Дело № 2-674/2022
УИД: 24RS0059-01-2022-000938-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 ноября 2022г. п. Шушенское
Шушенский районный суд Красноярского края в составе
Председательствующего судьи Кононова С.С.
при секретаре Толстовой Т.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к ФИО1, Муниципальному образованию Шушенский район в лице администрации Шушенского района о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к вышеуказанным ответчикам, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 19.12.2016, и взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, МО Шушенский района в лице администрации Шушенского района задолженность по кредитному договору № от 19.12.2016 по состоянию на 19.07.2022 в размере 40 570,23 руб., в том числе: просроченные проценты – 5 501,67 руб., просроченный основной долг – 35 068,56 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 417,11 руб., ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 19.12.2016 выдало кредит К.В. в сумме 661 700 руб. на срок 60 мес. под 15,9% годовых. 17.08.2021 заемщик К.В. умер. Предполагаемым наследником за умершим является ФИО1. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. За период с 19.08.2021 по 19.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 40 570,23 руб. В связи с тем, что ответчик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов, неустойки и расходов, связанных с взысканием задолженности.
Представитель истца ПАО Сбербанк, ходатайствующий о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражавший против вынесения заочного решения, в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела.
Ответчики - ФИО1, представитель администрации Шушенского района, представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенные судом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении не заявляли.
Представитель администрации Шушенского района по доверенности ФИО2 в отзыве на исковое заявление от 2.11.2022г. указал, что исходя из буквального толкования ч. 2 ст. 1151 ГК РФ в собственность муниципального района переходит выморочная собственность находящася на межселенных территориях. Согласно Закону Красноярского края от 24.12.2004 № 13-2866 «Об установлении границ и наделении соответствующим статусом муниципального образования Шушенский район и находящихся в его границах иных муниципальных образований», все границы поселений района являются смежными, межселенные территории в муниципальном образовании Шушенский район отсутствуют. Таким образом спорный жилой дом должен перейти в собственность городскому или сельскому поселению либо городскому округу, на территории которого оно находится. Между тем, истцом не представлены доказательства нахождения спорного имущества на межселенной территории расположенной на территории муниципального образования Шушенский район, не приведены нормы материального права согласно которым спорное имущество должно отходить в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования Шушенский район.
Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, дав им юридическую оценку с учётом установленных фактических обстоятельств дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По правилам ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (пункт 1 статьи 942 ГК РФ).
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 19 декабря 2016г. между ПАО «Сбербанк России» и К.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым, банком заемщику К.В. была предоставлена на цели личного потребления сумма кредита 661 700 рублей под 15,9% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. А заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ежемесячного аннуитетных платежей 16 056,12 руб. 19-го числа месяца, начиная с 19.01.2017г..
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме 19.12.2016г., что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО3.
Вместе с кредитным договором, 19.12.2016г. ФИО3 согласился быть Застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», просил заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с «Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика», обязался оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 65 839,15 руб. за весь срок страхования.
По условиям страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица по любой причине; установление инвалидности 1-й или 2-й группы; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Срок страхования 60 месяцев, страховая сумма устанавливается единой и составляет 661 700 руб.
ПАО «Сбербанк России» является Выгодоприобретателем в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности Застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ПАО Сбербанк) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица).
При этом, заемщик ФИО3 разрешил любому врачу, любым организациям, оказывавшим ему медицинскую помощь и исследовавшим состояние его здоровья, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондам ОМС (в т.ч. территориальным), предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по его запросу полную информацию о состоянии его здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах, и любые сведения о нем и/или в связи с ним, отнесенные к врачебной тайне.
Таким образом, заемщик ФИО3 подписав условия договора, согласился с содержащимися в нем условиями, в том числе об условиях страхования, об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.
К.В. умер 17 августа 2021г. в пгт. Шушенское Шушенского района Красноярского края.
18.05.2022 истцом в адрес ФИО1, как наследнику К.В., направлено требование (претензия) о досрочном возврате не позднее 17.06.2022 суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. Которое оставлено без удовлетворения.
По состоянию на 19.07.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет 40 570,23 руб., из которых задолженность по процентам 5 501,67 руб. и задолженность по кредиту 35 068,56 руб.
Расчет исковых требований произведен истцом исходя из условий договоров и размера фактически оплаченных денежных средств, проверен судом и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности, в материалы дела представлено не было.
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
По правилам п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Срок принятия наследства составляет шесть месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).
Частью 1 статьи 1152 ГК РФ закреплено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.
По правилам пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со статьей 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (пункт 1).
В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.
Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (пункт 2).
Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3).
Согласно пункту 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.
При этом, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. (п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).
В соответствии со сведениями с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ наследственное дело к имуществу заемщика К.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 17.08.2021г., не открывалось. Что также отражено в ответах нотариусов Шушенского нотариального округа Красноярского края.
По состоянию на 17.08.2021, за К.В. зарегистрировано право собственности по 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 476 кв.м. с кадастровым № и на жилое помещение площадью 53,9 кв.м. с кадастровым №, расположенные по адресу: <адрес>
Иного наследственного имущества судом не установлено.
Оставшиеся 1/2 доли в праве общей долевой собственности на вышеуказанные земельный участок и жилое помещение зарегистрированы за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Исходя из кадастровой стоимости помещения 763 372,23 руб. и земельного участка 84 351,96 руб., стоимость 1/2 доли наследодателя в общем размере составит 423 862 руб. 09 коп. (381 686,11 руб. + 42 175,98 руб.).
Доказательств иной стоимости данного имущества ответчиками не представлено. Заявленные истцом требования не превышают стоимость наследственного имущества.
Между тем, брак между К.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и К. (с присвоением фамилии после расторжения брака – ФИО1) Татьяной Васильевной ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расторгнут 30 декабря 2016г. на основании решения мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе Красноярского края от 27.11.2016г.
ФИО1 с 10.10.2017 и по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>
Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО4 в судебном заседании 02.11.2022 поясняла суду, что кредит был взят К.В. после расторжения брака, наследником ФИО1 не является, отношения к кредиту не имеет. В совместной собственности было по ? доли квартиры по адресу: <адрес>. Его дети от первого брака также в наследство не вступали, и не собираются, они при жизни К.В. не общались с ним, так как он злоупотреблял спиртным. В данной квартире сейчас никто не проживает, она закрыта, до смерти ее доверитель не успела в нее заселиться по решению суда. Все коммунальные платежи за квартиру она оплачивает, поскольку эта квартира имеет смежные комнаты, отапливается бойлером.
При таком положении, наличие права общей долевой собственности на объекты недвижимости с наследодателем не свидетельствует о принятии ФИО1 наследства после его смерти, при этом, в нарушении статьи 56 ГПК РФ, истцом не представлены сведения, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, какие действия совершили ответчики, в частности, вступили ли они во владение или управление наследственным имуществом должника.
Также суд принимает во внимание, что на момент смерти К.В. брак с ФИО1 был расторгнут, следовательно, последняя не относится к числу наследников умершего заемщиков.
Кроме того, представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО5 на запрос суда от 02.11.2022 сообщил, что в отношении К.В. был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников К.В. было направлено письмо о необходимости предоставления в т.ч. медицинских документов для признания/отказа в признании смерти заемщика страховым случаем. ПАО Сбербанк не является лицом, которому могут быть предоставлены документы, относящиеся к личным данным застрахованного лица без его согласия. В заявлении на подключение к программе страхования К.В. выдано согласие на получение соответствующих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Согласно справки, выданной ПАО Сбербанк 17.11.2022, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подтверждает, что К.В. был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлся застрахованным лицом в период с 19.12.2016г. по 18.12.2021г. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Между тем, в обоснование своих доводов о взыскании с наследников заемщика, истцом представлен опросный лист от 16 ноября 2021г. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для выяснения обстоятельства страхового события № 34 от 16.11.2021, в котором указано, что ПАО Сбербанк является единственным выгодоприобретателем по данному договору страхования. У банка отсутствует возможность предоставить нотариально заверенные копии свидетельства о смерти и справки о смерти клиента. Просили страховую компанию на основании 143-ФЗ ст.9 самостоятельно запросить в отделе ЗАГС по месторасположению на основании заявления о выдаче подтверждающих документов, содержащихся в Федеральной информационной системе «Единый государственный реестр записей актов гражданского состояния» или в соответствии с пунктом 3.1 статьи 13.2 143-ФЗ получить сведения в электронной форме в рамках межведомственного взаимодействия.
Из содержания ответа на судебный запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что между Обществом и ПАО Сбербанк 12.05.2015 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2. В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю, т.е. в банк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. Дополнительно сообщили, что К.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 2/1612 (по кредитному договору 40613334), срок действия страхования с 19.12.2016г. по 18.12.2021г. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни»вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
Исходя из представленного ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в их адрес были направлены ПЦП Урегулирование ПАО Сбербанк ведущим специалистом ФИО6 медицинское свидетельство о смерти, опросный лист и справка-расчет с банковскими реквизитами.
Доказательств иного суду не представлено.
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников К.В. по адресу: <адрес> направил в ответ на поступившие документы, касающиеся наступления смерти 17.08.2021г. кредитозаемщика ПАО Сбербанк – К.В. сообщение, что ранее письмом № 270-04Т-02/821109 от 18.11.2021г. у заявителя были запрошены дополнительные документы: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с указанием банковских реквизитов наследников; нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица; справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти; акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.) – оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом. До настоящего времени данные документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали. И до предоставления вышеуказанных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным. Обратив внимание, что в случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению.
Кроме того, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в ответе от 18.11.2021 № 270-04Т-02/821109, на поступившие 17.11.2021г. к ним документы, касающиеся наступления смерти 17.08.2021г. кредитозаемщика ПАО Сбербанк – К.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р., указал, что для принятия решения по заявленному событию необходимо предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование; нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с указанием банковских реквизитов наследников.
Согласно пункту 1 статьи 939 ГК РФ, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель (пункт 2 статьи 939 ГК РФ).
По правилам ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 21.03.2016г.), смерть застрахованного лица по любой причине – страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине, произошедшем в течение срока страхования (п.3.2.1.1); в случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк следующие документы в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником – в отношении любого страхового риска: оригинал заявления о страховой выплате по установленной страховщиком форме; документы, удостоверяющие личность (физического лиц) и подтверждающие право на получение страховой выплаты (например, паспорт и свидетельство о праве на наследство); оригинал опросного листа по установленной страховщиком форме (предоставляется по требованию страховщика); заявление на страхование застрахованного лица (представляется по требованию страховщика) (пункт 3.11.3 и 3.12). При этом, выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого застрахованного лица отдельно согласно заявлению клиента, предоставленного в банк (пункт 3.9).
Вместе с тем, исходя из Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2 от 12.05.2015г., заключенного между ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ОАО «Сбербанк России», сторонами договора страхования являются Страхователь и Страховщик. Застрахованное лицо не является стороной договора страхования (пункт 3.3). В случае смерти застрахованного лица по договору страхования, в котором не назван иной Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются его наследники в части, относящейся к соответствующему застрахованному лицу (пункт 3.4). При наступлении страхового случая и отсутствии оснований для отказа в страховой выплате, Страховщик обязан осуществить страховую выплату в размере и на условиях, установленных Договором страхования и Соглашением (пункт 9.1). Страхователь обязан уведомить Страховщика о наступлении страхового случая письменно не позже, чем 30 календарных дней с момента, когда ему стало известно, (пункт 9.6).
При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь должен представить документы, указанные в п. 9.8 Соглашения. При этом, в случае если Страховщик получит оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части документов от третьих лиц, то получение таких документов/части документов Страховщиком снимает со Страхователя обязанность по их представлению Страховщику; обязанность Страхователя по представлению таких документов считается исполненной (пункт 9.7).
Согласно пункту 9.10 указанного Соглашения, Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов или: запросить недостающие документы/сведения/информацию у Выгодоприобретателя/Страхователя в течение 30 календарных дней с момента получения документов по событию (процедура передачи аналогична передаче первоначального пакета документов), сократить/заменить указанный перечень документов, проводить экспертизу представленных документов, самостоятельно устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события. В случае, если Выгодоприобретатель/Страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы, и Страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, Страховщик запрашивает документы в правоохранительных и иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях.
Страховщик обязан оказывать Страхователю помощь в сборе необходимых документов, путем подготовки и направления запросов в органы государственной власти, органы муниципального самоуправления, иным третьим лицам (юридическим и физическим лицам, учреждениям, организациям всех форм собственности) (п.9.12).
К.В. при заключении кредитного договора подписал заявление на страхование (страховые риски, в т.ч. смерть застрахованного лица по любой причине) и был согласен с тем, что ПАО «Сбербанк России» является Выгодоприобретателем в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности Застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк.
Поскольку смерть заемщика в данном случае является страховым событием, то у банка возникло право на получение суммы страховой выплаты, и он обязан был представить Страховщику документы, указанные в Соглашении об условиях и порядке страхования, или содействовать в их сборе. При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.
Между тем, стороной истца достаточных и допустимых доказательств принятия исчерпывающих мер после получения информации о необходимости предоставления в страховую компанию дополнительных документов, суду не представлено.
Направленное страховщиком требование к предполагаемым наследникам К.В. о предоставлении недостающих документов для осуществления выплаты страховой суммы, притом, что установлено, что у заемщика вступивших в наследство наследников не имеется, правового значения в рассматриваемом споре не имеет, при этом, страховщик в силу принадлежащих ему прав по договору страхования вправе самостоятельно получить данные документы без содействия иных лиц, что отражено, в том числе, в письменном согласии застрахованного лица.
Тогда как взыскание на основании ст. 1175 ГК РФ с наследников должника задолженности по кредитному договору может привести к неосновательному обогащению ПАО Сбербанк.
Установив указанные обстоятельства и руководствуясь приведенными нормами закона, суд приходит к выводу, что поскольку истец не предпринял надлежащих мер, направленных на получение страхового возмещения по указанному кредитному договору, и не представил достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица, после исполнения которых страховой компанией должна быть произведена страховая выплата, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме.
При этом, отсутствуют обстоятельства, свидетельствующие о том, что истцом утрачена возможность получить страховое возмещение от страховой компании.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к ФИО1, Муниципальному образованию Шушенский район в лице администрации Шушенского района о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.12.2016, заключенному с К.В., отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Шушенский районный суд Красноярского края.
Председательствующий С.С. Кононов
Решение суда в окончательной форме принято 29 ноября 2022 года.