Дело № 2-1929/2023

УИД № 60RS0020-01-2022-002562-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2023 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Медончак Л.Г.

при секретаре Терентьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества МС Банк Рус к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество МС Банк Рус (далее также - АО МС Банк Рус) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.06.2020 по состоянию на 18.11.2022 в размере 699 980 руб. 30 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, определив способ реализации – публичные торги.

В обоснование требований указано, что 15.06.2020 между АО МС Банк Рус и ФИО1 заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого последнему на приобретение автомобиля предоставлены денежные средства в размере 858 360 руб. 92 коп. сроком на 60 месяцев (до 16.06.2025) с установленной процентной ставкой, равной 13,9% годовых.

В свою очередь, ФИО1 обязался возвратить полученных кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 15 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Также в обеспечение исполнения обязательств по договору, ФИО1 предоставлен залог приобретаемого транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты>.

Однако, ФИО1 имущественное страхование приобретенного автомобиля не обеспечил, допускал нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита, что повлекло начисление штрафа и образование просроченной задолженности.

С учетом этого АО МС Банк Рус просит взыскать с Музыки А.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.11.2022 в размере 699 680 руб. 30 коп., состоящую из суммы штрафа за непредоставление ПТС/КАСКО в размере 25 000 руб., просроченных процентов - 45 052 руб. 09 коп., просроченного долга - 619 909 руб. 51 коп., пеней на просроченные проценты - 4 340 руб. 73 коп., пеней на просроченный долг - 8 677 руб. 97 коп., а также понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 200 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, определив способ реализации на публичных торгах.

Представитель истца АО МС Банк Рус в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, направили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, возражений по существу требований и заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

Согласно п.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ст.113 ГПК РФ).

В силу ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.2 п.63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Постановление №25), по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ).

Гражданин несет риск последствий неполучения направленных им юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по этим адресам своего представителя (абз.3 п.63 Постановления №25).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (абз.2 п.67 Постановления №25).

Согласно материалам дела ответчик ФИО1 извещался о месте и времени разбирательства дела заказным письмом с уведомлением по месту регистрации, письмо возвращено в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении, в связи с чем, исходя из вышеизложенного, он считается извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах и на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

В соответствии с положениями ч.4 ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ, с согласия истца, отраженного в представленном заявлении, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Договором присоединения согласно ст.428 ГК РФ признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Судом установлено, что 15.06.2020 между АО МС Банк Рус и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий предоставления кредита (далее – Индивидуальные условия) (л.д.37-39) и присоединения к Общим условиям потребительского автокредитования (далее – Общие условия) (л.д.29-36) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 858 360 руб. 92 коп. сроком на 60 месяцев (до 16.06.2025) под 13,9% годовых для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>.

При этом ФИО1 обязался использовать кредит по целевому назначению, возвратить кредитору полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме, в размере и на условиях, им предусмотренных.

В частности, согласно разделу 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 15 числа каждого месяца в размере 20 168 руб. 48 коп., первый платеж - 9 779 руб. 69 коп.

Из материалов дела усматривается, что АО МС Банк Рус исполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику требуемую сумму денежных средств.

10.06.2020 между ФИО1 и <данные изъяты> заключен договор купли-продажи №Н118153 автомобиля марки <данные изъяты>, стоимостью 1 018 000 руб. (л.д.41-43).

Условиями названного договора предусмотрено два этапа оплаты стоимости приобретаемого имущества (раздел 2 договора): оплата авансового платежа в размере 75 000 руб. и оплата оставшейся части суммы не позднее трех дней с момента получения от продавца извещения о поступлении автомобиля на склад продавца.

При этом, как усматривается из содержания п.10 Индивидуальных условий и ст.2.12 Общих условий в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал банку в залог вышеназванное транспортное средство.

Согласно требованиям п.7.2.8 Общих условий залогодатель обязался осуществить имущественное страхование автомобиля в течение всего срока действия кредитного договора на основании полиса КАСКО, а также предоставлять залогодержателю копии полисов КАСКО, дополнений к полисам КАСКО и документов, подтверждающих уплату страховой премии/очередных страховых взносов по таким полисам КАСКО не позднее 30 дней с даты окончания действия полиса КАСКО.

Также приобретаемое за счет кредитных денежных средств транспортное средство, являющееся предметом залога, подлежит обязательному страхованию в силу пп.1 п.1 ст.343 ГК РФ.

При этом судом установлено, что ФИО1 надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет, что подтверждается выпиской по операциям на счета (л.д.21-23); не обеспечил имущественное страхование автомобиля (не предоставил банку копию полиса КАСКО).

Одновременно, в силу раздела 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов наступает ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, за нарушение обязанности предоставлять копии дополнений к полису КАСКО предусмотрена ответственность в виде штрафа в размере 25 000 руб.

Суд полагает, что включение в кредитный договор условий об обязанности заемщика страховать заложенное имущество в страховых организациях, отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, не противоречит Постановлению Правительства Российской Федерации от 30.04.2009 №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями», а потому данные условия, как и предусмотренный кредитным договором штраф за неисполнение соответствующей обязанности, не могут рассматриваться как нарушающие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Таким образом, в связи с неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.11.2022 составляет 699 980 руб. 30 коп., состоящая из суммы штрафа за непредоставление ПТС/КАСКО - 25 000 руб., просроченных процентов - 45 052 руб. 09 коп., просроченного долга - 619 909 руб. 51 коп., пеней на просроченные проценты - 4 340 руб. 73 коп., пеней на просроченный долг - 8 677 руб. 97 коп. (л.д.26-28).

С расчетом суммы долга суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, закону не противоречит, не оспорен, сведений об уплате задолженности в материалах дела не имеется.

С учетом изложенного требование АО МС Банк Рус о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 18.11.2022 в размере 699 980 руб. 30 коп. заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование об обращении взыскания на залоговое имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (ст.350 ГК РФ).

Оснований, предусмотренных п.п.1 п.2 ст. 348 ГК РФ, не установлено, сумма задолженности по кредиту превышает 5% стоимости заложенного имущества, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

При этом суд учитывает, что при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное имущество определение судом начальной продажной стоимости заложенного имущества не является обязательным, поскольку в силу ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств по договору обеспечено залогом имущества, согласно сведениям карточки учета транспортного средства владельцем автомобиля <данные изъяты>, до настоящего времени значится ФИО1 (л.д.67), при этом в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

На основании ст.ст.94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 200 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194,197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества МС Банк Рус к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, в пользу акционерного общества АО МС Банк Рус (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 15.06.2020 по состоянию на 18.11.2022 в размере 699 980 руб. 30 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 200 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1.

Реализацию имущества произвести на публичных торгах.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Г. Медончак

Решение в окончательной форме изготовлено 11 мая 2023 года.