли в наследстве в пользу П.

П. ДД.ММ.ГГГГ получила свидетельство о праве на наследство по закону на недополученную страховую пенсию по старости в сумме 7 936,88 руб.

Таким образом, П. является наследником за умершим ФИО5

П. не подано заявление о выделе супружеской доли из наследственного имущества.

В состав наследственного имущества, принадлежащего ФИО5, входит земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 704 411,69 руб., жилой дом (кадастровый №) по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 2 404 363,33 руб. (общая доля ФИО5 составляет 1/45).

Согласно данным МВД по РХ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО5 транспортные средства не зарегистрированы.

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, о взыскании которой просил истец, даже при выделе супружеской доли П.

В силу ч. 1 ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Применительно к вышеуказанным нормам права и установленным по делу обстоятельствам, в состав наследства ФИО5 входит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и так как смерть ФИО5 не влечет прекращение обязательства по заключенному кредитному договору, наследник ФИО5 – П. становится должником и несет обязанности по его исполнению в рамках стоимости наследственного имущества со дня открытия наследства перед истцом.

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Банком представлен расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который проверен судом, признан верным, контррасчета ответчиком не представлен, поэтому указанный расчет принимается судом при вынесении решения.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из расчета, неустойка по кредиту посчитана истцом по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), то есть до даты смерти ФИО5

Расчет неустойки судом проверен, соответствует условиям договора, сроку допущенной заемщиком ФИО5 просрочки уплаты основного долга.

Взыскиваемая неустойка в размере 8,75 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства, соответственно, размер неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ снижению не подлежит.

В части взыскания комиссии в сумме 1 035,99 руб. в качестве «приобретенные права требования Комиссии», суд полагает возможным отказать в удовлетворении требований, поскольку из представленного расчета задолженности, выписке по счету, не следует, за какие виды комиссии, которыми пользовался Заемщик, последнему предъявляются требования по взысканию.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 15 375,92 руб. (просроченная ссудная задолженность и неустойка на просроченную ссуду).

Также подлежит взысканию с ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в сумме 614,99 руб. (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям 93,68%), факт оплаты истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к П.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с П.Л.Н. (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 375 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины 614 руб. 99 коп., всего – 15 990 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия, через Абаканский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Н. Лемперт

Мотивированное решение суда изготовлено 11.08.2023.

Судья И.Н. Лемперт