Дело № 2-811/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 октября 2025 года г.Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

судьи Корнеевой А.М.

при секретаре Викулиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании недоплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями к ООО СК «Сбербанк страхование», с учетом уточнения, о взыскании недоплаты страхового возмещения в сумме 1173746 рублей 66 копеек, штрафа, компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей 00 копеек, ссылаясь на то, что ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. 01.08.2023 года ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключили договор страхования, страховые риски, в том числе и пожар, объект страхования – конструктивные элементы вышеуказанной квартиры. 05.06.2024 года произошел пожар в квартире, в результате которого огнем полностью уничтожена внутренняя отделка квартиры, имущество, расположенное в одной из комнат квартиры. 22.07.2024 года ответчик произвел выплату страхового возмещения по факту наступления страхового случая в сумме 197 158 рублей 28 копеек. Решением финансового уполномоченного была взыскана доплата страхового возмещения в сумме 35534 рубля 49 копеек. Требования ФИО1 о доплате страхового возмещения в досудебном порядке страховой компанией не исполнены.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель по доверенности ФИО2 поддержали уточненные исковые требования в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, в письменных возражениях ссылались на то. что обязательства по выплате страхового возмещения исполнены в соответствии с Правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.5.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, представители ПАО Сбербанк, ООО ГУК «Матырская», ООО РСК – Универсал», Фонд капитального ремонта по Липецкой области в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, выслушав истца, представителя истца, допросив эксперта, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Ст. 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ст.ст. 929, 930 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Управление и содержание общего имущества МКД <адрес> осуществляет ООО ГУК «Матырская».

В рамках реализации краткосрочного плана в 2023 году в вышеуказанном МКД выполнены работы по капитальному ремонту фасада (договор № РТС248А230036 на выполнение работ по капитальному ремонту общего имущества МКД от 11.05.2023 года с ООО «РСК – Универсал»), согласно ответу Фонда капитального ремонта общего имущества многоквартирных домов Липецкой области на запрос суда от 10.04.2025 года.

21 июня 2023 года ФИО1 и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 2774167 рублей 79 копеек на 213 месяцев, под 10,70% годовых, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью 3920239 рублей 00 копеек.

Согласно п. 10 кредитного договора, необходимо заключение заемщиком договора страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.

П. 11 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <...> «а», кв. 71.

01.08.2023 года ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключили договор страхования 011ЦН № 2702514287 недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>. Застрахованные объекты: конструктивные элементы, срок страхования с 02.08.2023 года по 01.08.2041 года. Страховая премия на первый период страхования 6241 рубль 88 копеек. Страховая сумма на первый период страхования в отношении конструктивных элементов недвижимого имущества составила 2 774 167 рублей 79 копеек.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на территории страхования.

Страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей: пожара…. (п. 2.1.1 договора)

Выгодоприобретателем по договору является: ПАО Сбербанк – в размере денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, на дату наступления страхового случая, а в случае уступки Банком прав по такому кредитному договору / передачи прав по закладной - лицо, которому осуществлена такая уступка прав по кредитному договору/передача прав по закладной; страхователь – в оставшейся части страховой выплаты. (п. 2.1.3 договора)

Договор страхования заключен в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.5. Правила страхования являются неотъемлемой частью Договора.

05 июня 2024 года произошел пожар в квартире <адрес>, загорание обнаружено внутри квартиры.

В постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела от 07 июня 2024 года, принятого старшим дознавателем ОНД и ПР по г. Липецку и Липецкому району УНД и ПР майором внутренней службы ФИО3 указано, что в результате пожара огнем полностью уничтожена внутренняя отделка, имущество, расположенное в дальней левой квартиры, а также закопчены оставшиеся помещения квартиры.

В заключении эксперта № 121 от 17 июня 2024 года пожарно – технической судебной экспертизы по материалам проверки КРСП № 322 по факту пожара, происшедшего 05.06.2024 года в квартире <адрес> установлено, что очаг пожара находился во внутреннем пространстве дальней левой комнаты, наиболее вероятной причиной пожара послужило тепловое проявление аварийного режима работы электросети или электрооборудования, расположенного в очаге пожара.

10.06.2024 года ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о страховом случае, содержащим требование о выплате страхового возмещения.

26.06.2024 года, 11.07.2024 года ФИО1 предоставил по запросу страховой компании от 18.06.2024 года дополнительные документы: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту пожара, заключение пожарно – технической судебной экспертизы по материалам проверки КРСП № № по факту пожара, копию технического паспорта квартиры, цветные фотографии поврежденного имущества.

26.06.2024 года ООО СК «Сбербанк страхование» произвело осмотр спорной квартиры, по результатам которого составлен акт осмотра.

ПАО Сбербанк письмом от 15.07.2024 года уведомило ООО СК «Сбербанк страхование» о согласии перечисления средств страхового возмещения на ремонт квартиры по усмотрению ФИО1

22.07.2024 года ООО СК «Сбербанк страхование» произвело выплату страхового возмещения в сумме 197158 рублей 28 копеек, что подтверждается платежным поручением № 307884.

26.08.2024 года ООО СК «Сбербанк страхование» на заявление ФИО1 от 25.07.2024 года о доплате страхового возмещения сообщило, что по договору застрахованы конструктивные элементы недвижимого имущества. На основании заключения об оценке рыночной стоимости обязательств по возмещению ущерба, предоставленного независимой экспертной организацией ООО «Компакт Эксперт», размер восстановительных расходов по зафиксированным повреждениям, согласно предоставленным документам составляет без учета износа – 197158 рублей 28 копеек, с учетом износа – 166495 рублей 88 копеек. Внутренняя отделка и инженерное оборудование не является застрахованным объектом страхования по договору.

18.09.2024 года ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о доплате страхового возмещения, предоставив заключение эксперта ООО «ТОПЭКСПЕРТ» ФИО15 № СТ 045/24 от 19.08.2024 года, согласно которого стоимость восстановительного ремонта квартиры № <адрес> составляет 125256-0 рублей 00 копеек.

На заключение эксперта ООО «ТОПЭКСПЕРТ» ФИО16 № СТ 045/24 от 19.08.2024 года составлена по заданию ООО СК «Сбербанк страхование» рецензия № 6741866 от 28.09.2024 года ООО «Компакт Эксперт», согласно которой выводы в заключении № СТ 045/24 от 19.08.2024 года не обоснованы и завышены – в расчет включены работы и материалы, ущерб которых не входит в страховое покрытие, согласно договору страхования.

08.10.2024 года ООО СК «Сбербанк страхование» отказало ФИО1 в доплате страхового возмещения, направив и вышеуказанную рецензию.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 № У – 24 – 107965/5010 – 007 от 20.11.2024 года, взыскано с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 35534 рубля 49 копеек.

При рассмотрении обращения ФИО1 финансовым уполномоченным было организовано проведение экспертизы. Согласно заключению эксперта ООО «Е ФОРЕНС» от 14.11.2024 года № У – 24 – 107965/3020 – 004, стоимость восстановительного ремонта застрахованного имущества без учета износа составляет 232 692 рубля 77 копеек, с учетом износа 218014 рублей 49 копеек. Финансовый уполномоченный принял решение о взыскании недоплаты страхового возмещения в сумме 35534 рубля 49 копеек, согласно расчету 232692 77 копеек – 197158 рублей 28 копеек (произведенная выплата).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В п. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" раскрывается понятие «страховая выплата», а именно денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно п. 3.1 Правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.5, страховым случаем по договору, заключенному в соответствии с Правилами страхования, является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей.

Под пожаром подразумевается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания. Убытки от повреждений огнем, возникшие не в результате пожара, а также убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью его переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки или плавления металлов и т.д.), не покрываются страхованием и возмещению не подлежат.

Возмещению подлежат убытки в результате гибели или повреждения застрахованного имущества как в результате прямого термического воздействия пламени, так и в результате задымления, окисления, воздействия продуктов горения и веществ, применяемых при пожаротушении.

П. 13.1 Правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.5 предусмотрено, что размер ущерба определяется страховщиком в результате исследования обстоятельств убытка на основании составленного его представителем акта и документов, полученных от компетентных органов, а также заявления страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

В п. 13.7.2 Правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.5 указано, что страховое возмещение выплачивается при повреждении имущества – в размере восстановительных расходов без учета износа, если другое не установлено договором страхования.

Конструктивные элементы – несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, колонны и столбы, окна, остекление балконов, лоджий, террас, веранд, входные двери (исключая межкомнатные двери), лестничные конструкции. (п. 1.8.17 Правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.5)

Внутренняя отделка – все виды результатов внутренних отделочных работ, в том числе штукатурных, малярных работ, отделка поверхностей гипсокартоном, лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п. материалами; оклейка обоями; отделка пола паркетом, линолеумом, доской, включая циклевку, окраску и т.п.; межкомнатные дверные конструкции, остекление межкомнатных, оконных и дверных проемов; внутренняя отделка застекленных балконов, лоджий, террас, веранд. (п. 1.8.4 Правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.5)

Согласно п. 13.8 Правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.5, восстановительные расходы включают в себя: расходы на приобретение запасных частей и материалов, необходимых для выполнения ремонта, по средним ценам на запасные части и материалы, действующим в месте расположения застрахованного имущества на момент наступления страхового случая;

расходы на оплату работ по проведению ремонта по средним рыночным расценкам на ремонтные работы в месте расположения застрахованного имущества…

Определением суда от 15 апреля 2025 года по ходатайству истца ФИО1 по делу назначена судебная строительно-техническая экспертиза, проведение которой поручено эксперту ООО «Липецкое экспертное бюро» ФИО17., на разрешение эксперту были поставлены вопросы: 1) какие повреждения получили конструктивные элементы квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в результате пожара 05.06.2024 года; 2) каковы способы, стоимость восстановительного ремонта конструктивных элементов квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которые получили повреждения в результате пожара 05.06.2024 года, в соответствии с Правилами страхования, а именно пунктами 13.7.2 и 13.8 Правил; 3) какие повреждения вследствие пожара имеются в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, какие существуют способы устранения данных повреждений и какова стоимость восстановительного ремонта после пожара квартиры.

Согласно заключению эксперта ООО «Липецкое экспертное бюро» ФИО18 № СТ-285 от 22 июля 2025 года, конструктивные элементы квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в результате пожара 05.06.2024 года получили следующие повреждения: гарь и копоть, термические повреждения на оконных блоках, балконном блоке и остеклении лоджии; гарь и копоть, термические повреждения на межкомнатных дверях всех помещений, двойной (металлической и деревянной) входной двери; трещины по кирпичной стене справа от входа в жилой комнате №3 площадью 12,8 кв.м., повреждение кирпичей и кладочного раствора (выкрашивание); сквозная трещина в перегородке между жилой комнатой № 3 площадью 12,8 кв.м. и ванной комнатой № 4 площадью 2,6 кв.м. на всю высоту стены; трещины плиты перекрытия (потолка) в жилой комнате № 3 площадью 12,8 кв.м.; подвижность в горизонтальном направлении, отклонение от вертикальности перегородки из газосиликатных блоков между жилой комнатой № 3 площадью 12.8 кв.м. и жилой комнатой № 2 площадью 10,9 кв.м.; гарь и копоть на стенах и потолках всех помещений, растрескивание, обрушение штукатурки стен. Стоимость устранения повреждений конструктивных элементов квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составит 929933 рубля 81 копейка без учета износа, с учетом износа – 679396 рублей 69 копеек. Помимо повреждений конструктивных элементов квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В квартире повреждены пожаром отделочные материалы – краска потолка, обои, линолеум (демонтированы на момент осмотра за исключением поврежденных, но не демонтированного линолеума в кухне, плитки в ванной комнате, плиточного фартука на кухне), осветительные приборы, электропроводка, стояки отопительной системы, радиаторы, стояк канализации. Стоимость восстановительного ремонта после пожара квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1406439 рублей 43 копейки.

На заключение эксперта ООО «Липецкое экспертное бюро» ФИО19 № СТ-285 от 22 июля 2025 года представителем ООО СК «Сбербанк страхование» представлена рецензия ООО «РАВТ – Эксперт» № 336525 – ИМ-24 от 01.08.2025 года.

Допрошенная в качестве эксперта в судебном заседании ФИО20 в судебном заседании подтвердила выводы, изложенные в экспертном заключении, а также пояснила, что сумма восстановительного ремонта, в том числе и конструктивных элементов квартиры, посчитана в программе Гранд – смета версия 2025.2, локально – сметный расчет составлен ресурсно – индексным методом по состоянию на второй квартал 2025 года.

Суд полагает, что применение ресурсно – индексного метода при составлении локально – сметного расчета не противоречит Правилам страхования как на то указывает представитель ответчика в возражениях относительно заявленных исковых требований. Ресурсно – индексный метод реализуется на основании сметных норм и текущих сметных цен на соответствующие ресурсы, размещенных в федеральной государственной системе ценообразования в строительстве.

Поскольку эксперт ФИО21. не в полной мере ответила на заданные вопросы в определении суда от 15 апреля 2025 года, то определением суда от 09 сентября 2025 года по делу была назначена дополнительная судебная строительно-техническая экспертиза, производство которой было поручено эксперту ООО «Липецкое экспертное бюро» ФИО22. На разрешение эксперту поставлены вопросы: 1) Какие повреждения получили конструктивные элементы квартиры (понятие конструктивные элементы содержится в п. 1.8.17 Правил страхования, несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, колонны и столбы, окна, остекление балконов, лоджий, террас, веранд, входные двери (исключая межкомнатные двери), лестничные конструкции), расположенной по адресу: <адрес>, в результате пожара 05.06.2024 года ? 2) Каковы способы, стоимость восстановительного ремонта конструктивных элементов квартиры (исключая разборку деревянных заполнений проемов дверных и установку дверных блоков в жилых комнатах, туалете, ванной комнате; штукатурку поверхности, расчистку вручную поверхностей о гари и копоти), расположенной по адресу: <адрес>, которые получили повреждения в результате пожара 05.06.2024 года, в соответствии с Правилами страхования, а именно пунктами 13.7.2 и 13.8 Правил по состоянию на 05.06.2024 года с учетом износа и без учета износа?

Согласно заключению эксперта ООО «Липецкое экспертное бюро» ФИО23 № СТ-694 от 17 сентября 2025 года, конструктивные элементы квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в результате пожара 05.06.2024 года получили следующие повреждения: термические повреждения на оконных блоках, балконном блоке и остеклении лоджии; термические повреждения на двойной (металлической и деревянной) входной двери; трещины по кирпичной стене справа от входа в жилой комнате №3 площадью 12,8 кв.м., повреждение кирпичей и кладочного раствора (выкрашивание); сквозная трещина в перегородке между жилой комнатой № 3 площадью 12,8 кв.м. и ванной комнатой № 4 площадью 2,6 кв.м. на всю высоту стены; трещины плиты перекрытия (потолка) в жилой комнате № 3 площадью 12,8 кв.м.; выкрашивание заполнений межпанельных швов потолочных плит во всех помещениях; подвижность в горизонтальном направлении, отклонение от вертикальности перегородки из газосиликатных блоков между жилой комнатой № 3 площадью 12.8 кв.м. и жилой комнатой № 2 площадью 10,9 кв.м. Стоимость устранения повреждений конструктивных элементов квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составит в ценах второго квартала 2024 года (действующих на момент пожара 05.06.2024 года): 348477 рублей 25 копеек без учета износа, 241616 рублей 58 копеек с учетом износа.

Суд принимает во внимание выводы эксперта ООО «Липецкое экспертное бюро» ФИО24, изложенные в заключении № СТ-285 от 22 июля 2025 года, с учетом заключения № СТ-694 от 17 сентября 2025 года. Экспертное заключение подготовлено квалифицированным специалистом. При проведении исследования эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации за дачу заведомо ложного заключения. Выводы эксперта последовательны, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и согласуются с другими доказательствами по делу. Оснований не доверять им у суда не имеется.

Таким образом, при определении суммы доплаты страхового возмещения суд принимает во внимание установленную экспертом ФИО25 стоимость устранения повреждений конструктивных элементов квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в ценах второго квартала 2024 года (действующих на момент пожара 05.06.2024 года), 348477 рублей 25 копеек (без учета износа). Следовательно, суд считает взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 недоплату страхового возмещения в сумме 115784 рубля 48 копеек (348477 рублей 25 копеек - 197158 рублей 28 копеек (выплачено страховой компанией) - 35534 рубля 49 копеек (взыскано по решению финансового уполномоченного).

Суд критически относится к доводам стороны истца, что взысканию подлежат убытки, сумма которых составляет стоимость восстановительного ремонта, включающая в себя расходы по ремонту конструктивных элементов и внутренней отделке (текущему ремонту) квартиры. Заключая договор страхования, в котором в качестве объекта страхования были выбраны только конструктивные элементы спорной квартиры, стороны руководствовались принципом свободы договора, правоотношения между сторонами определяются также и Правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.5, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, с которыми ФИО1 ознакомился и согласился, данные выводы суда следуют из подписанного договора страхования ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование».

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст.15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

С учетом характера нарушения прав истца, учитывая необходимость истца обращаться за судебной защитой своих прав, суд находит отвечающим требованиям разумности и справедливости размер компенсации морального вреда в сумме 30 000 рублей.

Ввиду того, что требования истца ФИО1 о доплате страхового возмещения не были удовлетворены страховой компанией в досудебном порядке, то в пользу истца с ООО СК «Сбербанк страхование» подлежит взысканию штраф в сумме 72892 рубля 24 копейки (115784 рубля 48 копеек + 30000 рублей 00 копеек) х 50%).

Суд не находит правовых оснований для снижения суммы штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ.

В остальной части иска отказать.

С ООО СК «Сбербанк страхование» в доход бюджета г. Липецка подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7473 рубля 53 копейки.

Суд считает отказать ООО «Липецкое экспертное бюро» во взыскании расходов по оплате дополнительной экспертизы в сумме 20 000 рублей 00 копеек, так как дополнительная экспертиза была назначена ввиду того, что эксперт ФИО5 не в полном виде ответила на поставленные судом в определении от 15 апреля 2025 года вопросы.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 недоплату страхового возмещения в сумме 115784 рубля 48 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 30000 рублей 00 копеек, штраф в сумме 72892 рубля 24 копейки, в остальной части отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в доход бюджета г. Липецка государственную пошлину в сумме 7473 рубля 53 копейки.

В удовлетворении ходатайства ООО «Липецкое экспертное бюро» во взыскании расходов по оплате дополнительной экспертизы в сумме 20 000 рублей 00 копеек отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья А.М. Корнеева

Мотивированное решение суда составлено 05 ноября 2025 года

Судья А.М. Корнеева