Дело № 2-433/2022

УИД № 34RS0039-01-2022-000603-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Старая Полтавка 2 ноября 2022 г.

Старополтавский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Старополтавского районного суда Волгоградской области Строгановой С.И.,

при секретаре судебного заседания Михайловой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Старополтавского районного суда Волгоградской области гражданское дело № 2-433/2022 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец - ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 27.01.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 175900 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства OPEL Astra, 2003, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.04.2022, на 06.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.04.2022, на 06.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 16011,06 рублей. По состоянию на 06.09.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 242673,52 рублей, из них: просроченная задолженность: 242673,52 рублей; комиссия за ведение счета: 745,00 рублей; иные комиссии: 20519,20 рублей; комиссия за смс - информирование: 0 рублей; дополнительный платеж: 23885,55 рублей; просроченные проценты: 22314,45 рублей; просроченная ссудная задолженность: 175020,50 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 84,17 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0 рублей; неустойка на остаток основного долга: 0 рублей; неустойка на просроченную ссуду: 75,87 рублей; неустойка на просроченные проценты: 28,78 рублей; штраф за просроченный платеж: 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 кредитного договора <***> от 27.01.2022, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство OPEL Astra, 2003, №. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,74 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 137744,95 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 242673,52 рублей. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11626,74 рублей. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство OPEL Astra, 2003, №, установив начальную продажную цену в размере 137744,95 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2, надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, возражений не представил.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 27 января 2022 г. между банком - ПАО «Совкомбанк» и ответчиком - ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 175900 рублей, под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства OPEL Astra, 2003, №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условии договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 апреля 2022 г., на 6 сентября 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составила 133 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28 апреля 2022 г., на 6 сентября 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16011,06 рублей.

По состоянию на 6 сентября 2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 242673,52 рублей, из них: просроченная задолженность: 242673,52 рублей; комиссия за ведение счета: 745,00 рублей; иные комиссии: 20519,20 рублей; комиссия за смс - информирование: 0 рублей; дополнительный платеж: 23885,55 рублей; просроченные проценты: 22314,45 рублей; просроченная ссудная задолженность: 175020,50 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 84,17 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0 рублей; неустойка на остаток основного долга: 0 рублей; неустойка на просроченную ссуду: 75,87 рублей; неустойка на просроченные проценты: 28,78 рублей; штраф за просроченный платеж: 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора <***> от 27.01.2022, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство OPEL Astra, 2003, №.

Согласно ответу на запрос суда Отдела МВД России по Палласовскому районного суда Волгоградской области и карточки учёта транспортного средства - транспортное средство OPEL Astra, 2003, № - принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

При определении начальной продажной цены необходимо применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,74 %.

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 137744,95 рублей.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что доводы представителя истца об удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, нашли свое подтверждение в ходе судебного заседания и подтверждаются следующими доказательствами, исследованными в судебном заседании: уведомлением о возникновении залога движимого имущества от 28 января 2022 г. (л.д. 11); тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчётно-кассовому обслуживанию (л.д. 12-14), копией свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе (л.д. 15), расчетом задолженности по договору на 06 сентября 2022 г. (л.д. 16-17), выпиской по счету (л.д. 18), общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 20-27), списком почтовых отправлений (л.д. 29-37); индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 38-40), заявлением на страхование по программе добровольного коллективного страхования (л.д. 41-42), памяткой застрахованного лица (л.д. 42 оборот); страховым сертификатом <***> от 27 января 2022 г. (л.д. 43); заявлением офертой на открытие банковского счета и выдачи банковской карты от 27 января 2021 г. (л.д. 44); заявлением ФИО1 (л.д. 45-46); анкетой заемщика (л.д. 47), ксерокопией паспорта ФИО1 (л.д. 47 оборот-48), выпиской ЕГРЮЛ (л.д. 49-50), досудебной претензией (л.д. 51-оборот), реестром отправляемых писем и списком (л.д. 52-53), генеральной лицензией (л.д. 54), выпиской из протокола (л.д. 55), копией устава (л.д. 56-73), ответом на запрос суда и карточкой учёта транспортного средства (л.д. 125-127).

Таким образом, суд считает возможным исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 242673 рубля 52 копейки.

Согласно п.10 кредитного договора <***> от 27.01.2022, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство OPEL Astra, 2003, №.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,74 %.

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 137744 рубля 95 копеек.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Ст.ст. 334 и 348 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения, возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На дату заключения договора залоговая стоимость предмета залога - транспортного средства - OPEL Astra, 2003, № устанавливается в размере 137744 рубля 95 копеек.

Учитывая, что сторонами согласована стоимость предмета залога, указанная стоимость при разрешении настоящего спора никем из сторон не оспаривалась, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость спорного имущества в указанном размере 137744 рубля 95 копеек.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - - OPEL Astra, 2003, №, с залоговой стоимостью 137744 рубля 95 копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При обращении в суд с исковым заявлением истцом - ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в размере 11626 рублей 74 копейки, что подтверждается платёжным поручением № 161 от 9 сентября 2022 г. в сумме 11626 рублей 74 копейки (л.д.8).

Следовательно, понесённые ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11626 рублей 74 копейки также подлежат взысканию с ответчика - ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 242673 рубля 52 копейки.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство OPEL Astra, 2003, №, установив начальную продажную цену в размере 137744 рублей 95 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 11626 рублей 74 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Старополтавский районный суд Волгоградской области в течение месяца.

Судья Строганова С.И.