Гражданское дело № 2-2-504/22
УИД 73RS0024-02-2022-000669-85
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Новоульяновск, Ульяновская область 8 сентября 2022 г.
Ульяновский районный суд Ульяновской области
в составе председательствующего судьи Лёшиной И.В.
при секретаре Табуниной Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 22.06.2021 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № **, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 90 000 руб. под 27,00% годовых сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету
В период пользования кредитом ответчик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора потребительского кредита.
В этой связи, а также на основании п.12 Индивидуальных условий произведено начисление пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Заемщик нарушил свои обязательства по Договору, поскольку допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств, в результате чего допустил образование задолженности. которая по состоянию на 19.10.2021 г. составила 93 133 руб. 06 коп., из которых: 88 277 руб. 31 коп – просроченная ссудная задолженность, 4 454 руб. 07 коп. – просроченные проценты, 207 руб. 42 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 194 руб. 26 коп. – неустойка на просроченные проценты.
В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать досрочного погашения кредита.
В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям кредитного договора направил ответчику требование досрочного исполнения кредитных обязательств с предложением уплатить сумму образовавшейся задолженности, однако данное требование заемщиком проигнорировано.
ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 93 133 руб. 06 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 993 руб. 99 коп.
Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, явку своего представителя не обеспечил, ходатайств об отложении дела не заявлял.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст.167 ГПК РФ.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования фактически признал, размер задолженности не оспаривал. При этом просил в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить начисленную неустойку. Кроме того, принять во внимание его пенсионный возраст и несение им значительных материальных затрат, связанных с оплатой услуг по признанию его несостоятельным (банкротом), которые фактически ему оказаны не были.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.11 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).
Частью 1 ст.428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п. 3).
В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.810 ГК РФ).
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 22.06.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ** на сумму 90 000 руб. путем акцепта заявления о предоставлении потребительского кредита. Кредит предоставлен ответчице на срок 120 месяцев под процентную ставку 27,00% годовых.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, заключаемые ПАО «Совкомбанк» с заемщиком, являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг.
ФИО1 был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирована о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащих график погашения задолженности, в заявлении на включение в Программу добровольного страхования.
В силу п.12 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.
Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере 90 000 руб. выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами настоящего гражданского дела.
В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, в результате чего допустил образование задолженности, которая по состоянию на 19.10.2021 г. составила 93 133 руб. 06 коп., из которых: 88 277 руб. 31 коп – просроченная ссудная задолженность, 4 454 руб. 07 коп. – просроченные проценты, 207 руб. 42 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 194 руб. 26 коп. – неустойка на просроченные проценты.
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям кредитного договора и требованиям закона. Кроме того, он не оспорен и не опровергнут ответчиком.
Вместе с тем, исходя из заявления ответчика о применении ст.333 ГК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При решении вопроса об уменьшении неустойки в порядке ст.333 ГК РФ необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. При этом судом должны быть приняты во внимание также степень выполнения обязательства ответчиком, имущественное положение ответчика, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
Принимая во внимание длительность неисполнения обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, направленную на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, но при этом, которая не должна служить средством обогащения, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд не усматривает основания для снижения начисленной неустойки на просроченную ссуду, в размере 207 руб. 42 коп., а также неустойки на просроченные проценты в размере 194 руб. 26 коп.
При таких обстоятельствах суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Пенсионный возраст ответчика, а также понесённые им материальные затраты, связанные с оплатой юридических услуг, связанных с взаимодействием с кредиторами, не могут служить основанием для освобождения ФИО1 от уплаты задолженности по настоящему делу.
В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.
В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.
При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств, кроме исследованных в судебном заседании, сторонами не представлено.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, в размере 2 2 993 руб. 99 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ** от 22.06.2021 г. в размере 93 133 руб. 06 коп., из которых: 88 277 руб. 31 коп – просроченная ссудная задолженность, 4 454 руб. 07 коп. – просроченные проценты, 207 руб. 42 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 194 руб. 26 коп. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 2 993 руб. 99 коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.В.Лёшина
Решение в окончательной форме принято 09.09.2022 г.