УИД 62RS0003-01-2022-003285-77

№2-317/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2023 года г.Рязань

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Левашовой Е.В.,

при секретаре Холодкове О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №. Составными частями заключенного договора являются заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Во исполнение Договора банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования <данные изъяты>, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых с минимальным платежом <данные изъяты> в месяц в установленную договором дату. ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита исполняла ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между АО <данные изъяты> и ООО «<данные изъяты>» был заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем все права по кредитному договору № перешли к ООО «<данные изъяты>». В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а также расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна, ранее в судебном заседании заявила о применении срока исковой давности, представив правовую позицию по делу в письменном виде, просила в иске отказать.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, изучив представленный в материалы дела ответчиком возражения относительно заявленных исковых требований, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

В силу ст. 432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 160, ч.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п.1 ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась АО «<данные изъяты>» с заявлением, представляющим собой оферту, в котором просила выдать банковскую карту <данные изъяты> в торговой точке «<данные изъяты>» (<адрес>) и открыть специальный карточный счет № в соответствии с Тарифами Банка и следующими условиями кредитования: лимит кредитования <данные изъяты> рублей, расчетный период с <данные изъяты> по <данные изъяты> число месяца, процентная ставка <данные изъяты>%, минимальный платеж <данные изъяты> рублей, дата платежа <данные изъяты>-е число месяца, льготный период до <данные изъяты> дней.

С условиями договора, состоящими из Заявления-анкеты, Общих условий банковского обслуживания физических лиц и Тарифов, ответчик была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ. Для банковских карт WorldMasterCard, MasterCard Unembossed, договор СКС считается заключенным с даты принятия Банком решения об его заключении. Решение Банка о заключении договора СКС выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/перевыпуск карты (п. 2.2.1 Общих условий).

При заключении договора СКС Банк обязуется предоставить клиенту в пользование карту и ПИН. Совершение клиентом операций по карте возможно только с момента ее получения и/или ее активации (п. 4.4, 4.5).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту, и активировала её.

Из представленного истцом расчета по кредитному договору №, усматривается, что ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершала расходные операции по карте.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях и факт выполнения банком своих обязательств по договору бесспорно установлены в судебном заседании, подтверждаются представленными истцом доказательствами, и не оспариваются ответчиком.

В соответствии с условиями договора, в случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению банка и банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать лимит кредитования, установленный для клиента (п. 6.2).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Датой заключения договора потребительского кредита с лимитом кредитования считается дата предоставления клиентом подписанных Индивидуальных условий и Заявления. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита. Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения Договора СКС/Индивидуальными условиями. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде (п.п. 6.3-6.6)

Для исполнения клиентом обязательств по договору СКС/договору потребительского кредита с лимитом кредитования клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа (п.6.7).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (п.6.8).

Одновременно судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, совершая расходные операции по карте с использованием кредитных средств, возврат кредита должным образом не производила, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, вместе с тем последнее пополнение карты согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженности (III расчеты, основной долг согласно графику платежей по кредиту) произвела ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., после чего перестала вносить денежные средства на кредитную карту.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами, а именно расчетом задолженности, которые не были оспорены в судебном заседании ответчиком. Также судом установлено, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АО «<данные изъяты>» признан банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего АО «Связной Банк» возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между «<данные изъяты>» (АО), в лице представителя конкурсного управляющего – ГК «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого Банк передал, а ООО «<данные изъяты>» приняло право требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между <данные изъяты> (АО) и должником в соответствии с приложением № к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр должников и основных обязательств, на основании которых возникли права требования к должникам.

В свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» заключило с ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» договор уступки прав требования №, согласно которому ООО «<данные изъяты>» передало ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» право требования в соответствии с приложением № к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр должников и основных обязательств.

Таким образом, на данный момент кредитором по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «<данные изъяты>» является «СФО ИнвестКредит Финанс».

Как следует из Приложения № к дополнительному соглашению № к договору № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ взыскателю было передано право требования к ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществлении банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно представленному истцом расчету за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, поскольку истцом пропущен трехлетний срок для обращения в суд, исчисляемый ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ (даты последнего платежа по графику).

Статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций.

Согласно ст. ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ судом в адрес ответчика было направлено письмо, в котором суд обязал истца представить в адрес суда выписку по счету, а также платежные документы, подтверждающие факт осуществления ответчиком ФИО1 последнего платежа. Вместе с тем, ответчиком в нарушение вышеуказанной нормы права не было представлено суду запрашиваемой информации по делу, в связи, с чем суд руководствуется представленными в материалы дела истцом расчетом.

Какие-либо доводы относительно заявления ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности, истцом в адрес суда также представлены не были.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Поскольку из условий договора № усматривается, что погашение кредита производится ежемесячно, в срок до <данные изъяты> числа каждого месяца, следовательно, срок исполнения обязательств по кредитному договору - выплата определенной суммы кредита и процентов за пользование им был определен сторонами периодом в срок до <данные изъяты> числа каждого месяца.

Таким образом, о нарушении обязательства по выплате сумм кредита (части основного долга и процентов за его пользование) Банку было известно после <данные изъяты> числа соответствующего месяца, когда ответчиком платеж не был произведен, и с указанного момента начинал течь срок исковой давности по каждому платежу.

Таким образом, поскольку ответчик не использовал карту по истечении срока исполнения обязательства, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ начинается течение срока исковой давности по данному обязательству, а последним днём срока исковой давности являлось - ДД.ММ.ГГГГ.

По заявлению истца мировым судьей судебного участка № судебного района Октябрьского районного суда <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 спорной задолженности, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

При таких условиях, суд приходит к выводу, что истец обратился за выдачей судебного приказа с пропуском срока исковой давности, поскольку ДД.ММ.ГГГГ, являлось последним днем для предъявления истцом заявленных требований к ответчику.

Настоящее исковое заявление в суд истцом было направлено, согласно штампу на конверте ДД.ММ.ГГГГ, при этом доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска трехлетнего срока обращения в суд с заявленными требованиями к ответчику истцом также представлено не было.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, о том, что исковые требования ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им судебных расходов в части оплаты государственной пошлины также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Левашова Е.В.