Дело № 2-251(2026)
59RS0005-01-2025-006456-87
Решение
Именем Российской Федерации
19 января 2026 г. Пермь
Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Опря Т.Н.,
при секретаре Исуповой К.И.
с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - истец, Банк, Общество, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Общество предоставило ответчику кредит в сумме 40 000 рублей под 0%/29,8 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем ( внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью ( обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 871 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 46 544 рубля 94 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 87 193 рубля 30 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность –78 263 рубля 90 копеек, просроченные проценты – 8 165 рублей 65 копеек, штраф за просроченный платеж – 736 рубля 75 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере87 193 рубля 30 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Определением судьи Мотовилихинского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору принято к производству суда для рассмотрения в порядке упрощенного производства. Для сторон были установлены сроки до ДД.ММ.ГГГГ – для предоставления в суд и направления ими друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований, до ДД.ММ.ГГГГ – для предоставления сторонами в суд, рассматривающий дело, и направления ими друг другу дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции.
ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение Мотовилихинским районным судом г. Перми о переходе к рассмотрению гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, по общим правилам искового производства, в связи с невозможностью рассмотрения гражданского дела в порядке упрощенного (письменного) производства ввиду необходимости установления и выяснения обстоятельств по данному делу, с учетом того, что от ответчика поступили возражения относительно предъявленной ко взысканию суммы, ввиду необходимости установления и выяснения обстоятельств по делу, с вызовом сторон и выяснения их позиций по предъявленным требованиям.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие (л.д. 4 (оборот).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Просила в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Просила в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности.
Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании п. 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор по карте «Карта Рассрочки» №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен лимит овердрафа ( лимит кредитования) в сумме 40 000 рублей, под 29,80 % годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты в сроки и в порядке, установленные договором. (л.д. 13-14).
В соответствии с п. 6 договора порядок определения платежа по рассрочке и минимального платежа установлен Общими условиями. размеры платежей сообщаются заемщику электронным сообщением не позднее 5-го дня с начала каждого платежного периода. Начало расчетных периодов – 15 число каждого месяца.
Согласно п.12 договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
Как следует из п. 13 договора, заемщик согласен на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам.
Согласно п. 14 договора ФИО4 подтвердила, что согласна с Общими условиями договора и присоединение к ним.
Согласно п. 5 раздела 4 Общих условий, при наличии задолженности по кредиту по карте клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж, размер которого определяется как сумма следующих составляющих (компонентов) задолженности по кредиту по карте: просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте; просроченная задолженность по возврату части суммы кредита по карте; неустойка за просрочку оплаты минимального платежа; проценты за пользование кредитом по карте, подлежащие уплате в текущем платежном периоде; 5% от размера ссудной задолженности по кредиту по карте или 7 % от размера ссудной задолженности по кредиту по «карте рассрочки» ( в том числе задолженности, учтенной в рассрочке) и по кредиту и по карте «Другие правила» или карте «Ярмарка»; суммы комиссий (вознаграждений) Банка (при их наличии); компенсация расходов Банка по оплате услуг коллективного страхования ( при его наличии); иные платежи, предусмотренные законодательством РФ, договором или тарифами, в том числе неустойка за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту по карте (л.д. 49-52).
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 22).
Банк выполнил условия по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО4 был заключен брак. После заключения брака жене присвоена фамилия ФИО1, что подтверждается записью акта о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37).
Ответчиком, принятые на себя обязательства по погашению суммы кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, ответчику направлено уведомление о наличии просроченной задолженности.
Ответчиком данное требование в добровольном порядке исполнено не было, сумма задолженности оплачена не была, доказательств обратному ответчиком суду не представлено.
Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению суммы задолженности по договору не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 87 193 рубля 30 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность –78 263 рубля 90 копеек, просроченные проценты – 8 165 рублей 65 копеек, штраф за просроченный платеж – 736 рубля 75 копеек (л.д. 5-6).
Таким образом, из представленных доказательств следует, что заемщик свои обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за их пользование по договору не исполнил.
В связи с тем, что обязательства по договору ответчиком исполнены не были, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО4 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 87 193 рубля 30 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 407 рублей 90 копеек.
Определением и.о.мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края, мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ восстановлен ФИО4 срок для подачи возражений на судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ и судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 12).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», тем самым к истцу перешли права требования в отношении задолженности по кредитным договорам.
Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 87 193 рубля 30 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность –78 263 рубля 90 копеек, просроченные проценты – 8 165 рублей 65 копеек, штраф за просроченный платеж – 736 рубля 75 копеек (л.д. 5-6).
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании ч.1 ст.200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (статья 203 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела судам следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.
Учитывая, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, то в данном случае начало течения срока исковой давности определено датой возврата суммы кредита.
Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из представленного расчета, ФИО1 со ДД.ММ.ГГГГ перестала вносить платежи по кредитной карте.
Согласно выписки, ответчиком последнее гашение по кредиту было произведено ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что расчетный период 15 числа каждого месяца, следующий минимальный платеж должен быть произведен до ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку к указанной дате платеж не был ответчиком произведен, то Банк не мог не знать о нарушении своего права начиная с указанной даты, т.к. именно до указанной даты должен был быть произведен очередной платеж.
С учетом суммы долга, которая на ноябрь 2019 составила 78 263рубля исходя из ежемесячного минимального платежа, который составил 7% от задолженности, ответчик должен был погасить сумму долга в течении 15 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.
Истец обратился за судебным приказом ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, срок действия вышеуказанного судебного приказа составляет 4 месяца 15 дней.
В суд истец о взыскании задолженности по кредитному договору обратился ДД.ММ.ГГГГ (по штемпелю на почтовом конверте), то есть по истечении шести месяцев после окончания судебной защиты (после отмены судебного приказа), соответственно, срок исковой давности следует исчислять в общем порядке.
С учетом трехлетнего срока исковой давности истец должен был обратиться в суд для защиты своих права в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ( ДД.ММ.ГГГГ + 3 года общий срок исковой давности + 4 месяца 15 дней срок действия судебного приказа), тогда как истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении срока исковой давности.
Суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности по договору кредитной карты за спорный период. При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется.
Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по основному требованию о взыскании суммы задолженности, то не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы процентов.
Поскольку в удовлетворении требований о взыскании основной суммы долга отказано, то не подлежит взысканию госпошлина в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, истцу следует отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО1
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
в удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 87193рубля 30 копеек, расходов по госпошлине - отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья подпись
Мотивированное решение изготовлено 26.01. 2026
Копия верна Судья