копия
№ 2-3461/2023
70RS0004-01-2023-004036-12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2023 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Перелыгиной И.В.
при секретаре Собакиной А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному ...
В обоснование иска указано, что ... между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере ... на срок ..., под ... % годовых. Кредит предоставлен путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора плановое погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, при этом каждый платеж включает в себя часть основного долга и проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение договорных обязательств ответчиком погашение задолженности по кредиту своевременно не осуществлялось, в связи с чем Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ... Заключительное требование со сроком оплаты до ... До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и за период с ... по ... составляет ...
Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд для участия в судебном заседании не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается телефонограммой от 24.08.2023, (от получения почтовой корреспонденции уклонялась) в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не просила, возражений по существу исковых требований не представила.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».
Из ч.ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ... ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением ..., в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме ... и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования.
Рассмотрев вышеуказанное Заявление ответчика, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора.
... ФИО1 акцептовала оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк.
В Индивидуальных условиях ФИО1 своей подписью подтвердила, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей ответчик ФИО1 подтвердила получение на руки указанных документов.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласованные между сторонами, предусматривают, что лимит кредитования составляет ... и устанавливается на ... дней, кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, процентная ставка ... % годовых (п. 1-2, 4 Индивидуальных условий).
Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме ... под ... % годовых на ... дней. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
АО «Банк Русский Стандарт» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, перечислив ... на счет ответчика ..., открытый в рамках договора, денежные средства в сумме ... в качестве кредита, что подтверждается выпиской по указанному счету за период с ... по .... С этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания Банком денежных средств со счета заемщика в размере, определенном Графиком погашения.
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено количество платежей по кредиту – 68. Все платежи (аннуитетные платежи) по кредиту являются равными по сумме (за исключением последнего). Платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по договору, а именно 28 числа каждого месяца с февраля 2018 года по сентябрь 2023 года.
Размер, состав и периодичность платежей заемщика по кредиту указываются в Графике платежей.
Графиком платежей установлена платежная дата: 21-е число каждого месяца с ... по ...; размер ежемесячного платежа по договору (за исключением последнего) – ..., размер последнего платежа – ...
28.07.2018 ответчику выставлено Заключительное требование об исполнении обязательств по договору в срок до 28.08.2020. Доказательства исполнения требования суду не представлены.
Таким образом, с учетом выше установленных обстоятельств применительно к положениям ст.ст. 140, 309-310, 323, 329 (п.1), 361-363, 394, 809, 810 (п.1), 811 (п.2), 813, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него договором потребительского кредита обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по договору процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
Из выписки по счету №... следует, что в счет погашения основного долга ответчиком внесены денежные средства в общей сумме ..., ввиду чего сумма задолженности по основному долгу составляет ...
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 4 Индивидуальных условий определено, что денежные средства предоставляются ФИО1 в кредит под ...% годовых.
Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x ...% / количество дней в году x число дней пользования кредитом.
За период с ... по ... Банком по указанной формуле начислены ответчику проценты за пользование кредитом в размере .... С учетом уплаченных ответчиком в счет погашения процентов денежных сумм в общем размере ... остаток задолженности по процентам составляет ...
Из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
В п. 12 Индивидуальных условий установлено, что до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных Процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных Основного долга и Процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и Процентов.
В соответствии с условиями договора Банком ответчику начислена неустойка за пропуск платежей по графику за период с ... по ... в размере ...
В счет погашения неустойки ответчиком денежные средства не вносились. Соответственно размер неустойки составил ...
Представленный Банком расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств в даты и размерах, указанные в выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.
При обращении с настоящим иском в суд и подтверждения соблюдения приказного порядка взыскания задолженности по договору истцом представлено определение мирового судьи судебного участка №4 Советского судебного района г.Томска от ..., из которого следует судебный приказ от ... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору ... за период с ... по ... в размере ..., расходов по уплате государственной пошлины в размере ...
В связи с поступлением возражений от ФИО1 вышеуказанным определением мирового судьи судебного участка №4 Советского судебного района г. Томска судебный приказ от ... отменен.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... за период с ... по ... в размере ..., из которых: просроченный основной долг – ..., просроченные проценты – ..., штрафы за пропуск платежей – ...
Разрешая требование истца о возмещении с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме ..., суд исходит из следующего.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно разъяснениям, указанным в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
Истцом при подаче иска, исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности, была уплачена госпошлина (с учетом государственной пошлины, в размере ..., уплаченной истцом за подачу вынесения судебного приказа) в сумме ..., что подтверждается платежными поручениями ...
Таким образом, расходы истца по уплате госпошлины подлежат возмещению ему ответчиком в размере ...
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору от ... за период с ... по ... в размере ... из которых:
- просроченный основной долг – ...
- просроченные проценты – ...
- штрафы за пропуск платежей – ...
Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1, ... года рождения, расходы по уплате госпошлины в размере ...
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.В. Перелыгина
Мотивированный текст решения суда изготовлен 29.09.2023