26RS0002-01-2025-004100-88

2-2291/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2025 года город Ставрополь

Ленинский районный суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

при секретаре Магомедгазиевой Х.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 3 505 803,1 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 540,62 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество по адресу: <адрес обезличен>; вид объекта недвижимости – помещение общей площадью 65,7 кв.м, кадастровый <номер обезличен>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 130 000 руб., принадлежащую ФИО1

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата обезличена> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата обезличена>. <дата обезличена> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». <дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер обезличен>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 3591000 руб. под ставку 27,9% годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога <номер обезличен> целевое назначение кредита – кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора. Обеспечением исполнения обязательства является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес обезличен>; вид объекта недвижимости – помещение общей площадью 65,7 кв.м, кадастровый <номер обезличен>. Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 5 130 000 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 452 461,97 руб. По состоянию на <дата обезличена> задолженность по кредитному договору составляет 3 505 803,10 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 0,00 руб., иные комиссии – 1 770 руб., комиссия за смс-информирование – 0,00 руб., дополнительный платеж – 0,00 руб., просроченные проценты – 298 947,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 3 138 559,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 075,30 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 63,54 руб., неустойка на остаток основного долга – 0,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 24 128,33 руб., неустойка на просроченные проценты – 10 259,30 руб., штраф за просроченный платеж – 0,00 руб. С учетом изложенного, истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не известил.

Судебные извещения, направленные ответчику, отделением почтовой связи адресату не доставлены и возвращены в суд с указанием причины - истек срок хранения.

Суд признает извещение ответчика о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим, поскольку судом приняты все меры для надлежащего извещения ответчика. Возвращение судебных извещений суд расценивает, как уклонение ответчика от получения судебных извещений.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, поскольку ответчик не явился в суд и не поставил в известность о причинах своей неявки, суд вправе рассмотреть дело в его отсутствие по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в отдельности и в их совокупности, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер обезличен>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 3 591 000 руб. под ставку 27,9% годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии со ст. ст. 432, 435, п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения

Согласно п. 4.1.7 договора залога <номер обезличен> целевое назначение кредита – кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также п. 2.1 договора залога обеспечением исполнения обязательства является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес обезличен>; вид объекта недвижимости – помещение общей площадью 65,7 кв.м, кадастровый <номер обезличен>.

Как следует из выписки ЕГРН от <дата обезличена>, Управлением Росреестра по <адрес обезличен> <дата обезличена> произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу банка, номер государственной регистрации <номер обезличен>

В соответствии с п. 5.1.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки.

Заимодавец свои обязательства по кредитному договору выполнил, однако заемщик взятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполнял, что подтверждается представленной выпиской по счету.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

<дата обезличена> банк в соответствии с условиями кредитного договора направил заемщику требование о полном, досрочном возврате кредита, уплаты начисленных процентов. Однако, требование истца до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 452 461,97 руб.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность по кредитному договору составляет 3 505 803,10 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 0,00 руб., иные комиссии – 1 770 руб., комиссия за смс-информирование – 0,00 руб., дополнительный платеж – 0,00 руб., просроченные проценты – 298 947,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 3 138 559,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 075,30 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 63,54 руб., неустойка на остаток основного долга – 0,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 24 128,33 руб., неустойка на просроченные проценты – 10 259,30 руб., штраф за просроченный платеж – 0,00 руб.

Поскольку ответчик возражений и доказательств по существу заявленных истцом требований суду не представил, суд при рассмотрении спора, исходит из заявленных истцом требований и представленных им доказательств.

Судом проверен представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности по вышеназванному кредитному договору, который суд находит арифметически верным. В ходе разбирательства дела данный расчет ответчиком по каким-либо основаниям не оспорен и альтернативный расчет задолженности он суду не представил. Более того, сам факт нарушения кредитных обязательств по вышеуказанному договору ответчиком никакими допустимыми доказательствами не опровергнут.

В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 3 505 803,1 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 0,00 руб., иные комиссии – 1 770 руб., комиссия за смс-информирование – 0,00 руб., дополнительный платеж – 0,00 руб., просроченные проценты – 298 947,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 3 138 559,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 075,30 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 63,54 руб., неустойка на остаток основного долга – 0,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 24 128,33 руб., неустойка на просроченные проценты – 10 259,30 руб., штраф за просроченный платеж – 0,00 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Поскольку судом установлено допущение ответчиком нарушений при исполнении обязательств по возврату кредита, суд считает возможным удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Как указано выше, кредит был предоставлен заемщику под 27,9 % годовых.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 65 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», закреплено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Учитывая, что в соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, у банка как залогодержателя имеются законные основания для обращения взыскания на недвижимое имущество, заложенное для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость квартиры на момент заключения договора составляет 5 130 000 руб.

Истец просит обратить взыскание на залоговое имущество, определив способ реализации – с публичных торгов. Данное требование является обоснованным и подлежащим удовлетворению. Начальная продажная цена квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, в соответствии с п. 8.2 договора залога должна составлять 5 130 000 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 68 540,62 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (<дата обезличена> года рождения, паспорт серии <номер обезличен> <номер обезличен>, выдан <дата обезличена> <адрес обезличен> в <адрес обезличен>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <номер обезличен>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 3505803,1 руб., из которых: иные комиссии – 1770 руб., просроченные проценты – 298947,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 3138559,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 32075,30 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 63,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 24128,33 руб., неустойка на просроченные проценты – 10259,30 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 68540,62 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес обезличен>; вид объекта недвижимости – помещение общей площадью 65,7 кв.м, кадастровый <номер обезличен>, путем продажи ее с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества (квартиры) в размере 5130000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено <дата обезличена>.

Судья Е.С. Данилова