Производство № 2-428/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего (судьи) Шиловой И.С.,

при секретаре Пивоваровой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (67RS0003-01-2022-005747-35) по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее по тексту – истец, ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что ФИО1 обратился через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств и на предложенных условиях, что подтверждается смс-сообщениями. 26.10.2021 Банк на основании договора № зачислил клиенту денежные средства. Поскольку заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 1 237 939 руб. 42 коп., в том числе просроченные проценты – 112 190 руб. 92 коп., просроченный основной долг – 1 125 748 руб. 50 коп.

Просят суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 26.10.2021 по состоянию на 27.09.2022 в размере 1 237 939 руб. 42 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14 389 руб. 70 коп.

Истец ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что кредит оформлен третьими лицами с помощью мошеннических действий. Он обратился по данному факту в полицию, в настоящее время возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица. С него судебными приставами списывают 50% заработной платы, в связи с чем планирует подать заявление о признании банкротом.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Согласно ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 23.01.2021 ФИО1 через «Сбербанк онлайн» подана заявка на получение потребительского кредита путем заполнения электронных форм, что подтверждается протоколом проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 12).

Подписание документов в электронном виде осуществляется в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания, который ФИО1 заключил с банком 01.06.2018 (л.д. 10-11).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Стороны согласовали использование во всех своих отношениях аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита 26.10.2021 заключен договор потребительского кредита. Согласно которому заемщику выдан кредит в размере 1 125 748 руб. 50 коп., с процентной ставкой за пользование кредитом 10,9% годовых на 60 месяцев (л.д. 14-15).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит).

Банк свои обязательства по перечислению суммы кредитных средств выполнил, зачислив 26.10.2021 сумму кредита на счет ответчика №, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 12, 21-22) и копией лицевого счета (л.д. 13).

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Заемщик обязался вносить для исполнения своих обязательств 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24 420 руб. 40 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 16 число месяца (п.6 Индивидуальных условий).

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, заемщик, получив указанную сумму, свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполнял.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. К существенным условиям договора займа относятся данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между сторонами, то есть сумма займа, условия предоставления (проценты за пользование) и порядок его возврата (порядок погашения).

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору на 27.09.2022 составляет 1 237 939 руб. 42 коп., из которых: 1 125 748 руб. 50 коп. – просроченный основной долг, 112 190 руб. 92 коп. – просроченные проценты (л.д. 7).

Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, доказательств отсутствия вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, погашения кредита суду не представлено.

Доказательств не получения ответчиком указанных денежных средств в материалы дела не представлено, как и доказательств совершения мошеннических действий по отношению к ответчику с целью получения денежных средств по спорному кредитному договору.

Требования Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом от 26.08.2022 оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 23).

Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по кредиту, в связи с чем, требование Банка о досрочном взыскании с заемщика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению.

Также, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленского отделение №8609 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от 26.10.2021 по состоянию на 27.09.2022 в размере 1 237 939 руб. 42 коп., в возврат госпошлины 14 389 руб. 70 коп., а всего 1 252 329 (Один миллион двести пятьдесят две тысячи триста двадцать девять) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Шилова

Мотивированное решение составлено 27.02.2023 года.