№2-2180/2022

24RS0002-01-2022-002466-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2022 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.

при секретаре Рудаковой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 299940,99 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 6199 руб. Требования мотивированы тем, что 26.12.2012 г. ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № АРР_251212064055685 на сумму 300000 руб., сроком на 60 месяцев. За период уклонения ответчика от добровольного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 3758313,46 руб. Банк предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 19.02.2013 г. по 06.12.2021 г., в размере 299940,99 руб., в том числе: сумма основного долга 299940,99 руб. Решением общего собрания акционеров ОАО «НОМОС-Банк» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие». 23 сентября 2014 г. решением общего собрания акционеров наименование банка изменено на ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (л.д.3-4).

Определением суда от 12.05.2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» (л.д. 2).

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» не явился, извещен надлежащим образом (л.д.54), согласно ходатайству в исковом заявлении (л.д.4, 7) просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по требованиям возражала. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Дополнительно истец пояснила, что заключала кредитный договор с банком, внесла один ежемесячный платеж в январе 2013 года. Затем платежи не вносила в связи с финансовыми проблемами. Требование Банка о погашении задолженности она не получала.

Представитель третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.54), отзыва и ходатайств не представил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела ФИО1 обратилась в ОАО «НОМОС-Банк» с заявлением на получение кредита наличными (л.д.21-24).

26 декабря 2012 года ОАО «НОМОС-Банк» (далее – Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор № АРР_251212064055685 (далее – кредитный договор), в соответствии с которым банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 300000 руб. на срок с 26.12.2012 года по 26.12.2017 года включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 19,99% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных настоящим договором (п. 1.1. договора) (л.д. 12-14).

Согласно п. 2.3 договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно графику погашения задолженности, указанному в Приложении № 1 к договору (оборот л.д. 12-15).

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п. 1.1 кредитного договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке, оговоренном настоящим договором.

Согласно п. 2.7 кредитного договора, при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания средств со счета заемщика, указанного им в заявлении о погашении задолженности (оборот л.д. 12).

Также 26 декабря 2012 года между ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключен договор №АРР_251212064055685Т об открытии физическому лицу – резиденту РФ текущего счета, управляемого банковской картой (оборот л.д. 16 оборот -17).

В соответствии с п. 1.1 договора банк предоставляет клиенту-физическому лицу-резиденту РФ комплекс услуг по открытию и ведению текущего счета № в валюте рубли РФ, в порядке, предусмотрено действующим законодательством РФ, правилами и инструкциями Банка России, а также внутренними правилами Банка.

Согласно п. 1.2 счет открывается банком только для проведения операций по предоставляемому кредиту на основании кредитного договора, заключаемого в случае принятия положительного решения по анкете-заявлению клиента на получение кредита наличными №АРР_251212064055685 от 26.12.2012 г.

Согласно графику платежей ФИО1 должна была ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере по 8020 рублей, последний платеж в размере 206,66 рублей должен быть внесен не позднее 26.12.2017 г. (оборот л.д. 14-15).

Судом установлено, что определенный сторонами договора график платежей заемщик нарушил, платежи в счет исполнения кредитных обязательств, в размере, предусмотренном Графиком платежей, не вносились заемщиком, единственный платеж был произведен 19.01.2013 г., что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д. 10 оборот).

В соответствии с п.3.2.3 кредитного договора кредитор вправе направить заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании кредита по реквизитам заемщика, указанным в договоре, при этом ограничение по сроку досрочного погашения кредита, не применяется. В течение 30 календарных дней с момента направления кредитором заемщику указанного уведомления кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами должен быть погашен (л.д.13).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.12.2021, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, заявленная истцом сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляет 299940,99 рублей (л.д.8-9), которая состоит из:

- задолженности по основному долгу – 299940,99 руб.,

-просроченные проценты 3458372,47 руб.

С заявлением о вынесении судебного приказа ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось к мировому судье 16.12.2021 г., что подтверждается штампом почтового отделения на конверте (л.д. 56-57,58).

Судебным приказом от 19.01.2022 г. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №АРР_251212064055685 в размере 299940,99 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3100 руб. (л.д. 59).

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка №145 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 08 апреля 2022 г. по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ по делу № 2-151/145/2022 от 19 января 2022 г. о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины (л.д. 60,61).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку срок возврата кредита был определен условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу, согласованному сторонами в графике платежей.

Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении, которого заявлено ответчиком, т.к. срок исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору определен 26.12.2017 г., с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился 16.12.2021 г. по истечению срока исковой давности (26.12.2020 г.), с рассматриваемым заявлением ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд 29.04.2022 г., что подтверждается штампом почтового отделения на конверте (л.д. 50).

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, наличие заявления ответчика об истечении срока исковой давности, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскания задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №АРР_251212064055685 от 26.12.2012 г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено 13.06.2022 года