Решение по делу № 2-111/2023 от 05.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору <обезличено> от 8 июля 2021 года в размере 795 508 руб. 86 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 155 руб. 09 коп.

Дело № 2-111/2023 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Билибино 5 сентября 2023 года

Билибинский районный суд Чукотского автономного округа в составе: председательствующего судьи Скороходовой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Савченко О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 8 июля 2021 года в размере 795 508 руб. 86 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 155 руб. 09 коп.,

установил:

В Билибинский районный суд поступило исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 8 июля 2021 года в размере 795 508 руб. 86 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 155 руб. 09 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***>, заключенного 8 июля 2021 года, выдал кредит ФИО1 в сумме 838 323 руб. 35 коп. Принадлежность счета заемщику подтверждается копией заявления на получение карты, подписанного собственноручно заемщиком. Денежные средства зачислены на лицевой счет заемщика на основании договора. Заключение договора подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанного в электронном виде простой электронной подписью. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст. 160 ГК РФ и п.14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, за период с 08.08.2022 по 27.06.2023 включительно образовалась просроченная задолженность в размере 795 508 руб. 86 коп., в том числе: просроченный основной долг – 712 283 руб. 98 коп., просроченные проценты – 83 224 руб. 88 коп.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 395, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 8 июля 2021 года за период с 8 августа 2022 года по 27 июня 2023 год (включительно) в размере 795 508 руб. 86 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 11 155 руб. 09 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указал, что согласен на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, зарегистрированный по адресу: <адрес>, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался посредством направления судебных документов по указанному адресу. Судебная корреспонденция дважды возвращалась неврученной с пометками «Отсутствие адресата по указанному адресу. Истек срок хранения». О перемене места жительства соответствующие регистрационные органы ответчик не извещал.

В силу ч.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.2 п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25), с учетом положения п.2 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абз.3 п.63 постановления Пленума № 25).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (абзац второй п. 67 постановления Пленума № 25).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума № 25).

Поскольку ответчик ФИО1 извещен о времени месте рассмотрения настоящего дела надлежащим образом, на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено по существу в порядке заочного производства, о чем вынесено определение суда в соответствии с ч.2 ст.224 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательства последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения, Дальневосточный Банк является филиалом ПАО Сбербанк (л.д. 63).

08 июля 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 на основании заявления – анкеты на получение потребительского кредита от 07 июля 2021 года заключен кредитный договор, именуемый как «Индивидуальные условия потребительского кредита» (далее Договор) (л.д. 31, 12).

В соответствии с пп.1, 2, 4 Договора истец (кредитор) обязуется предоставить ответчику (заемщику) «Кредит» в сумме 838 323 руб. 35 коп. под 16,85 % годовых на срок 60 месяцев. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору – 60 (шестьдесят) ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20 766 (двадцать тысяч семьсот шестьдесят шесть) руб. 94 коп. (п.6 Договора).

Как указано в пунктах 8, 9 Договора Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета погашения бесплатно в соответствии с Общими условиями (ОУ).

Согласно п.17 Договора, заемщик поручает кредитору перечислять в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления платежей для погашения задолженности по Договору со счета №.

14 июля 2022 года по соглашению ПАО Сбербанк и ФИО1 внесены изменения в кредитный договор, именуемые как «Условия проведения реструктуризации задолженности в дистанционном режиме» (далее Договор реструктуризации) (л.д. 68-69).

Согласно п.п. 1, 3, 4, 5 вышеуказанного Договора задолженность по данному Договору составляет 804 741 руб. 36 коп., в том числе: задолженность по кредиту: 762 684 руб. 70 коп.; проценты за пользование кредитом – 40 003 руб. 50 коп.; сумма неустоек, в том числе признанных заемщиком – 2 053 руб. 16 коп.

Реструктуризация проводится в форме предоставления отсрочки в погашении задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом с установлением льготного ежемесячного платежа в счет погашения начисляемых процентов и изменения срока возврата кредита.

Кредитор предоставляет ответчику отсрочку для погашения задолженности по кредитному договору сроком на 6 месяцев со дня проведения реструктуризации. Датой начала периода предоставления отсрочки погашения задолженности считается день проведения реструктуризации. По окончании периода предоставления отсрочки в погашении задолженности по кредиту, погашение задолженности производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении начисляемых процентов с установлением льготного ежемесячного платежа в счет их погашения в размере 10 % от суммы начисленных процентов за пользование кредитом на дату платежа сроком на 6 месяцев со дня проведения реструктуризации. Датой начала периода предоставления отсрочки погашения начисляемых процентов за пользование кредитом с установлением льготного ежемесячного платежа в счет их погашения считается день проведения реструктуризации. Накопленная в течение указанного периода задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом по его окончании распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей.

Срок возврата кредита увеличен и составляет 66 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет кредитования. (п. 6 Договора реструктуризации).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ.

В силу абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

Согласно п.1 ст.2, п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Исходя из подписанного в электронном виде кредитного договора от 14 мая 2019 года суд приходит к выводу, что кредитный договор, именуемый как «Индивидуальные условия «Потребительского кредита», а также изменения, внесенные сторонами в кредитный договор, именуемые как «Условия проведения реструктуризации задолженности в дистанционном режиме», заключены с соблюдением письменной формы согласно требованиям Гражданского кодекса РФ, иных федеральных законов.

Согласно копии лицевого счета № по кредитному договору <***> от 08 июля 2021 года, выписке из журнала SMS – сообщений в системе «Мобильный банк», истории движения по лицевому счету 08.07.2021 года состоялась выдача ответчику кредита в сумме 838 323 руб. 35 коп. Таким образом, свои обязательства истец выполнил в полном объеме (л.д. 18, 20, 24-25).

Заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами по своему усмотрению, однако обязательства Заемщика в части сроков и размеров внесения денежных средств в счёт погашения задолженности остались неисполненными.

22 мая 2023 года истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами (л.д.40).

Общая задолженность по Договору составляет 795 508 руб. 86 коп., из них: - просроченный основной долг – 712 283 руб. 98 коп.;

- просроченные проценты – 83 224 руб. 88 коп.

При таких обстоятельствах суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательств перед Банком. Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено, в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом проверен представленный истцом расчет по взыскиваемым суммам, и суд находит его обоснованным и подлежащим применению, поскольку данный расчет составлен в соответствии с положениями договора и не противоречит закону.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 8 июля 2021 года в размере 795 508 руб. 86 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 98 ГПК РФ устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 11 155 руб. 09 коп. (л.д. 5).

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 8 июля 2021 года в размере 795 508 руб. 86 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 155 руб. 09 коп. - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 08 июля 2021 года в размере 795 508 (семьсот девяносто пять тысяч пятьсот восемь) руб. 86 коп., из которых – 712 283 руб. 98 коп. – сумма основного долга, 83 224 руб. 88 коп. – сумма процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере 11 155 руб. (одиннадцать тысяч сто пятьдесят пять) рублей 09 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, заочное решение суда могут обжаловать в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа с подачей апелляционной жалобы в Билибинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.Ю. Скороходова

Копия верна

Подлинный документ подшит в деле № 2-111/2023, находящемся в производстве Билибинского районного суда Чукотского автономного округа

Судья Е.Ю. Скороходова