Дело № 2-1794/23
УИД 36RS0006-01-2023-000519-55
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 марта 2023 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе
председательствующего судьи Васиной В.Е.
при секретаре Малыхиной А.О.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении договора, о взыскании задолженности кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 14.12.2020, взыскании задолженности по кредитному договору с 14.09.2021 по 12.01.2023 в размере 244901,65 рублей, расходов по госпошлине 11649,02 руб., ссылаясь на то, что 14.12.2020 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому истец предоставил ответчику сумму 230000 рублей на срок 60 мес. под 12,9% годовых. Учитывая, что ответчик допускала просрочку в оплате кредита, образовалась задолженность, которая в добровольном порядке не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд.
В судебное заседание участники процесса не явились, были извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании материалов дела, судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора <***> (далее по тексту - Кредитный договор) от 14.12.2020 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 230 000 руб. на срок 60 мес. под 12,9% годовых.
Согласно и. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» (далее - «СБОЛ») - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, далее - «УБО», документ прилагается).
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ (выписка из журнала системы «Мобильный банк»). Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО (и. 3.7-3.9 Приложения 2 к УБО, страница 53).
Довод ответчика об отсутствии в кредитном договоре ее подписей, не является основанием для признания его недействительным, так как указанный кредитный договор был заключен через установленное мобильное приложение.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной Задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.09.2021 по 12.01.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 244 901,65 руб., в том числе: просроченные проценты - 37 772,49 руб., просроченный основной долг - 207 129,16 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.
Ранее был вынесен судебный приказ от 22.08.2022 о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением судьи от 19.09.2022.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Учитывая, что ответчик не выполнял надлежащим образом условий кредитного договора, суд приходит к выводу о возможности расторжении указанного кредитного договора в судебном порядке.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказательств те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
Истцом было представлено достаточно доказательств в обоснование своих требований. Ответчик же в судебное заседание не явился, не представил в суд доказательств в обоснование своих возражений, расчет цены иска не оспорил, своего расчета суду не представил, не заявил ходатайства о назначении бухгалтерской экспертизы (в случае несогласия с расчетом истца). Расчет цены иска судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается во внимание. В связи с чем суд считает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Доводы ответчика о незаключении кредитного договора или признания его ничтожным суд во внимание не принимает по изложенным выше основаниям, кроме того, встречного иска ответчик не предъявил, с самостоятельными исковыми требованиями в суд не обращался. Основания для признания договора сфальсифицированным и исключении его из числа доказательств по делу, в том числе по основаниям, изложенным ответчиком, отсутствуют
Доводы ответчика об отсутствии подлинников документов судом во внимание не принимаются, так как кредитный договор заключен в электронном виде. Оснований исключить из дела доказательства, представленные истцом, по мотивам отсутствия оригиналов, у суда отсутствуют, поскольку суду представлены копии документов согласно ст. 71 ГПК РФ, своего экземпляра кредитного договора с иным содержанием ответчиком суду не представлено. Истребование дополнительных документов, изожженных в ходатайстве ответчика, для рассмотрения дела необходимым не является. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской.
Основания для применения положений ст. 333 ГК РФ в рассматриваемом деле отсутствуют, так как требований о взыскании неустойки истцом не заявлено, а к взыскиваемой задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом указанные положения не применимы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Статья 94 ГПК РФ содержит перечень издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11649,02 рублей. Поэтому в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в суд пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор <***> от 14.12.2020 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2020 года за период с 14.09.2021 по 12.01.2023 в размере 244 901,65 руб., и расходы по госпошлине 11649,02 рублей.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суда через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Васина В.Е.
Решение суда изготовлено в окончательной форме 09.03.2023 года.