Производство №... (2-1598/2022)

Дело (УИД) 42RS0№...-73

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 февраля 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А.

при секретаре Акпыжаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«БСТ-Банк» АО обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивируют тем, что между «БСТ-БАНК» АО и ответчиками заключен кредитный договор №... от .. .. ....г. о предоставлении кредита на приобретение 3-комнатной квартиры, общей площадью ....... кв.м, назначение: жилое помещение, кадастровый №..., расположенной по адресу: ул.....г....., в сумме ....... рублей, сроком на ....... месяцев, до .. .. ....г. включительно с установленным кредитным договором графиком гашения кредита. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты в размере 13 % годовых. Кредит обеспечен залогом квартиры, общей площадью ....... кв.м, назначение: жилое помещение, кадастровый №..., расположенной по адресу: ул.....г....., принадлежащей ФИО3 и ФИО4 ....... доли в праве общей совместной собственности, ФИО2, ФИО1 по ....... доли каждому в залоговой стоимости ....... рублей.

В нарушение условий кредитного договора ответчики не выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту и производили оплату с просрочками, а начиная с .. .. ....г. не оплачивают по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом. Истец на основании п.6.5, кредитного договора направил требования к ответчикам о погашении в срок до .. .. ....г. оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Однако требования выполнены не были.

По состоянию на .. .. ....г. сумма основного долга по кредитному договору составляет ....... руб., проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 88953,34 руб. Кроме того, в соответствии с п. 9.1 Общих условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору ответчики уплачивают Банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 33374,64 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов составляет 1001,12 руб..

Просят взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму основного долга в размере 2325264,27 руб., проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 88953,34 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 13 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 10450,09 руб., пени за просрочку оплаты основного долга – 33374,64 руб.. пеню за просрочку оплаты процентов – 1001,12 руб.; государственную пошлину в размере 20443 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью ....... кв.м, назначение: жилое помещение, кадастровый (условный) №..., расположенную по адресу: ул.....г..... принадлежащую ФИО3 и ФИО4 в размере ....... доли в праве общей совместной собственности, ФИО2 и ФИО1 ....... каждому в праве общей долевой собственности. Установить способ продажи - на торгах, с установлением начальной продажной цены ....... руб.

Представитель истца «БСТ-Банк» АО в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна (л.д.127).

В судебном заседании ответчик ФИО4 заявленные исковые требования признала, факт заключения кредитного договора и размер задолженности не оспаривала, просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить размере неустойки в связи с тяжелым материальным положением; пояснила, что в счет оплаты задолженности были внесены денежные средства материнского капитала в размере 450000 руб.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки, иск не оспорил, ходатайств не заявлял (л.д.126).

Представитель третьих лиц Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, ОСФР по ....... в суд не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна (л.д.128-130).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании абз.1 п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1,2 ст.3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по Кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения Кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании п.1 ст.50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что .. .. ....г. между «БСТ-БАНК» АО и ФИО3 (заемщик), ФИО4 (созаемщик) заключен кредитный договор №... (ипотека) на приобретение квартиры, общей площадью ....... кв.м, назначение: жилое помещение, кадастровый №..., находящейся по адресу: ул.....г....., по условиям которого (с учетом дополнительного соглашения №... от .. .. ....г.) ответчикам представлен кредит в сумме ....... рублей на срок ....... месяцев, до .. .. ....г., под ....... % годовых (л.д.14-20,21-23).

В соответствии с п. 17.9 кредитного договора созаемщики пришли к соглашению, что право собственности на приобретаемую квартиру оформляется ....... доли в праве в общую долевую собственность имя ФИО2 и ФИО1 и ....... доли в праве общей совместной собственности на имя ФИО3 и ФИО4

Согласно договору купли-продажи недвижимости от .. .. ....г. ФИО3 и ФИО4, ....... ФИО2. ФИО1, приобрели в собственность квартиру с кадастровым №..., общей площадью ....... кв.м, находящуюся по адресу: ул.....г....., (л.д.24-25,26-31).

По условиям договора недвижимое имущество приобретается с использованием кредита банка (кредитный договор на сумму ....... руб.). Сумма в размере ....... руб. перечислена продавцу до подписания настоящего договора из собственных средств (пункт 3).

В соответствии с условиями кредитного договора созаемщики обязались производить погашение основного долга и начисленных процентов по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п.п. 4,7 дополнительного соглашения к кредитному договору).

На основании п. 17.5 кредитного договора созаемщик принимает на себя солидарную с заемщиком ответственность перед банком по кредиту.

Заключенный ответчиками договор с банком подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

По условиям кредитного договора (п. 11) во исполнение обязательств созаемщиками, кредит обеспечивается залогом приобретаемой квартиры, расположенной по адресу: ул.....г....., с кадастровым №... (ипотека в силу закона).

В нарушение условий кредитного договора ответчики ФИО4, ФИО3 не надлежащим образом выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что усматривается из выписки по счету и справки по лицевым счетам (л.д.63-67,89-91).

В соответствии с п.п. 8.2, 8.5 Общих условий банк вправе потребовать досрочного исполнения кредитного договора и процентов по нему в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору.

Согласно п.7.4 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору, банк имеет право удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества путем его реализации.

«БСТ-Банк» АО направляло ответчикам уведомления о погашении задолженности по договору в срок до .. .. ....г., однако ответчики задолженность не погасили (л.д.32,33).

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиками условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячного платежа, истец, в соответствии с условиями договора, имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

По состоянию на .. .. ....г. задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. составляет 2414217,61 руб., из них: 2325264,27 руб. – основной долг, 88953,34 руб. - проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 4-7).

Также банком в соответствии с п. 9.1 Общих условий, п. 13 кредитного договора исчислена неустойка за просрочку оплаты основного долга в размере 33374,64 руб. и за просрочку оплаты процентов в размере 1001,12 руб. (л.д.7).

Судом расчет проверен, признан арифметически верным, отвечающим требованиям закона и условиями кредитного договора. Достоверность представленного расчета ответчиками не опровергнута, доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиками иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиками условий кредитного договора по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу истца задолженность по вышеуказанному кредитному договору по основному долгу в размере 2325264,27 руб., проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. – 88953,34 руб., а также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом исходя из ставки 12 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд принимает во внимание, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

Из разъяснений, данных в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24.03.2016 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая ходатайство ответчиков о применении ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание обстоятельства дела, соотношение суммы неустойки с размером основного долга, длительности неисполнения обязательства ответчиками, периода начислений неустойки, а также того обстоятельства, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости применения ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки за просрочку оплаты основного долга до 10000 рублей, так как считает данный размер неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Таким образом, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу «БСТ-Банк» АО по кредитному договору №... от .. .. ....г. неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 10000 руб.. пеню за просрочку оплаты процентов в размере 1001,12 руб.

Разрешая исковые требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК Российской Федерации).

Аналогичные положения закреплены в п. 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации и п. 1 ст. 54, ст. 54.1 Закона об ипотеке, судом не установлено.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что исполнение ответчиками обязательств, предусмотренных кредитным договором по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, причиненные просрочкой исполнения, обеспечено предметом ипотеки.

Согласно кредитного договора №... от .. .. ....г. заключенного между «БСТ-БАНК» АО и ФИО3, ФИО4, определена начальная продажная стоимость заложенного имущества – квартиры с кадастровым №..., расположенной по адресу: ул.....г....., в размере ....... руб. (л.д. 17).

Таким образом, указанная стоимость определена по соглашению сторон договора, доказательств того, что стоимость имущества существенно изменилась в материалы дела не представлено, начальная продажная стоимость залогового имущества сторонами не оспаривалась.

Поскольку имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, ответчиками установленная соглашением сторон залоговая стоимость имущества не оспорена, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет ипотеки – квартиру общей площадью ....... кв.м, с кадастровым №..., расположенную по адресу: ул.....г....., определив начальную продажную цену имущества, с которой начинаются торги, в размере ....... рублей, достигнутой соглашением сторон. Определить способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 20443 руб. (л.д.13), данные расходы подтверждены документально, связаны с рассмотрением дела и подлежат солидарному взысканию с ответчиков в полном объеме в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО3, ......., ФИО4, ......., в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество, ИНН <***>, ОГРН <***>, по кредитному договору №... от .. .. ....г.:

- сумму основного долга 2325264 (два миллиона триста двадцать пять тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 27 копеек;

- проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 88953 (восемьдесят восемь тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 34 копейки;

- проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 12% годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, с учетом погашения задолженности;

- неустойку за просрочку оплаты основного долга 10000 (десять тысяч) рублей;

- неустойку за просрочку оплаты процентов 1001 (одна тысяча один) рубль 12 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО3, ......., ФИО4, ......., в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество, ИНН <***>, ОГРН <***> расходы по оплате государственной пошлины в размере 20443 (двадцать тысяч четыреста сорок три) рубля.

Обратить взыскание на имущество - квартиру, общей площадью ....... кв.м, назначение: жилое помещение, этаж 1, кадастровый (или условный) №..., расположенную по адресу: ул.....г....., принадлежащую ФИО3, ФИО4 в размере ....... в праве общей совместной собственности, ФИО1 и ФИО2 ....... в праве общей долевой собственности, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ....... (два миллиона семьсот восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено .. .. ....г.

Судья: Е.А. Фомина