УИД: 45RS0002-01-2022-000541-57

Дело № 2-508/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 24 ноября 2022 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при секретаре Жевлаковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование иска указано, что 9 июля 2014 г. между сторонами заключен кредитный договор <***> на сумму 121 120 руб. 00 коп., с процентной ставкой 46,90% годовых. При этом денежные средства в размере 100 000 руб. 00 коп. получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в сумме 21 120 руб. 00 коп. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на основании распоряжения заемщика на транзитный счет партнера. Ответчик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, состоящим из: заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов и графиков погашения. В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и Тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. В соответствии с п. 1 раздела II Условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 12 августа 2022 г. задолженность по кредитному договору составляет 169 270 руб. 78 коп., в т.ч.: сумма основного долга – 98 456 руб. 09 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 14 491 руб. 35 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 55 463 руб. 55 коп.; штраф за возникновение задолженности – 859 руб. 79 коп. Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 9 июля 2014 г. в размере 169 270 руб. 78 коп., в том числе: сумму основного долга – 98 456 руб. 09 коп.; сумму процентов за пользование кредитом – 14 491 руб. 35 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 55 463 руб. 55 коп.; штраф за возникновение задолженности – 859 руб. 79 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 585 руб. 41 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании просили об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

9 июля 2014 г. между сторонами заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в сумме 121 120 руб. 00 коп. сроком на 48 месяцев под 46,90 % годовых.

Согласно п. 1 раздела I Условий договора банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком.

Согласно п. 1.4 раздела II Условий договора, а также кредитного договора <***> от 9 июля 2014 г. погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, начиная с 29.07.2014. Размер ежемесячного платежа составляет 5 646 руб. 61 коп. (п. 6 кредитного договора). Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал кредитный договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. В нарушение условий кредитного договора денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не перечисляются.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору <***> от 9 июля 2014 г. по состоянию на 12 августа 2022 г. составляет 169 270 руб. 78 коп., в том числе: сумма основного долга – 98 456 руб. 09 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 14 491 руб. 35 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 55 463 руб. 55 коп.; штраф за возникновение задолженности – 859 руб. 79 коп.

Расчет долга, приведенный истцом, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом во внимание. Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 21 мая 2019 г. по делу № 2-675/2022 с ФИО1 взыскана в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <***> от 09.07.2014, за период с 30.01.2016 по 01.04.2019 в размере 169270 руб. 78 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 6 июня 2019 г. вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и оплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами. Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Поскольку заключенный между сторонами кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи в определенной договором сумме, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из положений кредитного договора, последний платеж по кредитному договору должен был быть произведен ответчиком 29 июля 2018 г.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности по последнему платежу истек 16 августа 2021 г.

При расчете сроков исковой давности судом учтено продление указанного срока на период обращения истца к мировому судье судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

Исковоезаявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору направлено истцом в суд 11 октября 2022 г., то есть по истечении более четырех лет с момента истечения срока последнего платежа по кредиту.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 №267-О-О и др.).

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***> к ФИО1, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования №, о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья: А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 30 ноября 2022 г.)