Дело № 2-551/2022

34RS0030-01-2022-000948-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «08» ноября 2022 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Денискиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 31.01.2014 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитов овердрафта на сумму 10 000,00 рублей с 31.01.2014 г., с 27.02.2014 г. – 50 000,00 руб.

Кредитный договор состоит из Заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя, и Условий договора. Тарифы Банка содержат информацию о Полной стоимости кредита по Карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по Карте и график погашения.

Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Банк осуществляет начисление процентов с учетом правил применения льготного периода, который указан в тарифах и составляет 51 день. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Для погашения кредита в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемый со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или по день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту.

Заемщик при заключении кредитного договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем поставил собственноручно подпись. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса. Компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 % от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость суммы страхования рассчитывается от суммы задолженности по кредиту на карте на последний день каждого расчетного периода.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту. Данная услуга является платной и начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Заемщику так же была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги составляет 59,00 руб., и начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий по кредитному договору заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счету, отражающего движение денежных средств.

Согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 руб., 2-х календарных месяцев - 1 000 руб., 3-х календарных месяцев – 2 000 руб., 4-х календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб., ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 31.01.2014 г. составляет 67 408,95 руб., из которых: сумма основного долга – 46 828,06 руб.; сумма процентов – 5 145,80 руб.; сумма штрафов – 10 300,00 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 135,09 руб.

Судебный приказ от 16.12.2019 г. по заявлению ООО «ХКФ» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 31.01.2014 г. отменен на основании возражения должника 31.12.2019 г.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 31.01.2014 г., образовавшуюся по состоянию на 06.09.2022 г., в размере 67 408,95 руб., из которых: сумма основного долга – 46 828,06 руб.; сумма процентов – 5 145,80 руб.; сумма штрафов – 10 300,00 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 135,09 руб., а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 222, 27 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» извещался о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка /л.д. 5,56/.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, судебные извещения возвращены в суд в связи с «истечением срока хранения» (л.д. 57,58).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы иска, материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченным ими лицами, а так же способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Фе6дерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 31.01.2014 г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставило ответчику денежные средства (лимит овердрафта) 10 000 рублей с 31.01.2014 г., с 27.02.2014 г. – 50 000,00 руб., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых (л.д. 9).

Банк осуществляет начисление процентов с учетом правил применения льготного периода, который указан в тарифах и составляет 51 день. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Для погашения кредита в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (25-е число каждого месяца).

Проценты начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или по день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту.

ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 руб., 2-х календарных месяцев - 1 000 руб., 3-х календарных месяцев – 2 000 руб., 4-х календарных месяцев – 2 000 руб.

Заемщик при заключении кредитного договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем поставил собственноручно подпись. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса. Компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 % от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода (л.д. 9,12).

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость суммы страхования рассчитывается от суммы задолженности по кредиту на карте на последний день каждого расчетного периода.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, 29 руб. и начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Заемщику так же была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги составляет 50,00 руб., и начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Ответчик ФИО1 со всеми условиями договора согласилась, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены (л.д. 22-31).

Истец предоставил расчет задолженности (л.д. 19-21), согласно которому задолженность ФИО1 по состоянию на 06.09.2022 г. составляет 67 408,95 руб. 89 коп., из которых: сумма основного долга – 46 828,06 руб.; сумма процентов – 5 145,80 руб.; сумма штрафов – 10 300,00 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 135,09 руб. Данный расчет суд признает верным.

Размер неустойки, заявленный истцом ко взысканию является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Нарушение ответчиком положений статей 309, 810 ГК РФ в части исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, применительно к положениям ст. 811 ГК РФ, порождает у истца право для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, которые могли бы служить основанием к отказу во взыскании указанной суммы задолженности, ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 2 222,27 рублей /л.д. 6,7/, которые на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 31.01.2014 г., образовавшуюся по состоянию на 06.09.2022 г., в размере 67 408,95 руб., из которых:

- сумма основного долга – 46 828,06 руб.;

- сумма процентов – 5 145,80 руб.;

- сумма штрафов – 10 300,00 руб.,

- сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 135,09 руб.,

а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 222, 27 руб.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Судья С.Н. Костянова